Для этого достаточно прийти в кассу банка с паспортом (не в любой банк, а именно в тот, где получатель денег открыл счет), назвать реквизиты счета или номер карты и попросить кассира положить деньги на счет.
Буквально через 3--4 часа (максимум один день) на счет держателя платежной карты "капнет" денежка. Снять ее можно всюду, где такую карту примут, -- хоть в соседней стране, хоть на другом континенте. "За скорость", то есть за еще большее ускорение процесса перевода денег, некоторые банки берут 10--20 грн., что совсем не страшно -- можно и пережить.
Для сравнения: пересылка денег по мгновенным системам перевода заберет у отправителя 1,5--3,2% отправляемой суммы (как по Украине, так и за рубеж), правда, деньги будут "на месте" через 10--20 минут после отправки.
Единственная тонкость: пополнять карточку нужно именно той валютой, в которой она открыта. Банкиры не примут гривны, если карта долларовая, и не возьмут доллары, чтобы пополнить гривневый счет. Хороший выход из ситуации -- оформление получателем денег мультивалютной карты (в долларах и гривнах или в долларах, гривнах и евро).
"Деньги" также столкнулись с тем, что некоторые банки вообще отказываются пополнять карточный счет валютой (берут только гривны), ссылаясь на некое постановление НБУ, номер которого так и не смогли нам назвать. В то же время в call-центрах почти всех крупных банков нас заверили, что валюта для пополнения счета принимается без ограничений -- как евро, так и доллары. Так что прежде чем мчаться менять валюту, стоит поинтересоваться -- а каковы обычаи именно в том банке, который выпустил карту.
Получение денег по такой схеме обходится именно в те комиссионные, которые взимаются при обналичивании. Например, если обналичивать пополненную карту отечественного банка в отечественном же банкомате, а не в кассе банка-эмитента, то с получателя возьмут 0,7--1,5% снятой суммы. Если снимать придется за рубежом, комиссионные будут еще выше.
Если карточки нет, а переводить деньги придется, ее лучше всего открыть заранее -- обойдется это никак не дороже 100 грн., если не пытаться обзавестись престижными картами. Иногда карты открывают и бесплатно, например, держателям депозита.
При переводе нужно помнить, что если сумма пополнения карточного счета превысит 80 тыс. грн., информация о такой операции автоматически уйдет в Госфинмониторинг, которая может заинтересоваться, откуда у отправителя такие деньги и для чего они понадобились получателю. Более того, такая операция может быть приостановлена -- до выяснения ее мотивов.
Тем не менее, перевод денег при помощи пополнения карточного счета был и остается самым выгодным способом. Дешевле только передать деньги из рук в руки. :)
Сводим счета
Выгоднее систем мгновенных переводов и безналичный перевод денег со счета на счет. Весьма удобная штука, если нужно переслать крупные суммы (как по Украине, так и за рубеж). Во многих банках текущий счет открывают бесплатно либо за символические деньги (до 50 грн.), а стоимость самого безналичного перевода колеблется от 0,2% до 0,75% переводимой суммы. Те же условия действуют и для безналичных переводов на карточный счет получателя.
Если же у отправителя и получателя средств счета открыты в одном и том же банке (пусть даже в разных городах), то перевод обойдется еще дешевле. "Если валюта перевода -- гривна и счет получателя открыт в одном банке, то стоимость такого перевода может составлять и 1 грн.", -- утверждает, к примеру, начальник управления обслуживания физических лиц банка "Хрещатик" Татьяна Любимова.
Правда, не все так просто. При безналичных переводах денег со счета на счет получатель должен будет заплатить банку комиссию за снятие наличных средств в размере 1% суммы :( (то есть, по сути, больше, чем сам отправитель). Время прохождения перевода со счета на счет в гривнах, конечно, не 10--20 минут как, к примеру, в Western Union, а 2--3 часа. Немного, но это обстоятельство нужно учесть. Кстати, валютный перевод может идти и вовсе три дня.
К тому же при переводах валюты банки часто устанавливают фиксированный нижний предел комиссии. Например, требуют комиссию в 0,2% переводимой суммы, но не ниже $20--30. Если же отправлять $200--300, комиссия за такой перевод составит ни много ни мало 10% отправленной суммы.
"И все же основной недостаток при переводе средств с текущего счета -- скорость. Данный способ перевода денег однозначно уступает в этом системам мгновенных денежных переводов. Кроме того, за перевод платит как отправитель (за отправку средств), так и получатель (за их обналичивание). И еще, получателю необходимо забрать перевод по конкретному адресу в конкретном банке (если переводить деньги через международную систему денежных переводов, забрать средства можно в любом банке, который с ней сотрудничает. -- Ред.)", -- отмечает заместитель начальника управления клиентской политики индивидуального бизнеса банка "Форум" Святослав Кацалап.
Пишите SWIFT!
Межбанковская система перевода SWIFT дает еще одну возможность сэкономить деньги на переводах. Кроме того, такой путь удобен, если необходимо оплатить услуги гостиницы, подписного агентства или вуза за рубежом. Правда, мороки с ней не оберешься. :(
Для отправки денежного перевода частному лицу необходимо будет предоставить в банк оригиналы документов, подтверждающих необходимость оплаты за рубеж. Обычно этот перечень включает договор (письмо-приглашение) о предоставлении услуг за рубежом и оригинал счета ("инвойса"), в котором указаны банковские реквизиты получателя. "Документы обязательно должны быть переведены на государственный язык, перевод заверен нотариально. На оригиналах документов банк делает отметки об оплате по предоставленному счету через систему SWIFT. Расходы на осуществление перевода сравнительно низкие, составляют около $30 за перевод", -- рассказывает Татьяна Любимова.
