Українські банки контролюють обсяги карткових операцій навіть між родичами, обмежуючи перекази клієнтів без підтверджених доходів сумами від 50 000 до 100 000 грн на місяць.

Про це повідомляє видання «Телеграф», передають Dengi.ua .

Які щомісячні ліміти встановили банкіри

Система фінансового моніторингу оцінює суму, регулярність та профіль транзакцій кожного клієнта. Обмеження застосовують у рамках ризик-орієнтованого підходу для боротьби з «дроп-схемами» та нелегальним транзитом тіньових коштів.

За даними Асоціації українських банків, розміри лімітів диференціюють залежно від категорії клієнта:

  • низький та середній ризик: клієнти без підтвердженого доходу можуть переказувати до 100 000 грн на місяць;
  • високий рівень ризику: ліміт на вихідні операції для сумнівних або неперевірених профілів знижується до 50 000 грн на місяць;
  • охоплення каналів: правила діють як для прямих транзакцій з картки на картку, так і для переказів за повними реквізитами IBAN;
  • власні рахунки: транзакції між рахунками одного клієнта в межах однієї банківської установи не враховуються у місячному ліміті.

«Банківська спільнота ініціювала розробку уніфікованих підходів для протидії використанню платіжної інфраструктури в неправомірних цілях», — пояснив мету обмежень президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.

Що відбувається після перевищення ліміту та як його збільшити

Вичерпання встановленого обсягу не призводить до автоматичного накладення фінансових штрафів або анулювання рахунку, однак наступний платіж система може заморозити до з’ясування обставин.

Ключові чинники перегляду банківських обмежень:

  • запит документів: якщо клієнт систематично переказує кошти у великих розмірах, установа вимагає підтвердження джерел походження коштів (довідку про зарплату, договори купівлі-продажу майна, документи про спадщину або задекларовані заощадження);
  • зняття обмежень: ліміти не поширюються на громадян із «білими» легальними доходами, які завчасно надали відповідну звітність фінансовій установі;
  • індивідуальний перегляд: після перевірки документів банк встановлює персональний ліміт, що відповідає розміру підтвердженого заробітку клієнта;
  • скасування регуляторного порогу: Національний банк України ще у квітні 2025 року відмовився від продовження жорсткого централізованого ліміту в 150 000 грн на місяць, передавши регулювання безпосередньо банківському сектору через спільний Меморандум.