З 1 червня 2025 року в Україні почали діяти нові правила щодо карткових переказів. Обмеження стосуються клієнтів з високим рівнем ризику та тих, хто не має підтверджених джерел доходів, пишуть Dengi.ua.

Нові ліміти на перекази

Розмір дозволених переказів залежить від:

  • ступеня ризику клієнта;
  • наявності підтверджених доходів.

Для високоризикових клієнтів: ліміт становить до 50 тис. грн/місяць.

Для неризикових клієнтів без підтверджених доходів: обмеження знижено зі 150 тис. грн до 100 тис. грн/місяць.

Для клієнтів із підтвердженими доходами ліміти не встановлюються — перекази можливі у розмірі підтвердженого доходу (зарплата, пенсія, соціальні виплати, інші підтверджені надходження).

Хто вважається високоризиковим клієнтом

До цієї категорії належать:

  • громадяни, зареєстровані або проживаючі у країнах-агресорах (РФ, Білорусь), офшорних зонах чи державах, що не дотримуються міжнародних вимог фінмоніторингу;
  • іноземні фінансові установи під санкціями (окрім країн ЄС та членів FATF);
  • компанії та фізособи, що здійснюють операції з віртуальними активами;
  • особи, щодо яких у банку є підозри у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму;
  • клієнти, що можуть бути пов’язані з компаніями-оболонками чи фіктивною діяльністю.

Нові ліміти не поширюються на клієнтів банків із підтвердженими доходами. Це можуть бути, зокрема, працівники, які отримують зарплату на картку, волонтери та інші категорії. Для них обмеження на перекази визначатиметься розміром офіційно підтвердженого доходу.

Читайте також: Валентина Онуфрійчук: Тотальний контроль електронних платежів – що потрібно врахувати бізнесу

Як підтвердити доходи

Щоб зняти обмеження, потрібно надати банку документи, що підтверджують доходи. Це можуть бути:

  • довідки ОК-5 та ОК-7;
  • податкова декларація;
  • зарплатні відомості;
  • підтвердження виплат від державних органів;
  • документи про доходи членів сім’ї (податкові декларації зарплатні відомості та інше);
  • підтвердження волонтерської діяльності.

Обмеження на кількість рахунків

Клієнти без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті. Це правило не стосується депозитних чи кредитних рахунків, а також спеціальних державних програм — «Національний кешбек» та «єВідновлення».

Хто і чому запровадив нові правила

Обмеження карткові перекази встановлені Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

Банки домовилися про спільні правила контролю за фінансовими операціями. Меморандум має на меті зменшити тіньову економіку, протидіяти шахрайству та унеможливити фінансування ворожих дій.

Документ передбачає запровадження єдиних підходів до моніторингу транзакцій, а також обмеження для клієнтів, які не можуть підтвердити свої доходи.

До Меморандуму доєдналася більшість українських банків.

Раніше редакція Dengi.ua разом з юристом юридичної компанії Legal LLC Єгором Носачем розбиралася, як повернути вкрадені гроші з картки.

Також Dengi.ua повідомляли, що в першому півріччі 2025 року український бізнес і громадяни активно здійснювали кредитні та дебетові перекази. За цей час було проведено понад 1,6 млрд платіжних операцій.