Національний банк України звернувся до банків із рекомендаціями підтримати підприємства реального сектора, діяльність яких ускладнилася через війну та обмеження морської логістики. Регулятор також готовий адаптувати окремі вимоги до оцінки кредитних ризиків, щоб життєздатний бізнес зберіг доступ до фінансування. Про це пишуть Dengi.ua з посиланням на голову НБУ Андрія Пишного.

За словами Андрія Пишного, російські атаки на енергетичну, транспортну та портову інфраструктуру продовжують погіршувати умови роботи українських компаній.

Читайте також: Як відкрити картку по-новому: НБУ змінив правила верифікації клієнтів

«Особливо відчутно на підприємства реального сектора впливає обмеження морської логістики», — зазначив Пишний.

Через затримки з експортом погіршуються грошові потоки підприємств, накопичується готова продукція, порушуються виробничі та логістичні ланцюги. Це знижує здатність бізнесу своєчасно обслуговувати кредити та залучати нове фінансування.

Голова НБУ попередив, що без своєчасної підтримки проблеми компаній можуть негативно позначитися й на банківській системі.

«Якщо належним чином не реагувати на ці ризики, нинішні труднощі підприємств можуть призвести до погіршення якості кредитних портфелів банків. Водночас своєчасна підтримка бізнесу є передумовою мінімізації кредитних втрат», — наголосив Пишний.

За його словами, українські банки вже довели здатність ефективно працювати в кризових умовах — під час пандемії, у перші місяці повномасштабної війни та в період масованих атак на енергетичну інфраструктуру. Тому зараз також важливо зберегти доступ бізнесу до банківського фінансування, яке залишається одним із ключових чинників стійкості економіки та експортного потенціалу країни.

Що рекомендує НБУ

Національний банк радить банкам приділити особливу увагу підприємствам, що працюють у критично важливих галузях економіки.

Зокрема, фінансовим установам рекомендовано:

  • розглядати можливість індивідуальної підтримки позичальників, зокрема через реструктуризацію кредитів та зміну графіків платежів;
  • постійно оцінювати фінансовий стан підприємств з урахуванням логістичних обмежень, динаміки цін та попиту;
  • застосовувати чинні регуляторні особливості оцінки кредитного ризику в умовах воєнного стану;
  • під час кредитування аграріїв враховувати повний виробничий цикл і не погіршувати їхню оцінку через тимчасові сезонні або логістичні фактори;
  • забезпечити безперебійне фінансування агропромислового комплексу, насамперед осінньої посівної кампанії;
  • розширювати доступ сільгосппідприємств до фінансування, зокрема використовуючи готову продукцію як забезпечення.

При цьому Пишний наголосив, що реструктуризація має застосовуватися лише як інструмент підтримки життєздатного бізнесу.

«Реструктуризація не повинна використовуватися для приховування неплатоспроможності позичальника», — зазначив голова НБУ.

Регулятор готовий змінити правила

НБУ також має намір тимчасово скоригувати окремі регуляторні вимоги.

Як повідомив Пишний, планується розширити особливості застосування вимог щодо оцінки кредитного ризику. Це дозволить банкам в окремих випадках не застосовувати деякі ознаки дефолту до юридичних осіб, яким необхідна короткострокова реструктуризація, якщо є підстави вважати, що після усунення тимчасових труднощів вони зможуть відновити обслуговування заборгованості.

Крім того, регулятор планує розширити можливості банків враховувати вартість товарів, що перебувають в обігу або переробці аграрної продукції, як заставу під час розрахунку кредитного ризику.

«Це практичний крок, адже продукція у підприємств є, проте через тимчасові логістичні обмеження її реалізація може бути відкладена», — пояснив Пишний.

Запропоновані зміни діятимуть протягом року після їхнього запровадження. При цьому в НБУ наголошують, що мова не йде про пом’якшення підходів до управління ризиками: банки й надалі повинні об’єктивно оцінювати кредитоспроможність позичальників, а нові заходи покликані допомогти стійким підприємствам пережити тимчасові труднощі без втрати доступу до фінансування.

Раніше Dengi.ua повідомляли про те, що НБУ посилив монетарну політику через прискорення інфляції та зростання цінового тиску, одночасно переглянувши економічні прогнози.

Dengi.ua також писали про те, що Нацбанк має намір до 2028 року завершити масштабну адаптацію фінансової системи до європейських вимог, що має сприяти залученню інвестицій та подальшій інтеграції країни до ЄС.