Переключиться на мобильную версию

В Украине бум невозвратных кредитов: кто и как будет выбивать долги

В украинской банковской системе к началу сентября 2017 года накопился почти 1 трлн грн невозвратных кредитов.
По методике НБУ, должники-физлица делятся на 5 классов
По методике НБУ, должники-физлица делятся на 5 классов
depositphotos.com

Более трети - 356 млрд грн - приходится на 4 государственных банка: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк. Что делать с этой громадой власти не знают - окончательного плана до сих пор нет. Все сходятся только в одном - проблема разрослась до угрожающих масштабов и решать ее необходимо, сообщает Минфин.

Читай также: Просрочка ПриватБанка по кредитам НБУ составляет 12 млрд грн

Власти предлагают несколько вариантов. Первый предполагает создание специализированной компании по управлению активами, которая бы занималась “токсичными“ займами всей банковской системы. Этот путь лоббирует Нацбанк. У Минфина альтернативное предложение - слить в bad bank исключительно “плохие“ кредиты госбанков.

Второй возможный сценарий - передать все токсичные займы в Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ), чтобы тот продавал их через Prozzoro. Но пока Фонд не справляется даже с продажей активов банков-банкротов. Свалить на него еще и все NPL-кредиты, значит проститься с надеждой хоть как-то решить эту проблему. 

Есть и третий вариант: банки сами виноваты в том, что недостаточно ответственно подходили к оценке рисков, а потому пусть сами разбираются с этой “головной болью“. Например, они могут реструктуризировать кредиты или продать их другому финучреждению. 

Пока власти размышляют, как лучше поступить, НБУ впервые опубликовал ежемесячные оборотно-сальдовые балансы банков и объемы выданных ими кредитов разного качества. 

Физлица

По методике НБУ, должники-физлица делятся на 5 классов. При определении каждого из них, банки обращают внимание на множество факторов. Например, какую часть доходов заемщик тратит на погашение кредитной задолженности, есть ли просрочка по платежам. Кредиты наихудшего качества относят к 5 классу. В эту группу относят займы с просрочкой на более чем 90 дней и вероятностью дефолта 100%. 

Читай также: Аферисты придумали, как по-новому воровать деньги с Приват24

Всего банки накопили более 90 млрд грн кредитов физлиц 5-ого класса. Абсолютный чемпион по их количеству - Укрсоцбанк. В его портфеле таких займов оказалось более 24 млрд грн. Это при том, что общий объем его кредитного портфеля физлиц составляет 26 млрд грн. Для сравнения: кредитов 1 класса Укрсоцбанк выдал всего 2,2 млрд грн. Не удивительно, что по итогам полугодия он входил в пятерку самых убыточных в системе (его “минус“ составил 376 млн грн.). Очевидная причина убытков - необходимость формировать резервы под токсичные кредиты. По данным НБУ, по итогам 8 месяцев ситуация не изменилась -  Укрсоц снова вошел в “топ“ финучреждений с самым плохим финансовым результатом.  

Второе место по количеству кредитов-физлиц 5 класса, занимает ПриватБанк с показателем 15 млрд грн. На третьем месте оказался Райффайзен Банк Аваль - 10,6 млрд грн. Интересно, что последний уже несколько кварталов подряд остается лидером по показателю прибыли в системе. Резервы под “плохие“ займы банк давно сформировал с лихвой и теперь даже начал их расформировывать. 

Для наглядности журналисты свели данные по всем банкам в единую таблицу. Банки отранжированы в ней по сумме кредитов 5 класса - от большей к меньшей. Указали также размер общего портфеля займов физлиц в банках и соотношение этих двух показателей. Для сравнения в таблице также приведена сумма займов 1 класса. 

