Нацбанк рассказывает из каждого утюга о том, что "стало только проще" в связи с введением нового закона о борьбе с отмыванием денег.. Да, это правда. Реально стало проще тем, кто оперирует крупными суммами – от 150 тыс до 400 тыс грн.
НО! создает дополнительные сложности для тех, кто будет отправлять оплаты наличными на карты или принимать на карты с электронных кошельков суммы от 5 тысяч гривен. Для тех, что не делает необычных для себя и своих карт платежей – не меняется ничего.
В общем, бережем себя и будем осторожны.
В сокращенном виде, без саморекламы НБУ – изложение их комментариев – см. ниже.
Катерина Рожкова, первый зампред правления НБУ:
Для обычные банковских клиентов ничего не изменится, если они будут совершать свои обычные операции. Обычные – это все, кто выполняет операции в рамках обычных объемов и обычных условий, которые обозначены банками как нерискованные.
Вступающий закон увеличивает лимит, с которого начинается внимание финмониторинга с 150 тыс грн до 400 тыс и уменьшает перечень признаков рискованности с 17 до 4:
- Снятие наличных. (наш комментарий – вообще-то странно, противодействие отмыванию грязных денег – это наоборот, превращение наличных в безнал)
- Перечисление денег за границу
- Операции PEP’ов(политики
- Перечисление или платежи в страны и из стран, которые не внедрили антиотмывательное зак-во
Закон вводит новые инструменты дистанционной идентификации, включая видеоконтакт, предоставление копий документов, использование BankID.
Тем не менее, закон расширяет круг структур, которые становятся участниками финансового мониторинга.
Если происходит пополнение карты наличными с терминала потребует идентификации, если сумма операции от 5 тыс грн и выше(за исключением уплаты налогов, оплаты мобилки, коммунальных платежей, товаров и кредитов до 30 тыс грн).
В противном случае (больше 5 тыс) нужно идентифицировать себя или используя платежную карту, или использованием любого документа(если аппарат позволяет считывать данные документа – платежные терминалы должны будут оснащены такими устройствами до конца 2020 года).
Оплата мобсвязи предоплаченных карт не требует идентификации.
Но закон, тем не менее, расширяет требования идентификации на:
- почтовых операторов;
- операторы/эмитенты электронных денег;
- игорные операторы, включая букмекеров.
Но они имеют время на адаптацию до конца 2020 года. Они будут идентифицировать с 1.02.2021 года.
= = = = = =
КРОМЕ того выступал Директор департамента платежных систем та инновационного развития НБУ Алексей Шабан.
Он уверял в том, что банки не будут интересоваться происхождением перечисляемых сумм. Паспорт будет нужен только для идентификации.
Важно: норма "до 5000 грн" не распространяется на платежи с карт.
Важно: пополнение карт собственных с терминалов – не имеет ограничений "до 5000 грн".
Важно: никаких новых лимитов не появилось для приема платежей на банковский счет и/или карту.
Важно: при оплате более 30 тыс грн на карту с карты и поставке через почтового оператора – нет ограничений. Если оплата наличными – нужно будет идентифицироваться.
Важно: перечисление 10 тыс грн через Вестерн Юнион нужно идентифицироваться так как это больше 5 тыс грн.
Важно: как и раньше перечисление более 400 тыс(до того 150 тыс) блокироваться не будет, если у этого клиента бывала раньше или подобные, то есть это свойственные клиенту операции.
ВАЖНО: идентификация собственных электронных кошельков начнется с 1.01.2020.
Читайте Деньги.ua в Telegram и Facebook
