Национальный банк Украины принял третий пакет регуляторных мер для поддержки кредитования экономики на фоне ухудшения ситуации с безопасностью. Изменения касаются предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК), энергетики и компаний, чье имущество было повреждено, уничтожено или заминировано в результате войны. Об этом сообщает НБУ, передают Dengi.ua.
Соответствующие поправки внесены в правила работы банков в условиях военного положения. Они предусматривают новые подходы к оценке залога, кредитоспособности бизнеса и обслуживанию займов в рамках государственных программ поддержки.
ОПК и энергетика смогут привлекать больше кредитов
НБУ повысил с 0,3 до 0,75 коэффициент ликвидности залога в виде имущественных прав на деньги, которые предприятие должно получить за уже поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги по хозяйственным договорам.
Речь идет о договорах, в которых заказчиками и плательщиками выступают субъекты сектора безопасности и обороны, гарантированный покупатель электроэнергии или оператор системы передачи электроэнергии.
По объяснению Нацбанка, это позволит предприятиям ОПК и энергетики привлекать более значительные объемы финансирования. Для многих таких компаний государственные контракты являются основным источником доходов, тогда как возможности предоставить банкам традиционный залог могут быть ограничены.
Изменения также направлены на реализацию меморандума о расширении доступа предприятий ОПК к финансированию, который банки подписали в мае.
Банки смогут кредитовать бизнес под товарные запасы
Еще одно нововведение касается кредитов сроком до 18 месяцев. При оценке кредитного риска банки смогут учитывать стоимость залога в виде товаров в обороте или переработке, исходя из фактических остатков на дату оценки.
В НБУ рассчитывают, что это позволит активнее выдавать кредиты под залог товарных запасов. Для предприятий такой подход означает больше гибкости в управлении ресурсами и дополнительные возможности привлечения оборотного капитала.
Как будут оценивать пострадавшие от войны предприятия
Нацбанк также расширил возможности кредитования юридических лиц, чье имущество существенно повреждено, уничтожено или заминировано в результате боевых действий.
Теперь банки смогут оценивать способность таких компаний обслуживать кредиты не только по текущим финансовым показателям, но и с учетом прогнозируемых результатов операционной деятельности.
Ранее этот механизм применялся к предприятиям на территориях, расположенных вблизи линии фронта. Однако из-за усиления разрушений в других регионах НБУ решил распространить его действие шире.
Это позволит банкам учитывать перспективы восстановления бизнеса после причиненного войной ущерба. В сочетании с возможностью реструктуризации задолженности новый подход может снизить кредитную нагрузку на предприятия в период восстановления и повлиять на оценку их финансового состояния.
Что изменится для государственных кредитных программ
Отдельные поправки касаются займов, выданных в рамках государственных программ поддержки бизнеса.
Банки смогут не прекращать оценку кредитного риска на групповой основе или по упрощенной методике и не начинать процедуры работы с проблемными активами из-за просрочки по процентным доходам, которые должна частично компенсировать Национальная организация развития.
Как пояснили в НБУ, одна из причин изменений — длительные задержки с компенсацией банкам процентных доходов. Новые правила должны уменьшить операционную нагрузку на финансовые учреждения и поддержать дальнейшее кредитование украинской экономики.
Ранее Dengi.ua сообщали, что Украина выполнила обязательство перед МВФ по комплексному смягчению валютных ограничений.
Также Dengi.ua писали, что Всемирный банк ожидает замедления экономики Украины в следующем году из-за продолжения боевых действий и проблем с финансированием.
