Переключиться на мобильную версию

Как быстро забрать валютный вклад

Ставки по полугодовым вкладам в долларах достигают 9–11%. «Деньги» выяснили, как меняются условия депозитов, и каковы шансы быстро и безболезненно изъять из банка свой валютный.
Как быстро забрать валютный вклад

Год назад было модно держать сбережения на вкладах в гривне – ее курс казался незыблемым, а доходность депозитов впечатляла. И только дальновидные отдавали предпочтение долгосрочным долларовым и евро-вкладам. Сейчас многим вклады в валюте нравятся, безусловно. Хотя одно условие все же есть, и оно здорово ухудшило привлекательность валютных вкладов – Нацбанк ограничил выдачу наличных в иностранной валюте с текущих, карточных, депозитных счетов через кассу и банкоматы (постановление НБУ № 328). За один день клиент может получить валюту в сумме 15 тыс. грн. (эквивалент по официальному курсу Нацбанка на дату выдачи). Эквивалент в гривне можно взять без проблем. Ну или почти без проблем.

Только 15?

Ограничение на получение вкладов (15 тыс. грн./день) в иностранной валюте распространяется как на досрочное, так и на своевременное получение вкладов. По словам юриста юридической фирмы «єПраво» Виталия Невинчанного, банки стараются его не нарушать. «Их могут лишить генеральной лицензии на валютные операции», – объясняет он. Сами банкиры также утверждают, что строго соблюдают предписания НБУ. «Нашим сотрудникам бэк-офиса ежедневно несколько раз в день рассылается сообщение об эквиваленте 15 тыс. грн. в инвалюте. Клиенты сами решают, какими суммами они хотят забрать депозит, на сколько дней дробить», – рассказали «Деньгам» в пресс-службе крупного украинского банка.

А вот у вкладчиков – другое мнение. Наши читатели постоянно рассказывают, что забрать валютный вклад – весьма сложная и утомительная процедура, и минимум банков справляется с задачей выдать определенную Нацбанком сумму, большинство же могут предложить максимум 500 долл. в день. «И то, если повезет. В отделениях ссылаются на отсутствие наличной валюты в кассе», – говорит читатель «Денег». Ограничение на выдачу валютных депозитов действует до 1 сентября 2014 года. Вполне вероятно, что осенью его продлят еще на три месяца.

Обойти ограничение возможно. Но это будет стоить вкладчику времени и денег. Кстати, на схемах обхода ограничения банки много и легально зарабатывают – на обмене валют «туда» и «обратно», на комиссиях за перечисление средств и т. п.

Высокий процент

Доходность долларовых вкладов сроком на 6 месяцев достигает 10–11,5%, в евро – 9,5–10,5% годовых. На годовых вкладах можно заработать еще больше. Доходность таких долларовых депозитов доходит до 11–12%, евро-вкладов – 10–11,5% годовых (см. ТОП-10).

По словам начальника управления исследований банка «Надра» Татьяны Нурмухаметовой, с начала 2014 года ставки по валютным вкладам сдержанно росли. «Особенно в мае-июне. Сегодня на первый план выходит не столько приумножение, сколько сохранение средств. Одним словом, главное – надежность банка», – говорит г-жа Нурмухаметова.

Сейчас кажется, что банкиры не готовы и дальше увеличивать доходность валютных вкладов. «Если небольшие корректировки и были, то только в части акцентов на определенные сроки. В целом, до конца лета доходность долгосрочных валютных депозитов останется без изменений», – говорит директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит» Наталья Кравец. Но не стоит спешить с выводами. Ведь вполне вероятен рост ставок из-за изменений в налоговом законодательстве, в частности, налогообложения процентов по депозитным вкладам (см. «Деньги» от 10.07.2014, доступно на dengi.ua). «Налог на доходы от сбережений может спровоцировать рост ставок», – считаетначальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка Елена Шерешкова (см. также стр. 10).

Минимум условий

Минимальная сумма по валютным депозитным программам стартует с 50–100 долл. (евро), хотя некоторые банки отказываются брать на вклад меньше 400–500 долл. (евро). Большинство долгосрочных вкладов не предусматривают возможности пополнения.

Банки, которые разрешают клиентам вкладывать в течение действия срока договора, хитрят, устанавливая некоторые ограничения. В Индустриалбанке пополнять вклад можно всего на 10 долл. (евро), в Укргазбанке немного больше – на 50 долл. (евро), но только на протяжении 30 дней с момента открытия депозитного счета. В банке «Пивденный» нет ограничений по сумме пополнения, но только относительно вкладов на 12 месяцев и только в течение первых трех месяцев с момента открытия вклада.

