Дефицит гривневых средств заставил банки пойти на существенный пересмотр ставок по депозитам физических лиц — за последние недели они уже подняли их доходность на 1-2 п. п., в среднем до 15-16%. Банкиры признают, что продолжат повышать ставки по депозитам. Это повлечет за собой рост стоимости выдачи новых займов населению.

Банки занялись массовой переоценкой привлекательности вкладов для населения. В пятницу "Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц", публикуемый НБУ, впервые с начала существования (18 мая) превысил отметку в 14%. Девятимесячные ставки 30 банков с крупнейшими портфелями физических лиц составили в среднем 14,12%, годовые — 14,14%. Депозиты на полгода также подорожали — шестимесячный индикатор впервые превысил отметку в 13%, поднявшись на 15 базисных пунктов. "Щедрость" банкиров является вынужденной, поскольку в августе-сентябре они в первый раз за два года столкнулись с оттоком гривневых средств с розничных депозитов, суммарно потеряв при этом 3,57 млрд гривен, пишет Коммерсант-Украина.

Издание опросило крупнейшие и крупные банки, и оказалось, что в среднем они повышают ставки на 1-2 п. п., а последняя волна пересмотра ставок прошла на минувшей неделе. В понедельник банк "Финансы и Кредит" поднял доходность вкладов в гривне для физических лиц на 1%, до 16,5% (в долларах — на 0,25%, до 9,5%). Уже во вторник ставки пересмотрели Дельта Банк и два крупных российских учреждения. ВТБ Банк повысил ставки годовых вкладов на 1,5 п. п., шестимесячных — на 2 п. п. На те же 2 п. п. повысил доходность вкладов и "Дочерний банк Сбербанка России" (в иностранной валюте — на 0,5 п. п.). Председатель правления учреждения Игорь Юшко объяснил решение банка несколькими факторами: "С сентября по декабрь традиционно возрастает бизнес-активность и растет спрос на деньги. Кроме того, существуют инфляционные ожидания населения. Соотношение вкладов в гривне, долларах и евро понемногу меняется в пользу последних, и, повышая ставки по гривневым депозитам, банки выравнивают баланс между вкладами". В сентябре-октябре проценты по вкладам увеличили в ПУМБ (на 1 п. п., до 15,6%), Кредитпромбанке (до 15,4%) и Альфа-банке (до 16%). Лишь некоторые банки удерживают ставки на уровне 10-13%.

Тенденции следуют не только крупнейшие игроки рынка, стоимость депозитов в меньших учреждениях еще выше. В минувшую среду БМ Банк в зависимости от вида вклада повысил ставки на 1,5-2 п. п. и теперь предлагает до 21% в гривне (до 12,5% в долларах, 8% — в евро). Платинум Банк увеличил проценты по вкладам в гривне на 2 п. п. — до 17,8% (в долларах — до 10,6%).

Но и это не предел, поскольку банкиры оперативно следят за ставками у конкурентов. УкрСиббанк, повысив в начале октября процент по гривневым вкладам на 1 п. п., собирается добавить к ним еще 1-2 п. п. в начале ноября. "Население заинтересовано в депозитах в иностранной валюте, и мы хотим сделать гривневые вклады более привлекательными",— объяснил зампред правления УкрСиббанка Франсуа Бенароя. "Изменения сопряжены с повышенной заинтересованностью всех банков в привлечении ресурсов, обусловленной дефицитом свободной гривны в системе и повышением ставок на межбанковском рынке",— подтверждает директор розничного бизнеса Альфа-банка Пиотр Качмарек.

Ставки вверх толкает также потребительское кредитование, объем которого с начала года вырос на 25%. "Многие банки, активизировав потребительское кредитование, почувствовали необходимость в привлечении средств. Сегодня на рынке процент по депозитным гривневым вкладам в среднем вырос на 0,5-1 п. п.",— объясняет заместитель председателя правления—директор по розничному бизнесу ВиЭйБи Банка Антон Шаперенков.

Впрочем, повышение ставок по депозитам автоматически сделает менее доступными займы для населения. "Как только повышаются проценты по депозитам, это сразу же отражается на цене кредитов, в первую очередь новых длинных займах в гривне,— говорит член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.— Депозит под 25% может помочь выровнять ликвидность, но потом это убивает доход банка. Банки могут прекратить наращивать кредитование в гривне, которая сейчас является дорогой и дефицитной". Это затруднит их кредитную активность. "Если население станет нести деньги в банки, а не хранить дома, то ставки по кредитам будут намного выше",— говорит председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук.

Ранее "Деньги" писали о том, как правильно выбрать депозит, исходя из своих финансовых целей.

По материалам Коммерсант-Украина