Банки привлекают высокими депозитными ставками

Стремительная смена власти, захват Крыма войсками РФ, девальвация гривны – все это пагубно сказалось на банковской системе. В итоге – массовый отток вкладов. По оценке главы НБУ Степана Кубива, с начала года и до конца марта вкладчики-физлица сняли с банковских счетов 53 млрд. грн. – около 12% депозитного портфеля по состоянию на 1 января.

«Такие эмоциональные решения, конечно же, влияют на формирование депозитной базы банков. Ведь в подобных условиях убедить клиентов продолжить сотрудничество с финучреждением могут именно привлекательные процентные ставки. Поэтому многие банки были вынуждены их повысить, пытаясь таким образом удержать надежных клиентов и привлечь новых», – рассказал «Деньгам» заместитель директора департамента розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев (15-е место по активам, 5,7 млрд. депозитов физлиц, принадлежит государству).

В первую очередь пересматривались ставки по самым коротким депозитам, сроком на один месяц. Доходность по ним выросла на 2–3% годовых. «Кроме того, многие банки временно выпустили на рынок сверхкороткие, семидневные вклады с подобными параметрами доходности», – говорит главный экономист департамента развития розничного бизнеса «Банка Национальный кредит» Кирилл Голоденко (73-е место по активам, 1,07 млрд. депозитов физлиц). Вклады сроком на три месяца прибавили 3–4%, а полугодовые и годовые выросли примерно на 2–3%.

Что дальше?

Давать какие-либо прогнозы банкиры сейчас остерегаются. «Мы пока не готовы комментировать ставки и давать прогнозы, так как ситуация в стране меняется слишком быстро», – так мотивировали отказ в одном из крупных украинских банков. Тем не менее, Дмитрий Замотаев утверждает, что в краткосрочной перспективе пересмотр ставок не планируется. «Сейчас банки платят высокие ставки из-за дефицита ликвидности, но в будущем финучреждения постараются избавиться от дорогого ресурса. Дорогие деньги душат экономику, ведь кредитовать под ставку 26–27% практически невозможно», – говорит он.

Кирилл Голоденко говорит, что ситуация будет целиком зависеть от скорости урегулирования кризиса. По его словам, если ситуация стабилизируется в ближайшие недели, ставки начнут снижаться, ведь банковская система достаточно быстро насытится ликвидностью. «В противном случае доходность вкладов останется на высоком уровне. Возможно, еще немного вырастут ставки по краткосрочным вкладам, а вот доходность долгосрочных значительно не поменяется», – предполагает он.

При этом банкиры успокаивают: якобы клиенты перестают массово забирать вклады из банков и ситуация понемногу стабилизируется. «В нашем банке отток остановился. Негативная динамика наблюдается только в Крыму», – признается господин Замотаев. «К тому же не все клиенты снимают средства физически. Многие предпочитают менять валюту вклада, переводить средства на текущие счета или счета до востребования», – продолжает господин Голоденко.

Стараются угодить

Ставки по гривневым вкладам сроком на 1 месяц сегодня достигают 25–26% годовых; разместив деньги на чуть более длинный срок – 3 месяца, можно заработать до 23–25% годовых. Что касается депозитов на шесть месяцев, их доходность достигает 25–27%, а на двенадцать – 22–25% годовых (см. ТОП-10 лучших предложений).

Наибольшей популярностью сегодня пользуются краткосрочные депозиты. «Я бы даже сказал, суперкраткосрочные, сроком от 1 недели до 1 месяца», – уточняет Кирилл Голоденко. В нынешних условиях выгодней всего открывать именно такие вклады. Ведь в случае необходимости не надо долго ждать, чтобы забрать деньги.

Минимальная сумма по гривневым депозитным программам стартует с 250–500 грн. и достигает 5–10 тыс. грн. Кстати, чем больше сумма вклада, тем выше ставку может предложить банк. Например, в Креди Агриколь Банке за вклад на сумму от 50 тыс. грн. дают плюс 0,25% к ставке. В Актив Банке за сумму от 100 тыс. грн. можно получить дополнительные 0,5% годовых. В Укрсиббанке дают плюс 0,2% за первоначальную сумму депозита от 150 тыс. грн. Однако, учитывая инициативу Минфина по налогообложению процентных доходов по вкладам свыше 100 тыс. грн., такие «бонусы» являются сомнительной выгодой.

Кроме повышенных ставок, банкиры заманивают клиентов и другими предложениями. Например, в Укрсоцбанке предлагают дополнительные 7 п. п., если открыть вклад на 1 месяц и застраховать жизнь в СК «Алико Украина». В ПУМБе можно заработать дополнительные 0,5 п. п., если одновременно с действующим открыть еще один депозит. В Платинум Банке можно получить от 0,5 до 2 п. п. за пролонгацию вклада. В Креди Агриколь Банке премируют именинников, которые размещают годовой вклад в день своего рождения, – плюс 0,25 п. п. к ставке.

Пополнение под вопросом

Несмотря на то что большинство депозитных программ предполагает возможность пополнения (по крайней мере, такая опция указана на сайте банка), в действительности банки стараются избежать довложений, особенно под столь высокий процент.

К примеру, в Райффайзен Банке Аваль пополнение вклада возможно только в течение льготного периода, то есть семь дней после пролонгации вклада. В CityCommerceBank пополнять депозит можно лишь в течение 30 дней с момента его оформления, в банке Пивденный – только первые три месяца, а в Еврогазбанке – в течении полугода. В ВБР Банке опция пополнения отключается за три месяца до окончания действия срока договора. В Златобанке сумма пополнения не должна превышать первоначальную сумму вклада.

Девальвация гривны уже достаточно глубока, чтобы рискнуть и «выйти» из доллара, оформив вклад в гривне.

ТОП-10 самых доходных вкладов в гривне на 1 месяц

ТОП-10 самых доходных вкладов в гривне на 3 месяца

 ТОП-10 самых доходных вкладов в гривне на 6 месяцев

ТОП-10 самых доходных вкладов в гривне на 1 год