Кстати, скрасить эти «неудобства» банки пытаются бонусами к процентным ставкам. Если в УкрСиббанке открыть вклад на сумму свыше 20 тыс. долл. (евро), можно получить дополнительные 0,2%. В ОТП Банке дарят 0,25%, если первоначальная сумма вклада составляет 10 тыс. долл./5 тыс. евро. Банк «Пивденный» постоянных клиентов и пенсионеров балует дополнительными 0,25% к процентной ставке. В Таскомбанке держателям карт Gold доступны бонусные 0,25%, Platinum – 0,5%.

Экзотика не нужна

Российский рубль, британский фунт, швейцарский франк, китайский юань, польский злотый сегодня особого интереса в качестве валюты вклада не вызывают. Ведь их доходность существенно ниже аналогичных депозитов в долларах и евро: от 2 до 6% годовых. Разве что на вкладах в рублях можно заработать 8–10% годовых. Но рублем вкладчиков все равно не заманишь. «Спрос на эту валюту ситуативный. В большей степени такие вклады могут быть интересны в восточных регионах Украины. В западных предпочтение отдают евровалюте», – отмечает Татьяна Нурмухаметова.

Ну и давайте помнить, что рубль – валюта страны, с которой Украина стремительно рвет экономические связи. Так что рубль банкам не особенно нужен. Впрочем, фунты-франки сейчас, пожалуй, нужны еще меньше. «Существенная разница курса покупки-продажи данных валют относительно гривны, значительные сложности в осуществлении такого рода валютных операций, а также отсутствие у большинства населения доходов в экзотических валютах делает их неинтересными и невыгодными», – отмечает начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов.

Ограничение на выдачу инвалюты не распространяется (для украинских граждан) на операции по обеспечению командировочных выплат для заграничных поездок.

Читайте также: Рейтинг надежности банков после кризиса

ТОП-10

самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Укрэксимбанк eximb.com

10%

1

2

Имэксбанк imexbank.com.ua

10%

10

3

Укргазбанк ukrgasbank.com

10%

12

4

Альфа-Банк alfabank.ua

9,25%

8

5

Фидобанк fidobank.ua

9%

6

6

Укрсоцбанк unicredit.ua

8%

14

7

Ощадбанк oschadnybank.com

7%

2

8

Пивденный pivdennyi.info

6,75%

15

9

Проминвестбанк pib.com.ua

6,7%

11

10

Укринбанк ukrinbank.com

6%

13

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Укргазбанк ukrgasbank.com

9,5%

12

2

Укрэксимбанк eximb.com

9%

1

3

Альфа-Банк alfabank.ua

8,25%

8

4

Фидобанк fidobank.ua

8%

6

5

Имэксбанк imexbank.com.ua

6,5%

10

6

Пивденный pivdennyi.info

5,5%

15

7

Укрсоцбанк unicredit.ua

5%

14

8

Ощадбанк oschadnybank.com

4,75%

2

9

Проминвестбанк pib.com.ua

4,1%

11

10

ОТП Банк otpbank.com.ua

4%

9

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Имэксбанк imexbank.com.ua

11%

10

2

Укргазбанк ukrgasbank.com

10,5%

12

3

Альфа-Банк alfabank.ua

9,25%

8

4

Укринбанк ukrinbank.com

8,5%

13

5

Укрсоцбанк unicredit.ua

8,5%

14

6

Фидобанк fidobank.ua

8%

6

7

Укрэксимбанк eximb.com

7,65%

1

8

Пивденный pivdennyi.info

7,5%

15

9

Ощадбанк oschadnybank.com

7,25%

2

10

Проминвестбанк pib.com.ua

6,1%

11

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Укргазбанк ukrgasbank.com

10%

12

2

Альфа-Банк alfabank.ua

8,25%

8

3

Имэксбанк imexbank.com.ua

7,5%

10

4

Укринбанк ukrinbank.com

7,5%

13

5

Фидобанк fidobank.ua

7%

6

6

Укрэксимбанк eximb.com

6,65%

1

7

Пивденный pivdennyi.info

6,5%

15

8

Укрсоцбанк unicredit.ua

5,5%

14

9

Ощадбанк oschadnybank.com

5,25%

2

10

Проминвестбанк pib.com.ua

4,7%

11

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в средних и небольших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

