Какие ограничения появились в банках?

В марте число жалоб на работу банков резко возросло. Клиенты жалуются на ограниченный доступ к деньгам на текущих счетах, блокировку кредитных лимитов по картам и кредитным линиям, невыплату вкладов, отказ в обслуживании и т. д. Все понимают, что обстановка в стране сейчас крайне обострена. Какие-то ограничения со стороны банков оправданы, какие-то – нет. Некоторые жалобы клиентов имеют под собой реальную подоплеку, иные являются явной провокацией, направленной на травлю какого-то отдельно взятого банка.

Дозированный обнал

Больше всего клиенты банков жалуются на ограниченный доступ к наличным: с карточки можно снять 1–2 тыс. грн. в день, и то не в каждом банкомате. Действительно, крупнейшие банки ввели лимиты на снятие наличных. Правда, большинство ограничило лишь операции в банкомате, предоставив клиентам возможность снять любую сумму (до 150 тыс. грн.) в отделении банка. Правда, к кассам тут же выстроились очереди. Собственно, большинство банков также не ограничили расчеты картой в торгово-сервисной сети.

Средний дневной лимит на обналичивание сейчас равен 2 тыс. грн., что, в общем, позволяет удовлетворить нужды рядового гражданина в наличке. Во многих банках нам сообщили, что при необходимости лимит может быть повышен по звонку в колл-центр.

О том, что их банкоматы не обслуживают карты других банков, нам честно сообщили в Проминвестбанке и Златобанке. В других банках просто введен более жесткий лимит – не более 500–1000 грн. в день с «чужой» карты. Поэтому даже если банкомат «родного» банка пуст, можно попытать счастья в других, но придется платить немалую комиссию. Примечательно, что некоторые финучреждения, установив лимиты для своих клиентов, карты других банков обслуживают без ограничений. Все дело в завышенной комиссии, которую они берут за свое «радушие».

За вкладами – в очередь

По данным НБУ, в январе 2014 года с банковских счетов «утекло» 5 млрд. грн. Из них, 4 млрд. грн. сняли частные лица и 1 млрд. – бизнес. Правда, в процентном соотношении отток составил всего 1% депозитного портфеля банков. В феврале ситуация усугубилась. Однако официальных данных пока нет, есть только оценки самих банков. В Укрсоцбанке (UniCredit) сообщают, что отток только валютных вкладов составил 1,4 млрд. долл. (около 13 млрд. грн., или 3%). Другие банкиры говорят, что наблюдали отток гривневых вкладов, а вот валютные, напротив, росли.

«В феврале клиенты стали активнее снимать депозиты как досрочно, так и по завершению договора, не переоформляя их на новые сроки. В итоге, по февралю мы получили приток только по вкладам в долларах США. За февраль вкладчики забрали вкладов из банка на сумму не более 1,5% депозитного портфеля банка. На данный момент наблюдается такая тенденция: вкладчики, которые забрали свои вклады в январе-феврале, возвращают их в банк», – говорит директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит» Наталья Кравец.

По всей видимости, у других банков ситуация с оттоком вкладов несколько хуже, так как больше никто не захотел комментировать данный вопрос.

Официально ни в одном из банков никаких ограничений на выплату вкладов – ни досрочную, ни, тем более, в срок – нет. Естественно, кроме тех, которые 28 февраля ввел НБУ (снятие валютных средств со счета возможно в сумме не более экв. 15 тыс. грн. в сутки, остальное вкладчик без ограничений может получить по коммерческому курсу банка в гривне). Об этом в один голос твердят и в пресс-службах банков, и в их колл-центрах.

«У нас нет ограничений на досрочное прекращение действия депозитного договора. Конечно, мы пытаемся объяснить клиенту, что он теряет прибыль, поддавшись паническим настроениям. В 50% случаев клиенты просто тестируют банк – если они видят, что банк им готов вернуть депозит досрочно, они успокаиваются и средства не забирают», – уверяет директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко.

А вот на форумах вкладчики обсуждают задержки в выплате вкладов, особенно если речь идет о валюте (см. таблицу). Причем если столичные отделения еще как-то справляются, то в регионах отказы в выплате встречаются довольно часто. Ответ всегда один: «В кассе нет денег».

Что делать в такой ситуации? Один из вариантов: требовать перевода средств на карточный счет, а потом постепенно снимать через банкоматы. Правда, в случае с валютой это может быть проблематично, так как банкоматов, которые загружаются долларами и евро, в Украине – раз, два и обчелся.

В случае отказа в выплате вклада или задержки прохождении платежей, стоит обратиться с жалобой в центральный офис банка и в НБУ (адреса и телефоны для обращения граждан можно найти на сайте bank.gov.ua). А также сообщить об этом в редакцию журнала «Деньги».

Какие еще кредиты?

Новые кредиты банки сейчас практически не выдают. Большинство приостановили все программы кредитования физлиц, другие – формально не отказались, но на деле лишь принимают заявки на займы. «Выдача новых кредитов приостановлена для новых клиентов, до разработки рисковых профилей, которые позволят учесть вновь появившиеся на рынке риски: политический, экономический, риск проведения военных действий, с которыми Украина сталкивается впервые в своей истории», – объясняет происходящее заместитель председателя правления Укринбанка Жанна Макеенко.

«На самом деле, никаких кредитных операций сейчас не проходит. Разве что выдача займов, по которым уже были приняты решения, и речь идет о наших старых клиентах, которых мы просто не можем подвести», – говорит начальник одного из столичных отделений украинского банка. При этом собеседник «Денег» отмечает, что и заявок на новые кредиты сейчас практически нет. «Хотя вот на днях была заявка на оформление кэш-кредита, но проверили документы заявителя – это заведомо безвозвратный долг. Ему отказали, но отказали бы и в любое другое время», – говорит руководитель отделения.

