На тлі нових хвиль економічної турбулентності та невизначеності, які охоплюють глобальні ринки, фінансові аналітики радять українцям не зволікати із формуванням особистого резервного фонду на випадок виникнення непередбачуваних життєвих обставин.

Аналітики КИТ Group, провідного оператора українського ринку обміну валют, переконані: питання особистої фінансової безпеки більше не можна відкладати на потім — особливо в умовах війни й економічних ризиків.

«Варіант «відкладу на чорний день, як з’явиться нагода» більше не працює. У реальному житті все відбувається навпаки: проблеми приходять тоді, коли найменше цього чекаєш», — наголошують у КИТ Group.

Фахівці компанії рекомендують підходити до створення резервного фонду системно: розрахувати критичні щомісячні витрати та помножити їх щонайменше на шість — це класичний термін фінансування ключових витрат за умови втрати доходу чи інших життєвих викликів. Хоча у поточних умовах аналітики радять збільшити цей термін до дев’яти місяців.

Наприклад, за базових витрат у 30 тисяч гривень обсяг резерву має становити від 180 до 270 тисяч. Зібрати його можна шляхом регулярного відкладання — щонайменше 10–15%, а ідеально — 20–25% від кожного доходу.

«Фінансовий резерв — це не просто гроші. Це відповідальність за своє майбутнє та майбутнє близьких. Це звичка, яка розвиває фінансову дисципліну. Вона має не менше значення, ніж гроші на рахунку», — підкреслюють аналітики КИТ Group.

Фахівці звертають увагу й на правильну структуру резерву. На відміну від інвестиційного портфеля, особистий резерв має бути максимально ліквідним і доступним. Тому в КИТ Group рекомендують дотримуватися такого балансу: одна частина — готівка у гривні (витрати на місяць), ще одна — на банківській картці з миттєвим доступом, а також валютна частина — у доларах США та євро як у готівковій формі, так і на мультивалютному онлайн-рахунку.

«За будь-яких обставин не зв’язуйте ліквідність валютних і гривневих коштів із персонального резерву — жодних депозитів чи вкладень в ОВДП. Це вже інвестиційні інструменти, а ми говоримо про оперативний резерв, який завжди доступний», — зазначено в аналітичному матеріалі компанії.

КИТ Group також попереджає про неефективність так званих екзотичних валют і криптоактивів у складі персонального резервного фонду. У разі виникнення кризової ситуації вони можуть виявитися недоступними або їх буде важко конвертувати. «Ми ж говоримо про запас грошей, що завжди доступні тут і зараз», — нагадують у компанії.

У КИТ Group радять регулярно переглядати структуру й обсяг резервного фонду — щонайменше раз на квартал або після суттєвих змін у житті чи витратах: поповнення в родині, зміна місця проживання, звільнення чи зміна роботи тощо. А після досягнення цільової суми — не зупинятися, а почати поступово формувати інвестиційний портфель або накопичувати кошти на освіту та розвиток із надлишку коштів у персональному резервному фонді.

«Персональний резервний фонд — це не лише гроші. Це сила волі, далекоглядність і реальна турбота про себе та своїх близьких. Формування резервного фонду — один із наймудріших кроків зрілої людини, який можна зробити у світі, що змінюється швидше, ніж ми встигаємо до нього адаптуватися», — підсумовують у КИТ Group.