В Україні можуть запровадити кримінальну відповідальність за свідоме передавання банківських карток, рахунків, електронних гаманців або доступу до онлайн-банкінгу для здійснення незаконних фінансових операцій. Відповідний законопроект розробила Кіберполіція. Про це повідомили в Українській міжбанківській асоціації членів платіжних систем ЕМА, передають Dengi.ua.
Які покарання пропонують
Документ передбачає внесення до Кримінального кодексу нової статті 200¹, яка вперше розділить відповідальність між власниками карток, які свідомо передають їх третім особам («дропами»), та організаторами подібних схем.
Законопроект пропонує чотири рівні відповідальності:
- за свідому передачу банківської картки, рахунку, електронного гаманця або доступу до онлайн-банкінгу — штраф від 5 тис. до 17 тис. грн;
- за організацію схем або масове скуплення таких рахунків («дроповодство») — штраф від 17 тис. до 51 тис. грн або обмеження волі на строк до двох років;
- за повторне вчинення злочину або дії у складі групи — обмеження або позбавлення волі на строк до трьох років;
- за діяльність організованої злочинної групи — позбавлення волі на строк від трьох до шести років із конфіскацією майна.
Крім того, пропонується уточнити чинні положення Кримінального кодексу, що стосуються підроблених платіжних документів. Це має спростити розслідування не лише випадків підробки, а й фальсифікації фінансових інструментів.
Законопроект пропонують доопрацювати
В асоціації ЕМА підтримують ідею запровадження окремої відповідальності за використання так званих дроп-карт, однак вважають, що окремі норми документа потребують коригування.
Експерти зазначають, що для особи, яка вперше передала свою банківську картку шахраям, передбачено лише штраф. На їхню думку, таке покарання може виявитися недостатньо ефективним, оскільки незаконна винагорода нерідко перевищує суму фінансового стягнення.
Тому в асоціації пропонують залишити штраф як один із можливих видів покарання та додатково передбачити громадські роботи або обмеження волі строком до двох років. Там вважають, що такі заходи можуть стати більш дієвим способом запобігання подібним злочинам.
Відповідальність хочуть поширити й на криптогаманці
Ще одна пропозиція стосується операцій із віртуальними активами. У ЄМА звертають увагу, що зловмисники дедалі частіше використовують не лише банківські рахунки, а й криптовалютні гаманці.
Тому експерти пропонують прямо закріпити в законі, що відповідальність поширюватиметься й на передачу гаманців для зберігання віртуальних активів. На їхню думку, це дозволить уникнути законодавчих прогалин у майбутньому.
Хто зможе уникнути покарання
Окрема ініціатива передбачає можливість звільнення від відповідальності для осіб, які добровільно допоможуть правоохоронним органам розкрити злочинні схеми.
Йдеться про випадки, коли людина самостійно звернеться до поліції після передачі своєї картки, надасть інформацію про вербувальників та сприятиме слідству у встановленні організаторів злочинної діяльності.
У ЄМА зазначають, що основну загрозу становлять саме організатори шахрайських схем, тоді як власники карток нерідко є лише виконавцями. Можливість співпраці зі слідством, на думку експертів, допоможе швидше виявляти та ліквідувати злочинні мережі.
Як раніше повідомляли Dengi.ua, Нацбанк пропонує нові правила фінансового моніторингу — банки зможуть оцінювати платежі за допомогою штучного інтелекту та призупиняти підозрілі операції.
Також Dengi.ua писали, що робити, якщо через збій у банкоматі термінал «проковтнув» ваші гроші.
