Новый закон о защите прав кредиторов и пользователей финансовых услуг изменит взаимоотношения между заемщиками и кредиторами. Кто останется в выигрыше, разбирались «Деньги».
Закон Украины «О защите прав кредиторов и потребителей финансовых услуг» уже принят Верховной Радой и ждет подписания Президентом. Документ содержит ряд норм, которые в корне изменят правила игры на рынке потребительского кредитования.
Во-первых, закон запрещает валютное кредитование населения. Таким образом, вопрос вернутся ли дешевые кредиты в валюте, теперь закрыт навсегда. Или, как минимум, до следующего закона.
Во-вторых, закон довольно четко разделяет понятия фиксированной и плавающей ставки. Фиксированную банк изменять не имеет права в течении всего срока кредитования. Плавающая меняется согласно договору кредитования – раз в год, раз в полгода, раз в квартал. Но, главное, что схема расчета ставки должна быть открытой и заемщик сам может отслеживать изменения индикатора, к которому привязана стоимость его кредита.
Кроме того, банкам запретили усложнять восприятие кредитных договоров, печатая некоторые пункты слишком мелким шрифтом или на темном фоне.
Также банк не сможет требовать уплаты любых дополнительных платежей, если они не указаны в кредитном договоре. В том числе, под запретом штрафы за досрочное погашение, которые некоторые банки снова начали вводить. Досрочное погашение, согласно новому закону, является неотъемлемым правом заемщика. Любые попытки запретить или ограничить досрочное погашение является нарушением закона.
Но не зря в названии документа первым идут слова «права кредиторов». Некоторые пункты закона значительно ухудшают положение заемщиков. Так, частные предприниматели не смогут отказываться от погашения кредитов, ссылаясь на процедуру банкротства. Эта схема отказа от долга широко использовалась в кризис. Таким образом, создатели закона пресекли ее.
Но самым неприятным является упрощение процедуры взыскания залога. Теперь в случае появления просроченной задолженности, банк может напрямую обращаться в исполнительную службу, минуя суд. Правда, у заемщика остается право попросить суд или исполнителей согласиться на погашение долга за счет ежемесячного отчисления части зарплаты.
«Утешительным призом» можно считать предоставление постоянного соцжилья (его нельзя продать, подарить, унаследовать). Раньше проблемным заемщикам могли предоставлять и временное жилье при выселении. Так что можно считать эту норму улучшением. Однако, учитывая практически полное отсутствие такого соцжилья, его и во временное пользование получить было нелегко.
