Державний ПриватБанк виставив на продаж через платформу СЕТАМ пакет із 658 тис. безнадійних споживчих кредитів. Загальна сума тіла кредиту і невиплачених відсотків становить близько 5,2 млрд грн. Аукціон має відбутися вже 14 серпня. Про це повідомляють Dengi.ua з посиланням на публікацію "Мінфін".

Зазначається, що всі ці позики видавали без застави, і як можна порахувати, середня заборгованість за ними становить близько 7,9 тис. грн. Найменший борг у цьому пакеті - лише 100 грн, найбільший за тілом кредиту - 250 тис. грн.

Читайте також: Проблемний кредит: українцям розповіли, як правильно його погасити

За даними банку, попередньо з портфеля кредитів для продажу було виключено кредити, які беруть військовослужбовці, мобілізовані, а також жителі територій активних бойових дій або тимчасово окупованих регіонів.

"Це дуже старі кредити, накопичені за останні 20 років, 90% з них були прострочені ще до повномасштабного вторгнення Росії, боржники або не мають контактів, або відмовляються обслуговувати борги", - уточнили виданню в прес-службі ПриватБанку.

Повідомляється, що банк вирішив позбутися цих кредитів, щоб розчистити свій портфель. До кінця минулого року рівень непрацюючих активів (NPL) у кредитному портфелі ПриватБанку (незважаючи на пов'язані з колишніми керівниками і власниками) становив 4,9%. В установі зазначають, що це найнижчий показник серед державних банків і один із найкращих у банківській системі України.

Як пояснила виданню помічник адвоката Юридичної компанії АРЕМ Юлія Слуговіна, продаж кредитів допомагає банкам поліпшити показники ліквідності та забезпечити більш ефективне управління кредитним портфелем.

Скільки може заробити ПриватБанк

Як пише видання, кредити продаватимуться єдиним лотом. Тобто учасники не можуть обирати ті, які, на їхню думку, буде легше повернути, і купити виключно їх. Треба брати все або нічого.

Аукціон відбуватиметься за так званою голландською моделлю. Стартова ціна становитиме 100% тіла кредитів і нарахованих відсотків, тобто 5,2 млрд грн. Якщо охочих купити за цю суму не виявиться, з кожним кроком ціна знижуватиметься на 500 тис. грн - до 62,45 млн грн. А це близько 1,2% від початкової ціни портфеля. Якщо ніхто не захоче купити прострочені кредити і за такою ціною, аукціон буде скасовано.

Як зазначає фінансовий аналітик Андрій Шевчишин, досвід попередніх подібних аукціонів свідчить про те, що ціна продажів може становити 1-3% від номіналу заборгованостей. Тобто, найімовірніше, ПриватБанк зможе виручити за безнадійні кредити не більше 156 млн грн.

"Для того щоб зрозуміти, чи є сенс колекторській компанії купувати цей портфель, потрібно знати його деталі. Якщо кредити видавалися під техніку - це одне, якщо їх брали лудомани - інше", - пояснює експерт.

За словами голови Правління Кредитвест банку Ігоря Тихонова, низька мінімальна ціна дасть змогу колекторам після придбання портфеля вийти в плюс.

"Колекторські компанії спеціалізуються на поверненні проблемної заборгованості через масштабовані інструменти стягнення - від софт-комунікацій (дзвінків, SMS, листів) до юридичних процедур. У цьому разі мінімальна допустима ціна дає змогу компаніям реалізовувати навіть часткове повернення з прибутковістю", - каже банкір.

На думку Андрія Шевчишина, якщо за результатами торгів так і не буде охочих купити пакет кредитів, банк може спробувати ще провести конкурс, а якщо і він не принесе результату - просто спише їх. Але якщо покупець знайдеться, попереджає експерт, він намагатиметься "викрутити" з боржників усе, що можливо.

Що чекає на боржників

У разі продажу заборгованості новий кредитор набуває всіх прав та обов'язків попереднього в тому самому обсязі та на тих самих умовах, зокрема щодо суми, строків та способу виконання зобов'язання, пояснює Юлія Слуговіна. Згідно з Цивільним кодексом, для отримання прав новим кредитором згода боржника не потрібна.

У результаті відступлення права вимоги подальше врегулювання заборгованості може набути активнішого характеру, попереджає юрист.

"Новий кредитор зазвичай спеціалізується на стягненні боргів і вчиняє відповідні дії системно, цілеспрямовано і часом наполегливо. Водночас слід наголосити, що взаємодія з боржником має відбуватися винятково в межах законів про споживче кредитування та фінансові послуги і відповідними нормативними актами Нацбанку", - зазначає Слуговіна.

Нагадаємо, як повідомляли Dengi.ua, за I півріччя 2025 року чистий кредитний портфель ПриватБанку зріс на 17,4 млрд грн і перевищив 130 млрд грн.

Водночас, як писали Dengi.ua, 38% опитаних підприємців вважають, що отримати кредит зараз складно, а ще 14% вважають кредитування повністю недоступним.