Другое дело если брать кредит на часть стоимости тура, на которую просто не хватает денег. В этом случае одолжить можно меньшую сумму и, соответственно, сократить расходы на выплату процентов банку. К тому же небольшой займ можно быстрее погасить! Например, через 2--3 месяца после возвращения из поездки. Тогда долг и вовсе может оказаться незаметным для семейного бюджета. А новогодние каникулы не будут омрачены пониманием того, что за две недели безделья нужно будет расплачиваться целый год. :)
Что выбрать?
Как показал тест-драйв "Денег", самым выгодным способом такого краткосрочного кредитования являются кредитные карты с льготным периодом погашения. Средние ставки по ним составляют 27--36% годовых в гривнах, а если погасить кредит в течение 45--55 дней, ставка составит 0,1% плюс плата за обналичивание средств -- 1,5--3% суммы. "Кредитки" удобны тем, что если не исчерпать лимит при покупке тура, то пользоваться кредитными средствами можно и за рубежом, снимая их в банкомате (комиссия -- до 3% суммы :() или оплачивая товары прямо в магазинах (бесплатно :)).
Неудобство карт, по сути, только одно -- если официальный доход заемщика весьма скромный, банк может выдать небольшой кредит, которого вряд ли хватит на оплату дорогого тура. В среднем же максимальный лимит по "кредиткам" устанавливается в размере 2--3 официальных (!) заработных плат получателя займа, или 4--7 тыс. грн.
Если же воспользоваться программами кредитования туруслуг, которые сейчас активно предлагают банки, получить можно чуть больше -- 1,5--50 тыс. грн. Но опять же, если доход заемщика невелик, банки могут ограничить сумму займа, либо обязать найти поручителей. Обычно банкиры сотрудничают с конкретными туркомпаниями, оплачивая их счета-фактуры. Платить за это удовольствие заемщику придется немеренно. Декларируемые ставки банков по таким программам составляют 16--24% годовых в гривнах, однако дополнительно заемщик обязан уплачивать ежемесячно комиссии -- 1,9--2,2% и около 2% -- разовую комиссию при оформлении. В итоге получается, что за тур на двоих, скажем, стоимостью 30 тыс. грн. за год придется переплатить минимум 6,3--8 тыс. грн. :(
При этом нужно учитывать, что оформление займа "по-быстрому", то есть без справки о доходах, ведет к еще большему увеличению расходов заемщика. "При предоставлении справок о доходах банку не нужно принимать решение в течение 15 минут. Клиент может потратить больше времени, но получить нормальную ставку", -- отмечает председатель правления "Банка НРБ" Владислав Кравец.
Поэтому, отправляясь в банк, лучше всего сразу взять с собой пакет документов (паспорт, справки о доходах и о присвоении идентификационного номера). Придется принести эти документы и при оформлении кредитной карты, а также для получения займа в кредитном союзе. Кстати, для туристов "союзники" предлагают весьма неплохие программы. Например, в некоторых союзах эффективные ставки за год по кредитам на отдых не превышают 30% годовых, что редко встретишь в наших розничных банках. Но больше 15 тыс. грн. в КС получить крайне сложно -- замучают требованиями найти поручителей и принести справки из жэка о прописке. :)
Учитывая, что большинство туркомпаний в случае срыва поездки по вине клиента (при опоздании на самолет, болезни и прочем) уже уплаченных денег не возвращают, или почти не возвращают, приходится предусматривать и такой оборот событий. Например, при покупке дорогого тура в кредит можно застраховаться от невыезда. Стоит это, правда, довольно дорого -- до 2--5% стоимости тура, зато есть шанс вернуть деньги и не остаться в долгу перед банком.
Стоит ли брать?
Поскольку процентные ставки довольно высоки, а сумма займа не так чтобы и неподъемна, гасить его желательно в сжатые сроки -- за 2--4 месяца. Если это невозможно, но потенциальный заемщик располагает достаточным временем для оформления справок и других документов, можно сэкономить -- если оформить займ под залог автомобиля или, скажем, вклада. В этом случае ставки по кредиту не превысят 12--20% годовых.
Рисковать же ради сказочного отдыха более серьезным имуществом, например, квартирой, не советуют даже банкиры. "Оставлять в залог банку такое имущество ради небольших сумм -- не очень целесообразно. К тому же это связано с дополнительными расходами, так как заемщик оплачивает затраты на оценку залога, услуги нотариуса и так далее. И потом, сам процесс получения средств под залог довольно длительный", -- объясняет главный экономист отдела продуктов потребительского кредитования Родовид-банка Виталий Савченко.
Как видим, туристам есть из чего выбирать -- если решено устроить себе сказочный отдых в кредит. :) Только вникать в условия кредитования нужно очень внимательно. Если "схватить" кредит наличными в последний день и без справок о доходах, в наступившем новом году сказка может обернуться огромной переплатой банку или кредитному союзу.
Поехали?
Какие условия кредитования туристов предлагают банки
| Банк | Проценты и комиссии по кредиту | Срок кредитования | Максимальная сумма кредита, грн. | Турфирмы–партнеры |
| «Надра» | 2,9–3,2% в месяц | 1–4 года | До 50 тыс. | - |
| Родовид-банк | 16% годовых + 2,2% — ежемесячная комиссия + 2,2% — разовая комиссия | 0,5–2 года | До 10 тыс. | «Клуб Мандрівників», «Пилот», «Артекс-94», «Дискавери Тур», «Триалтур» |
| Правэкс-банк | 20% годовых + ежемесячная комиссия — от 1,92% до 2,19% + страховка при оформлении — 2% | 3 месяца–3 года | До 5 тыс. | «Яна», «Афина-Трэвел», «Давай Отдыхай», «Л-Тур» |
| Альфа-банк | 19,99% годовых + ежемесячная комиссия — 2% | 1 месяц–3 года | 1,5–50 тыс. | Turtess-Travel |
| Дельта-банк | 24% годовых + ежемесячные комиссии | 2 месяца–3 года | До 25 тыс. | Dream Travel, Travel House, Tour Time, Enigma Travel, Tour Leader, «Роза Ветров», «За 7 морей», «Сеть горящих путевок» и другие |
Что выгодней?
Если взять кредит на 15 тыс. грн. и погасить его через четыре месяца, то придется платить
| Вид кредитования | Кредитные ставки |
| Кредит под залог имущества (автомобиля, вклада) | 5,2–7% |
| Кредитная карта | 9–12% |
| Кредитование туристических услуг | 11,6–15% |
| Кредит в КС | 10–12,8% |
"Турнем" взаймы?
Стоит ли ехать в турпоездку в кредит?
ЗА
• Можно позволить себе более интересный отдых
• Если быстро рассчитаться с банком, можно переплатить совсем немного
• Можно оформить кредит не на всю стоимость тура, а на небольшую сумму, которой не хватает на поездку. Тогда переплата по кредиту будет совсем небольшая
ПРОТИВ
• Высокие проценты по кредиту
• Жесткие санкции за непогашение кредита вовремя
Итого
Даже при самых благоприятных обстоятельствах отдых в кредит делает тур дороже минимум на 10% -- если расплачиваться дольше четырех месяцев.
Где еще почитать
рейтинг лучших кредитов, сайты турагентств:
1. www.dengi.ua
2. www.tour.com.ua