Верховний Суд визнав законним тимчасове обмеження банком онлайн-обслуговування клієнта для проведення повторної ідентифікації. Розповідаємо, що банк має право робити, а що — ні.
Про це пише ВОО АННУ (Асоціація платників податків України), повідомляють Dengi.ua .
Чи може банк заблокувати онлайн-банкінг
Так. Верховний Суд визнав правомірним тимчасове призупинення дистанційного обслуговування (онлайн-банкінгу) для перевірки особи клієнта.
Суд наголосив, що це законне право та обов’язок банку в рамках фінансового моніторингу — зокрема, якщо є обґрунтовані підстави для перевірки, ознаки підозрілих операцій або офіційні запити від правоохоронних органів.
Чим обмеження відрізняється від закриття рахунку
Суд чітко розмежував ці два поняття:
- тимчасове обмеження онлайн-банкінгу — це робочий інструмент повторної ідентифікації, який банк може застосувати для перевірки;
- повне закриття рахунку через підозри — для цього кроку банку вже потрібна достатня, обґрунтована та беззаперечна доказова база.
Тобто призупинення роботи сервісів не є розірванням ділових відносин із клієнтом.
Коли обмеження визнається законним
Тимчасове обмеження доступу вважається правомірним, якщо банк встановив ризик:
- несанкціонованого доступу до рахунку з боку третіх осіб;
- використання рахунку для протиправних дій.
При цьому суд наголосив на важливому моменті: складні життєві обставини клієнта або обмежений доступ до фізичних відділень (зокрема, для осіб з інвалідністю, людей у зоні бойових дій або тих, хто перебуває за кордоном) не звільняють банк від обов’язку проведення ідентифікації.
Як уникнути блокування рахунку
В АННУ радять своєчасно реагувати на будь-які повідомлення банку про оновлення анкетних даних.
По можливості варто проходити дистанційну верифікацію (через «Дія.Підпис» або за допомогою відеозв’язку зі співробітником) заздалегідь, не чекаючи критичного моменту блокування. Правова позиція суду офіційно викладена в ухвалі у справі № 331/194/25.