УПБ upb.ua

11,5%

8

2

Акцент-Банк a-bank.com.ua

10,5%

12

3

Мегабанк megabank.net

10%

9

4

Русский Стандарт rsb.ua

9,5%

14

5

Индустриалбанк industrialbank.ua

9%

1

6

Таскомбанк tascombank.com.ua

9%

6

7

Банк Национальный Кредит bnk.ua

9%

10

8

Диамантбанк diamantbank.ua

8,5%

15

9

Фортуна-Банк fortuna-bank.ua

8%

11

10

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7%

2

*Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в средних и небольших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Акцент-Банк a-bank.com.ua

10,5%

12

2

Мегабанк megabank.net

10%

9

3

УПБ upb.ua

9,5%

8

4

Таскомбанк tascombank.com.ua

8,5%

6

5

Банк Национальный Кредит bnk.ua

7,5%

10

6

Русский Стандарт rsb.ua

7,5%

14

7

Диамантбанк diamantbank.ua

7,5%

15

8

Фортуна-Банк fortuna-bank.ua

7%

11

9

Индустриалбанк industrialbank.ua

6%

1

10

ПроКредит Банк procreditbank.com.ua

6%

4

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в долларах на 12 месяцев в средних и небольших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Таскомбанк tascombank.com.ua

12%

6

2

Акцент-Банк a-bank.com.ua

11,5%

12

3

Мегабанк megabank.net

11%

9

4

УПБ upb.ua

10,5%

8

5

Укрбизнесбанк ubb.com.ua

9,5%

5

6

Банк Национальный Кредит bnk.ua

9,5%

10

7

Русский Стандарт rsb.ua

9,5%

14

8

Фортуна-Банк fortuna-bank.ua

9%

11

9

Диамантбанк diamantbank.ua

9%

15

10

Правэкс-Банк pravex.com.ua

8,5%

2

* Рейтинг надежности «Денег».

ТОП-10

самых доходных вкладов в евро на 12 месяцев в средних и небольших банках*

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Таскомбанк tascombank.com.ua

11,5%

6

2

Акцент-Банк a-bank.com.ua

11,5%

12

3

Мегабанк megabank.net

11%

9

4

УПБ upb.ua

9%

8

5

Банк Национальный Кредит bnk.ua

8,5%

10

6

Фортуна-Банк fortuna-bank.ua

8%

11

7

Диамантбанк diamantbank.ua

8%

15

8

Русский Стандарт rsb.ua

7,5%

14

9

Индустриалбанк industrialbank.ua

7%

1

10

Прокредит Банк procreditbank.com.ua

7%

4

*Условия первых пятнадцати крупных и крупнейших и первых пятнадцати средних и небольших банков надежности журнала «Деньги» (опубликован в номере от 29.05.2014).

Как быстро забрать валютный вклад

Ограничения, установленные НБУ, не позволяют снимать ежедневно суммы более 970 евро или 1250 долларов. Так что, например, за вкладом в 25 тысяч долларов придется ходить ровно месяц – каждый день.

  • Способ быстро снять № 1
  1.  После окончания срока действия вклада разбить его на суммы в эквиваленте 15 тыс. грн. и перечислить эти части вклада на открытые в других банках текущие или карточные счета в валюте.
  2. Обратиться в банки, куда были перечислены средства, за их получением.

Расходы вкладчика:

А) 0,6–2% от суммы – за перевод средств,

Б) 0–1,5% от суммы – за снятие.

Итого: от 0,6%.

Как сэкономить на комиссиях:

  1. Осуществить переводы средств вклада на свои счета в других банках с помощью интернет-банкинга.
  2. После перевода на свои счета в других банках разместить эти средства с помощью интернет-банкинга на краткосрочном или до востребования депозите – как правило, обналичивание с депозитного счета производится без комиссий.

 

Важно: снять можно быстро, но придется побегать.

  • Способ быстро снять № 2
  1. Обратиться в банк с просьбой перевести валютный вклад в гривну.
  2. После согласования даты получения суммы вклада прийти в отделение и получить средства депозита в гривне (до 150 тыс. грн. в сутки).
  3. Конвертировать сумму вклада наличными из гривны в валюту в том же или любом другом банке.

Расходы вкладчика:

А) маржа на обменных курсах от 2,5%(покупка долларов) до 4%(покупка евро).

Б) сбор (налог) в Пенсионный фонд с операций по покупке валюты – 0,5%.

Итого: от 3,1%.

Важно: имеет смысл только в том случае, если деньги хранились в валюте, а траты планируются в гривне и немедленно. Тогда нет необходимости конвертировать в валюту, и издержки отсутствуют.

Комментариев (0)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Реклама
Реклама
Загрузка...
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь