Національний банк України ухвалив третій пакет регуляторних заходів для підтримки кредитування економіки на тлі погіршення ситуації з безпекою. Зміни стосуються підприємств оборонно-промислового комплексу (ОПК), енергетики та компаній, майно яких було пошкоджено, знищено або заміновано внаслідок війни. Про це повідомляє НБУ, передають Dengi.ua.
Відповідні поправки внесено до правил роботи банків в умовах воєнного стану. Вони передбачають нові підходи до оцінки застави, кредитоспроможності бізнесу та обслуговування кредитів у рамках державних програм підтримки.
Оборонна промисловість та енергетика зможуть залучати більше кредитів
НБУ підвищив з 0,3 до 0,75 коефіцієнт ліквідності застави у вигляді майнових прав на гроші, які підприємство має отримати за вже поставлені товари, виконані роботи або надані послуги за господарськими договорами.
Йдеться про договори, в яких замовниками та платниками виступають суб’єкти сектору безпеки та оборони, гарантований покупець електроенергії або оператор системи передачі електроенергії.
За поясненням Нацбанку, це дозволить підприємствам ОПК та енергетики залучати більші обсяги фінансування. Для багатьох таких компаній державні контракти є основним джерелом доходів, тоді як можливості надати банкам традиційну заставу можуть бути обмеженими.
Зміни також спрямовані на реалізацію меморандуму про розширення доступу підприємств ОПК до фінансування, який банки підписали в травні.
Банки зможуть кредитувати бізнес під товарні запаси
Ще одне нововведення стосується кредитів строком до 18 місяців. Під час оцінки кредитного ризику банки зможуть враховувати вартість застави у вигляді товарів, що перебувають в обороті або переробці, виходячи з фактичних залишків на дату оцінки.
У НБУ розраховують, що це дозволить активніше видавати кредити під заставу товарних запасів. Для підприємств такий підхід означає більшу гнучкість в управлінні ресурсами та додаткові можливості залучення оборотного капіталу.
Як оцінюватимуть підприємства, що постраждали від війни
Нацбанк також розширив можливості кредитування юридичних осіб, майно яких суттєво пошкоджено, знищено або заміновано внаслідок бойових дій.
Тепер банки зможуть оцінювати здатність таких компаній обслуговувати кредити не лише за поточними фінансовими показниками, а й з урахуванням прогнозованих результатів операційної діяльності.
Раніше цей механізм застосовувався до підприємств на територіях, розташованих поблизу лінії фронту. Однак через посилення руйнувань в інших регіонах НБУ вирішив поширити його дію ширше.
Це дозволить банкам враховувати перспективи відновлення бізнесу після збитків, завданих війною. У поєднанні з можливістю реструктуризації заборгованості новий підхід може знизити кредитне навантаження на підприємства в період відновлення та вплинути на оцінку їхнього фінансового стану.
Що зміниться для державних кредитних програм
Окремі поправки стосуються позик, виданих у рамках державних програм підтримки бізнесу.
Банки зможуть не припиняти оцінку кредитного ризику на груповій основі або за спрощеною методикою та не розпочинати процедури роботи з проблемними активами через прострочення за процентними доходами, які має частково компенсувати Національна організація розвитку.
Як пояснили в НБУ, одна з причин змін — тривалі затримки з компенсацією банкам процентних доходів. Нові правила мають зменшити операційне навантаження на фінансові установи та підтримати подальше кредитування української економіки.
Раніше Dengi.ua повідомляли, що Україна виконала зобов’язання перед МВФ щодо комплексного пом’якшення валютних обмежень.
Також Dengi.ua писали, що Світовий банк очікує уповільнення економіки України наступного року через продовження бойових дій та проблеми з фінансуванням.
