Банки постепенно отказываются от практики учета только официальных доходов заемщиков. Как рассказал корреспонденту «Денег» кредитный менеджер одного из крупных украинских банков, если бы кредиты выдавались только на основании подтвержденных доходов, за год их отделение выдало бы максимум 10 займов.
«Конечно, мы учитываем косвенные подтверждения платежеспособности. Ведь все понимают, что большинство людей получает зарплату «в конверте». И при официальных доходах 800 грн, человек может быть вполне платежеспособным», - делится банковский служащий.
В самих банках подтверждают – они не против учета косвенных подтверждений. «В нашем банке в учёт принимаются размер первоначального взноса, кредитная история, наличие в собственности активов (движимое/недвижимое имущество), в том числе и приобретенных за счёт кредитных средств», - рассказывает руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.
Кстати, сам факт наличия у заемщика имущества, будь-то автомобиль, квартира, дом или обычный гараж, сразу же повышает класс заемщика. А, значит, сулит большую надежду на получения кредита. При этом, вовсе необязательно передавать данное имущество в залог.
«Если, к примеру, потенциальный клиент, имеющий официальный доход в размере скажем 1000 гривен, ездит на последней модели предположим BMW, то ни у кого не возникнет сомнений в его платежеспособности. Поскольку у клиента не только оказались денежные средства на покупку такого автомобиля, но и имеются текущие средства на ее ежемесячное содержание, заправку, оплату паркоместа и так далее», - говорит директор департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Сергей Шевченко.
При этом, банкир отмечает, что имущество должно принадлежать потенциальному заемщику. Ведь арендованным Бентли или Ягуаром нынче никого не удивишь.
В некоторых банках, к примеру VAB Банк, «Альфа-Банк», Платинум Банк, кредит и вовсе можно получить без подтверждения платежеспособности. Правда, сумма такого кредита будет невелика – до 20 тыс. грн.
«Впрочем, данное упрощение перечня обязательных документов не означает, что банк при принятии решения не будет анализировать заявленные в анкете данные: проверять факт его работы, историю погашения кредитов других банках и так далее. Анализ клиентов, которые не могут или не хотят предоставить «справку о доходах» проводится более детальный и процент отказов по таким клиентам, конечно же, выше, чем по клиентам, которые предоставили справку о доходах с небольшой «белой» заработной платой», - отмечает начальник управления кредитных продуктов «Альфа-Банка» Александр Алымов.
Тем не менее, большая часть банков в качестве подтверждения платежеспособности принимают исключительно «белые» доходы. «При оценке финансового состояния потенциального заемщика для получения кредита в нашем банке к расчету принимается только официальная заработная плата. Дополнительно к расчету можно добавить другой вид дохода, который получает физическое лицо, подтвержденный официальными документами согласно действующему законодательству Украины», - говорит первый заместитель председателя правления «Брокбизнесбанка» Наталья Синявськая.
Банкиры отмечают, такой подход хоть и отсеивает многих платежеспособных заемщиков, все же, является более безопасным. «Конечно, мы понимаем, что у заемщика могут существовать доходы, источник которых не может быть подтвержден. Однако, если верить на слово всем клиентам, то обязательно найдется достаточно большое количество лиц, которые захотят воспользоваться этим доверием, не имея на то реальных оснований», - говорит председатель правления «Кредобанка» Иван Феськив.