Кнутом и пряником
Замечая, что клиент перестает аккуратно выполнять свои обязательства, банковские учреждения ведут себя по-разному. Сперва, согласно законодательству, банк рассылает недобросовестному заемщику так называемые «письма счастья». Это своеобразные напоминания о невыплаченных процентах по взятому клиентом кредиту.
Затем, не удивляйтесь телефонным звонкам, с такими же напоминаниями и настоятельной просьбой опомнится и заплатить положенную сумму, на все указанные в договоре телефоны. Следующий шаг представителей финучреждения – приглашение на серьезный разговор непосредственно в банк. Клиент сам выбирает – приходить ему на встречу или проигнорировать ее. Так или иначе, следующая встреча, если вы не придете в финучреждение, чтобы цивилизованно решить вопросы, может произойти уже с коллекторами. Тогда же начнется и психологическое давление с угрозами лишить заемщика имущества, выселить его с семьей из квартиры или же возбудить уголовное дело против должника. Конечно, в 99% случаев это лишь пустые слова, цель которых напугать должника.
Стоит помнить, что просроченный платеж чреват штрафами, пеней и даже повышением кредитной ставки.
Кроме того, если долг заемщика достигает определенной суммы, банк через суд может потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Хотя это довольно длительный и трудоемкий процесс.
Решения проблемы.
Существует несколько путей решения проблемы невыплаты по кредиту. Если, вы, к примеру, потеряли работу или дополнительный заработок, а на вас висит кредит, а то и несколько, нужно брать в себя в руки и учиться, прежде всего, договариваться.
Обратитесь в свой банк с просьбой устроить себе ипотечные каникулы. Они бывают разными: полными (на протяжении какого-то времени не нужно платить ни кредит, ни проценты по нему), частичными (придется погашать либо тело кредита, либо проценты по нему). Но помните, что кредитные каникулы вряд ли будут больше 2-3-х лет.
Кстати, не думайте, что удасться избавиться от полной или частичной выплаты по кредиту на длительное время. Во-первых, выпросить у банка каникулы по кредиту не так-то просто. Во-вторых, финучреждение может потребовать повысить ставку по кредиту.
Если денег на расплату с банком нет, есть вариант увеличения срока кредита и тем самым уменьшения суммы ежемесячных платежей.
Как добиться понимания кредитора?
Больше шансов получить отсрочку по кредиту у добросовестных заемщиков, которые на протяжении срока пользования кредитом в полной мере выполняли свои обязательства. В этом случае банк может пойти вам на встречу.
Чтобы выглядеть прилежным и сознательным клиентов, в случае невозможности выплаты по кредиту, предоставьте банку документы, где указано о снижении ваших доходов. Делать это стоит сразу, когда вы поняли, что платить как раньше не сможете, а не дожидаться пока финучреждение назначит вам пеню и пришлет коллекторов.
Если вы хотите увеличить свои шансы реструктурировать долг, предоставьте банку документы, показывающие, что вы владеете каким-то имуществом.
Если же даже после тщательно проведенных переговоров, сотрудники банка отказались войти в ваше положение, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка.