Как изменятся ставки по банковским кредитным продуктам к концу 2023 года: ответ эксперта

В Украине до конца декабря 2023 года будет наблюдаться снижение ставок по всем банковским кредитным продуктам. В зависимости от первого взноса, срока ссуды и вида кредита снижение составит от 3% до 5%. Об этом сообщила первый заместитель председателя правления Глобус Банка Елена Дмитриева.

По ее словам, существенно снижение учетной ставки с 20% до 16% и ожидаемая ее декабрьская коррекция еще на 1-2 п.п. - до 14-15% - является массивным толчком к понижению ставок по кредитам и развитию партнерских программ банков с производителями, поставщиками тех либо других продуктов.

Как утверждает специалист, привлеченные под кредитные программы средства стали более "дешевыми", а поэтому позволяют коммерческим банкам более активно развивать различные направления кредитования, прежде всего ипотеку, автокредитование, потребительское кредитование и кредитование бизнеса.

Дмитриева напомнила, что уже произошло снижение ипотечных ставок на приобретение жилья на первичном рынке сразу на 3%, ставок по автокредитам на 2-3%, ставок по потребительским кредитам на 2-3% и на 3% снизились ставки по кредитам для приобретения основных средств ведения бизнеса.

Помимо снижения ставок, как отметила эксперт, созданы благоприятные условия для развития партнерских программ с ритейлерами, поставщиками, производителями тех или иных товаров, продукции и совместных программ между банками и девелоперами на приобретение жилья на первичном рынке.

По ее мнению, в декабре будут сформированы основные условия кредитных программ на первый квартал 2024 года. И в зависимости от вида ссуды общий рост количества выданных банковских кредитов с января по март 2024 года по сравнению с аналогичным периодом текущего года может возрасти по меньшей мере на 15-20%.

Дмитриева отметила, что в перспективе 1,5-2 месяцев в зависимости от вида кредита, сроков его погашения и т.п. кредитные ставки могут сократиться еще на 1-2%.

Специалист также дала 5 советов заемщикам, которые в ближайшее время планируют получить банковский кредит:

1. Желательно поинтересоваться, какие партнерские программы действуют между банком и поставщиком, продавцом необходимого товара. Партнерские программы предусматривают ряд преимуществ для покупателя, как, например, снижение комиссии за оформление кредита или возможность оформления рассрочки на выгодных для заемщика условиях.
2. Оптимальный первый взнос на покупку жилья, автомобиля или бытовых вещей составляет от 10% до 30% от стоимости (чем больше первый взнос, тем меньше кредитная нагрузка на заемщика).
3. В случае оформления ипотечного кредита на приобретение жилья на первичном рынке по условиям партнерских программ заемщик получает дополнительную гарантию надежности девелопера и может рассчитывать на более выгодные кредитные ставки.
4. Желательно поинтересоваться размером комиссий и скрытых платежей (в надежных банках он не должен превышать 2-3% от суммы займа).
5. Следует обратить внимание, есть ли ставка по кредиту фиксированной, а не плавающей, что может в будущем усложнить своевременное погашение ссуды.

"Экономическое продвижение при войне будет стимулировать развитие банковского кредитования: коммерческие банки формируют оптимальные кредитные условия по всем видам займов... Именно поэтому в ближайшее время рост количества заемщиков будет весомым: со второй половины декабря наступит наиболее удобное время для потенциальных клиентов оформить максимально выгодный для них кредит", - подытожила эксперт.

Ранее мы писали, что внутренне перемещенные лица (ВПЛ) могут приобрести жилье по программе льготного ипотечного кредитования "єОселя".