З настанням весни 2025 року перед багатьма українцями знову постає питання: де розмістити свої заощадження, щоб отримати максимальний дохід. Крім традиційних вкладів у банках, існують і альтернативні інструменти, здатні забезпечити прибуток без податкових втрат.

Про це пише РБК-Україна, проаналізувавши поточні умови на ринку депозитів та інвестиційних продуктів.

Читайте також: Комітет Ради підтримав законопроєкт про віртуальні активи: що передбачає

На що звернути увагу при виборі банку для депозиту

Перш ніж розмістити гроші на депозит, варто враховувати не тільки рівень процентної ставки. Важливо перевірити, чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) - це гарантує повернення коштів у разі непередбачених обставин у межах 600 тисяч гривень.

Також рекомендується:

  • вивчити фінансовий стан банку та його рейтинги (наприклад, за даними НБУ) і його участь у ФГВФО;
  • звернути увагу на умови вкладу: мінімальну суму, можливість поповнення, дострокового зняття та порядок виплати відсотків;
  • порівняти пропозиції кількох банків, особливо онлайн-програми, які можуть включати бонуси та вигідніші ставки.

Зазначається, що слід зважати й на оподаткування: з доходу від депозитів утримуються 18% ПДФО та 5% військового збору. Таким чином, якщо банк пропонує 16% річних, чиста дохідність становитиме близько 12,3%.

Найпривабливіші депозитні програми весни 2025 року

Повідомляється, що українські банки у квітні продовжують поступово піднімати ставки за вкладами в національній валюті, хоча ці зміни не завжди відповідають темпам зростання облікової ставки НБУ.

Видання публікує найкращі пропозиції за річними вкладами (до оподаткування):

  • ПриватБанк: вклад "Стандарт" онлайн - 13% річних у гривні, 0,01% - у доларах.
  • Ощадбанк: програма "Мій депозит" - 11,5% у гривні та 0,3% у валюті. Дозволено поповнення, але без можливості дострокового вилучення.
  • Укргазбанк: вклад "Зелений строковий" - до 11,95% у гривні, 0,9% у доларах.
  • Укрексімбанк: депозит "Класичний" - 11,75% річних за суми до 50 тисяч гривень, 0,45% - у доларах. Умови не передбачають поповнення або дострокового повернення.
  • ПУМБ: "Дохідний Плюс" - 15% на 6 місяців; "Дохідний" - 12% на 12 місяців.
  • Монобанк: ставка 16% річних, є можливість поповнення, відсотки виплачуються щомісяця. Поповнити можна як з картки Monobank, так і з інших банків або готівкою.
  • Радабанк: програма "Максимальний" - 16-17% річних плюс бонус 1% при оформленні через інтернет-банк RB24.
  • Банк "Український капітал": вклад "Класичний" - від 9,5% до 17% у гривні. Відкриття - тільки у відділеннях, дострокове повернення неможливе.
  • Агропросперіс Банк: "Класичний+" - 16,25% у гривні, пенсіонерам надається надбавка в 0,25% за умови пред'явлення посвідчення.
  • Банк Альянс: депозит "Ощадний" - до 13,5% річних, а також додаткова авансова винагорода 2,5%.

Водночас зазначається, що середня прибутковість за 12-місячними гривневими депозитами серед перелічених пропозицій становить приблизно 16,5% до оподаткування. Деякі банки пропонують збільшені ставки при відкритті онлайн або для нових клієнтів.

Оцінка депозитів і можливі альтернативи

У коментарі виданню Олександр Паращій, голова аналітичного відділу інвесткомпанії Concorde Capital, зазначив, що найбільші відсотки банки надають за вкладами на тривалі терміни, що є нормою для фінансової системи. Навесні 2025 року максимальна ставка за річним депозитом може досягати 18%, однак після оподаткування чистий дохід знижується до 13,9%.

Як альтернативу банківським депозитам Паращій рекомендує звернути увагу на облігації внутрішньої держпозики (ОВДП).

"Ставки на 12-місячні облігації можуть бути так само високими, близько 16%, але з важливою перевагою - доходи від облігацій не обкладаються податками", - підкреслив він. Це робить ОВДП більш привабливими з точки зору чистого доходу.

Чого очікувати далі

Повідомляється, що, незважаючи на те, що з січня по квітень 2025 року облікова ставка НБУ збільшилася на 1 відсотковий пункт, банки підвищили прибутковість вкладів лише на 0,4-0,5 в.п. Це може свідчити про стриману політику банків щодо залучення нових депозитів.

"Значного зростання ставок найближчим часом не очікується", - додав Паращій. За його словами, це пов'язано з прогнозованим зниженням інфляції, що зменшує тиск на необхідність подальшого підвищення ставок.

Раніше ми писали про те, що правління Національного банку України ухвалило рішення залишити незмінною облікову ставку на рівні 15,5%.