«Спрос на овердрафты по зарплатным карточным счетам был всегда, поскольку это реальная альтернатива потребительскому кредитованию», - утверждает Александр Дрозд, директор Департамента бизнеса с платежными картами ПАО «Банк «Киевская Русь». 

«В отличие от потребительских кредитов этот вид кредитования и дешевле – ни для кого не секрет, что эффективная процентная ставка по потребительским кредитам у некоторых банков доходит до 100% годовых – и удобнее, поскольку в рамках овердрафта по карточному счету клиент пользуется только той суммой, которая ему необходима на текущий момент и платит, соответственно, только за реально используемые заемные деньги и только за тот период, на протяжении которого он реально пользовался деньгами», - рассказывает Александр Дрозд. 

Например, в Банке «Киевская Русь» овердрафт по карточному счету для клиентов, получающих зарплату в банке, предоставляется под 28% годовых и никаких дополнительных комиссий или платежей нет. Рассмотрим сколько реально заплатит клиент за пользование овердрафтом: 

Пример 1. Клиенту предоставлен овердрафт на сумму 1000 грн. под 28 % годовых. Он снял эту сумму с карточного счета и на протяжении месяца, т.е. 30 дней пользовался ею. За пользование таким кредитом на протяжении месяца клиент заплатит 23 грн 02 коп. – всего 77 копеек за день!
Расчет очень простой и каждый сам может просчитать, сколько заплатит процентов.
Шаг 1. 1000 грн * 28 % = 280 грн.
Шаг 2. 280 грн/365 дней = 0,7672 грн.
Шаг 3. 0,7672 грн * 30 дней = 23 грн. 02 коп.

Пример 2. Клиенту предоставлен овердрафт на сумму 1000 грн под 28 % годовых. Но у него не было необходимости пользоваться всей суммой, и на протяжении месяца за 4 дня до аванса он снял 600 грн. В аванс его задолженность полностью была погашена поступлением средств на счет, а потом до поступления зарплаты он снял сначала 200 грн. за 7 дней до зарплаты, а потом еще 500 грн. за 3 дня до зарплаты. 
Таким образом, на протяжении месяца клиент воспользовался средствами на протяжении:
4-х дней – 600 грн.
4-х дней – 200 грн.
3-х дней – 700 грн.
Рассчитываем сумму процентов, которая будет насчитана банком в последний день месяца. Имеем:
600 грн.*28%/365 дней *4 дня = 1,84 грн.
200 грн.*28%/365 дней *4 дня = 0,61 грн.
700 грн.*28%/365 дней *3 дня = 1,61 грн.
Всего в этом месяце клиент уплатит процентов на сумму 4 грн. 06 коп. 

Таким образом у овердрафтов есть ряд явных преимуществ:

  • Установка лимита овердрафта ни к чему не обязывает. До тех пор, пока Вы не воспользовались заемными средствами – вы ничего не платите банку. Вы можете даже установить неснижаемый остаток по счету, равный установленному лимиту овердрафта и тогда Вы уже не воспользуетесь заемными деньгами случайно. В то же время, если Вам срочно понадобятся деньги, Вам уже не нужно будет идти в банк, а достаточно будет только позвонить и снять ограничение по неснижаемому остатку.
  • Достаточно длительный срок пользования. Как правило, это 1 год с дальнейшим продлением срока договора.
  • В рамках предоставленной суммы Клиент выбирает сам, какой суммой и на какой срок ему воспользоваться.
  • Овердрафт по зарплатному карточному счету гасится автоматически при каждом поступлении денег на счет (аванс, зарплата, внешние поступления) и снова становится доступным к использованию.

В рамках зарплатного проекта, например, в ПАТ «Банк «Киевская Русь» можно оформить овердрафт до 5-ти окладов и на сумму до 50 000 грн, что говорит о том, что этот вид кредитования пользуется, и будет пользоваться в дальнейшем немалым спросом у клиентов банка. 

Говоря о перспективах этого продукта, Александр Дрозд совершенно уверен, что на протяжении этого и последующих годов овердрафты будут пользоваться спросом, а на фоне минимальных рисков для банка при предоставлении таких кредитов, условия для Клиентов будут наиболее приемлемыми на фоне других банковских кредитных продуктов, входящих в сферу потребительского кредитования. При этом максимальные суммы будут расти, а проценты за пользование будут существенно ниже процентов по потребительским кредитам.