Ладно, новые кредиты, но банки начали ограничивать доступ, а то и вовсе закрывать, уже действующие кредитные лимиты. К примеру, 2–3 марта неприятный сюрприз ждал клиентов ПриватБанка, которые не смогли рассчитаться своими кредитками за покупку, так как банк закрыл все кредитные лимиты. Позже было установлено ограничение 200 грн. в сутки, через пару дней его подняли до 800 грн., а после – до 1 тыс. грн. Но осадок остался. Таким же образом поступили и некоторые другие банки.

Как объяснил корреспонденту «Денег» руководитель департамента обслуживания розничных клиентов одного из крупнейших банков, закрытие кредитных лимитов было вынужденной мерой. «В первых числах марта, когда были самые сильные валютные качели, люди бросились тратить гривну, причем как свою, так и заемную. В итоге по состоянию на понедельник 3 марта кредитные лимиты были вычищены на 80%, и это одновременно с выносом вкладов. Поэтому пришлось на время ограничить доступ к кредитным средствам», – рассказал он «Деньгам».

Крымская блокада

Все банкиры, опрошенные корреспондентами «Денег», единогласно заявляют: отделения в Крыму работают в обычном режиме, предоставляют обычный набор услуг, такой же, как и по всей Украине. Ту же информацию транслируют и сотрудники колл-центров. А вот сами крымчане жалуются, что банки не выплачивают вклады, устанавливают более жесткие лимиты по картам и вообще не загружают банкоматы наличкой.

К примеру, в банке «Надра» суточный лимит на снятие наличных в банкомате составляет 2,6 тыс. грн. (по данным колл-центра, по информации пресс-службы – 4 тыс. грн.). При этом крымчане на форумах жалуются, что снять могут только 1,5 тыс. грн. То, что это не клевета, подтверждает ответ представителя банка на форуме: «Сообщаем, что в настоящее время в АР Крым действительно наблюдаются перебои с наличностью в кассах и банкоматах. Они связаны исключительно с невозможностью технически транспортировать наличные средства в точки продаж в связи со сложной дорожной ситуацией и повышенной криминогенной обстановкой».

Еще большую панику среди банковских клиентов в Крыму поднял документ, выпущенный якобы правительством Крыма 12 марта. Речь идет о так называемом постановлении Совета Министров АР Крым «О регулировании деятельности банковской системы АРК в условиях политической нестабильности», якобы подписанном Сергеем Аксеновым. Данный документ «обязывает» отделения банков в Крыму ограничить выплату наличных средств (не более 300 грн.), закрыть выдачу депозитных вкладов и «составить план национализации банковских отделений».

Банкиры отреагировали на документ единогласно: даже, если такой документ, действительно, существует, юридической силы он не имеет, и выполнять его никто не будет. «Банк является украинским субъектом хозяйственной деятельности и работает исключительно в рамках законодательства Украины», – так прокомментировали данный документ в банке «Русский Стандарт». «В своей работе мы  руководствуемся исключительно регламентирующими документами НБУ, который подобной информации нам не присылал», – сообщили в пресс-службе банка «Финансы и Кредит».

Не на диктофон другие банкиры говорят, что если правительство Крыма попробует внедрить вышеописанные меры, то банки начнут сворачивать деятельность в Крыму. «Закрывать отделения хлопотно, нужно согласование НБУ и т. д. А вот временно приостановить работу вполне реально. Большинство помещений арендовано, поэтому достаточно распустить людей в отпуск за свой счет, вывезти оборудование и перевести клиентов на обслуживание, к примеру, в Одессу или Николаев. Если ситуация будет обостряться, процесс может быть начат уже в ближайшие дни», – поделились планами в одном из банков.

Информация достоверна

«Деньги» решили самостоятельно выяснить, кто из банков ввел ограничения на доступ к своим услугам. Для этого корреспонденты журнала исследовали ситуацию в крупнейших банках страны (1-я и 2-я группы по классификации НБУ). Для максимальной объективности мы собирали информацию тремя путями: колл-центр, пресс-служба банка и обсуждение его на финансовых форумах.

К сожалению, пресс-службы большей половины банков не сочли нужным обозначить свою официальную позицию относительно наличия/отсутствия ограничений. Всего из 31 банка на наш запрос отреагировали 14 банков. Они выделены в таблице желтым цветом. В большинстве банков официальная информация совпадает с тем, что озвучивают сотрудники колл-центра, но не обошлось и без промахов.

К примеру, колл-центр Ощадбанка сообщает об ограничениях на снятие наличных в день на уровне 3 тыс. грн. для своих клиентов и 2,5 тыс. грн. – для держателей «чужих» карт, а официально в банке сообщают – никаких ограничений нет.

В пресс-службе банка «Надра» сообщили о лимитах в размере 4 тыс. грн. в день, в колл-центре – о 2,6 тыс. грн. Во многом это сопряжено с крайне изменчивой ситуацией в стране. Ограничения и лимиты снимаются и устанавливаются буквально ежедневно. И, тем не менее, банкирам стоит тщательнее следить за информированностью своего колл-центра.

Приз самого честного колл-центра получает Пивденкомбанк, сотрудник которого честно признался, что банкоматы наличными не загружаются (какие еще лимиты?), в кассах денег нет, а досрочно расторгнуть вклад сейчас невозможно (заявления на досрочное расторжение не принимаются).

Ограничения, которые действуют в банках*

*Согласно данным, полученным через колл-центры банков (по состоянию на 11–1 2 марта).