Кредиты физлиц 5 класса в разрезе банков*

БанкКредиты 5 класса, тыс грнОбщий портфель, тыс грнСоотношение кредитов 10 класса к общему портфелю, %Кредиты 1 класса, тыс грн
Укрсоцбанк24 183 74726 761 47290,37%2 284 213
ПриватБанк15 644 24042 041 87237,21%25 765 891
Райффайзен Банк Аваль10 666 48515 109 68370,59%4 117 254
УкрСиббанк4 455 0598 057 62755,29%3 223 733
Укргазбанк4 214 4635 406 13677,96%1 096 855
ОТП4 115 6677 433 48755,37%3 293 665
Родовид3 461 5043 462 76499,96%-
ПУМБ3 458 9177 261 42147,63%3 712 841
Ощадбанк3 232 7346 764 73547,79%2 937 312
Альфа-Банк2 672 5178 810 06330,33%5 893 656

Юрлица

С юридическими лицами ситуация намного хуже. Здесь НБУ выделяет 10 классов заемщиков. Самый худший - 10 класс. Сюда подпадают займы с просрочкой более 91 дня и также 100% вероятностью дефолта. По всем банкам таких займов накопилось на 843 млрд грн. Большая часть этих кредитов приходится на три государственных финучреждения: ПриватБанк, Ощадбанк и Укрэксимбанк. Суммарно у них 327 млрд грн кредитов 10 класса. 

Читай также: “Вторичка“ дешевеет: что будет с ценами на жилье зимой - инфографика

Вслед за тремя украинскими госбанками, расположилась тройка “дочек“ российских госбанков: Проминвестбанк, Сбербанк и ВТБ.  Журналисты также свели в таблицы кредиты юрлиц 10 класса. Банки расположены в порядке убывания портфеля NPL-кредитов - от большего к меньшему. Также указали общий размер кредитного портфеля юрлиц в каждом банке и соотношение к нему займов 10 класса. 

Кредиты юрлиц 10 класса в разрезе банков*

БанкКредиты 10 класса, тыс грнОбщий портфель кредитов юрлиц, тыс грнСоотношение кредитов 10 класса к общему портфелю, %
Кредиты 1 класса, тыс грн
ПриватБанк191 270 777193 978 05398,60%906 882
Ощадбанк72 313 737111 100 49565,09%169 150
Укрэксимбанк64 121 51298 775 98164,92%317 954
Проминвестбанк31 424 39543 574 35072,12%123 956
Сбербанк29 142 59653 356 45454,62%84 190
ВТБ24 952 05126 085 69795,65%-
Укрсоцбанк10 229 25616 147 78463,35%57 061
Финансовая Инициатива9 966 01722 411 22644,47%10 441
Райффайзен Банк Аваль6 458 01836 408 25417,74%3 438 369
Альфа-Банк5 390 32724 475 71822,02%10 313

Ранее сообщалось о том, что потребкредиты подешевели.

Комментариев (4)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Отсортировать по дате Вниз
гость  (аноним)  03.11.2017, 21:58
Оценка:  0
гость
Самое интересное что Нац банк это ТОВ. И кто будет выбивать с работников этого ТОВ, которые давали БАНКАМ кредиты с откатами МИЛЛИОНЫМИ!!! Нац банку дают международные кредиты под 1%........ ОТКУДА в средине страны у банков процентная ставка 20%......??? КУДА ИДЕТ РАЗНИЦА???? ПОЧЕМУ СТРАНА В ЖОПЕ???
Hoor    03.10.2017, 13:41
Оценка:  0
Hoor
Кроме жадности банков на лицо падение покупательной (читай кредитоспособности) способности населения. При неуемном росте цен, том числе на товары первой необходимоси, обычным плательщикам становится нереально погасить задолженности - в первую очередь это касается мелкого бизнеса.
На фоне этого мил
Hoor    03.10.2017, 13:46
Оценка:  0
Hoor
миллионные зарплаты(!) и доходы чиновников, в особенности минфина, говорят о неравномерном распределении финансов внутри страны.
Короче, отнять и поделить и проблем не будет. Тем более, я подозреваю, большинство в 5-й категории отнюдь не бомжи)
33  (аноним)  03.10.2017, 13:10
Оценка:  0
33
жадность банков привела к тому что они давали кредиты (под большие % конечно) чуть ли не бомжам не проверяя ни что это за человек ни чем он живёт. Никакой подстраховки. Прописка уже ничего не значит т.к. половина страны не живёт по указн. адресу а мобилу можно выкинуть. Вот и ищи человека везде.
Реклама
Реклама
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь