Банк имеет право без объяснения причины закрыть счет своего клиента. При этом крупнейшие банки сделали это частью своей политики.  В этом случае банки ссылаются на условия договора, а также закон о финансовом мониторинге.

Об этом пишут «Новини Pro».

Читай также: Идентификация пенсионеров: могут ли заблокировать счет, если не пройти проверку

Издание отмечает, что обычно в договорах указывается, что банк имеет право по собственной инициативе и после письменного предупреждения клиента закрыть счет в таких случаях:

  • 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
  • после смерти клиента;
  • если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
  • если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
  • если клиент обманул банк (предоставил ложные данные);
  • если клиент использует счет не для собственных нужд;
  • если деятельность клиента противоречит законодательству;
  • при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
  • при возникновении у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.

Кроме того, как пишет издание, некоторые причины касаются финансового мониторинга. Есть пороговые суммы, которые обязательно нужно подтверждать документами по происхождению средств. Речь идет о сумме от 400 тыс. грн. Если сумма меньше, то банки используют рискоориентированный подход. В частности, они считают рисковыми:

  • все нетипичные операции;
  • операции с наличными, криптовалютой;
  • получение выигрышей от казино;                                                   
  • переводы от РЭРов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

В то же время, сообщается, что согласно закону о финансовом мониторинге, по статье 15 установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

  • если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
  • установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
  • предоставление клиентом или его представителем ложной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
  • если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.

При этом издание подчеркивает, что если ваш банковский счет был закрыт, а на нем еще остались деньги, нужно прийти в отделение банка и указать другой счет, на который будут перечислены эти денежные средства. А в случае, если у вас нет счета в другом банке, нужно его открыть.

Ранее мы писали о том, что, несмотря на то, что новый закон о мобилизации прямо не предусматривает блокирование счетов ФЛП, но если физлицу, владельцу бизнеса, выписали штраф из-за его нарушения, то такая вероятность вполне реальна.