Иногда дополнительно оплачивается и стоимость открытия текущего счета, если он нужен, в сумме до 50 грн. Срок подготовки, оформления и прохождения перевода SWIFT за рубеж колеблется в пределах от одного до трех банковских дней, в зависимости от желания клиента и его готовности раскошелиться "за скорость".
При этом необходимо понимать, что обычно платежи по системе SWIFT осуществляются в некоей валюте. Хорошо, если это привычные для нас доллары и евро. Однако если речь идет, к примеру, об эстонских кронах или болгарских левах, придется заплатить банку еще и комиссионные за конвертацию валют. "Конвертационные" расходы могут доходить до 1,5% суммы перевода. При этом курс валюты, по которому будет осуществлен обмен, может существенно отличаться от кросс-курса той или иной валюты к доллару или евро.
А через Сеть?
Удобства перевода денег посредством систем электронных платежей (WebMoney, Яндекс.Деньги и прочих), по сравнению с банковскими платежными системами, неочевидны. Явное единственное преимущество -- это мгновенное зачисление средств со счета на счет в пределах системы. Правда, это происходит не всегда бесплатно: WebMoney возьмет за переводы между счетами 0,8% суммы, Интернет.Деньги -- 1% (для тарифного плана iMoney Discount), RuPay -- 0%.
Самый большой недостаток онлайн-переводов -- стоимость ввода-вывода денег из системы. Карточки пополнения счетов продаются с существенной наценкой. Банки при платеже тоже берут свою комиссию: от 0,5% до 3% суммы. За вывод денег -- такие же комиссии. Курсы, по которым пересчитывают одни эквиваленты денег в другие, например, долларовые в гривневые, мягко говоря, неадекватны. Поэтому пользователя поджидают еще и конвертационные потери. :(
Конечно, способов вывода много. Ведь не только банки доступны для обналичивания виртуальных денег. Можно обналичивать и через классические системы денежных переводов, почтовым переводом, зачислением на картсчет и так далее. Но везде свои тарифы. А посему, если один человек желает выслать деньги другому через Интернет, и отправляемая валюта не совпадает с валютой получения, то отправителю надо бы запастись суммой эдак на 10--15% большей, чем та, что причитается получателю. Если же совпадает, расходы на отправку денег могут составить до 4% суммы перевода.
Сложности перевода
Банк-эмитент -- банк, выпустивший платежную карту.
Банк-эквайер -- банк, обслуживший карту во время снятия наличных, оплаты покупки и так далее.
SWIFT -- международная система межбанковских платежей. Позволяет переводить средства с одного банковского счета в одном банке на другой счет в другом банке другой страны.
Системы мгновенных денежных переводов -- "Лидер", Blizko, PrivatMoney, Avers, Travelex, "СОФТ", Travelex, WesternUnion, MoneyGram.
Ограничения по суммам перевода -- с использованием обычных систем денежных переводов можно переправить за границу не более 15 тыс. грн. в день. Если необходимо отправить больше, придется открывать текущий счет в банке. Более того, согласно Постановлению НБУ, №496 от 29 декабря 2007 г., если перевод осуществляется в валюте, то необходимо еще и подтверждение родственных связей отправителя и получателя (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее) либо счета-фактуры на оплату строго очерченного перечня операций.
Бросьте деньгами!
Нужно перевести 5000 грн. по Украине, какой перевод дешевле?
Перевод со счета на счет:
Открытие текущего счета -- до 50 грн.
Комиссия за перевод при отправке денег -- 0,2–0,75%
Комиссия за обналичивание денег получателем -- 1%
Итого стоит до 137,5 грн.
Время перевода: 1–3 дня
Пополнение карточного или текущего счета получателя:
Стоит до 10 грн.
Время перевода: банковский день
Для сравнения:
Перевод через Western Union
Стоит 160 грн.
Время перевода: 10–20 минут
Перевод через системы «Аваль-Экспресс» или PrivatMoney
Стоит до 81 грн.
Время перевода: 10–20 минут
Перевод по системе «СОФТ»
Стоит 60 грн. Время перевода: 10 минут
Свое -- чужим
Нужно перевести $1000 за рубеж, какой перевод дешевле?
Перевод со счета на счет при помощи SWIFT:
Открытие текущего счета -- до 50 грн.
Комиссия за перевод при отправке денег -- 0,2–0,75%, минимум $20
Комиссия за обналичивание денег -- 1%
Итого:
Стоит до $30
Время перевода: 1–3 дня
Пополнение карточного или текущего счета получателя
Стоит до $50.
Время перевода: 1–2 часа
Для сравнения:
Перевод через Western Union
Стоит $50
Время перевода: 10–20 минут
Перевод через систему PrivatMoney
Стоит $30
Время перевода: 10–20 минут
Перевод по системе «СОФТ»:
Стоит $30
Время перевода: 10 минут
ИТОГО: Отправить деньги, в том числе и за рубеж, можно даже совсем бесплатно. Если время не особенно поджимает, можно избежать обращения к недешевым системам мгновенных переводов.
Где еще почитать
о переводах:
2. http://www.dengi.ua/clauses/37288.html
3. www.dengi.ua/clauses/36876.html
Как уберечься от рисков при онлайн-расчетах 07.08.2008
Если с карточки исчезли деньги 01.02.2008
НБУ берется контролировать WebMoney 05.08.2008