Национальный банк Украины обратился к банкам с рекомендациями поддержать предприятия реального сектора, работа которых осложнилась из-за войны и ограничений морской логистики. Регулятор также готов адаптировать отдельные требования к оценке кредитных рисков, чтобы жизнеспособный бизнес сохранил доступ к финансированию. Об этом пишут Dengi.ua со ссылкой на главу НБУ Андрея Пышного.

По словам Андрея Пышного, российские атаки на энергетическую, транспортную и портовую инфраструктуру продолжают ухудшать условия работы украинских компаний.

Читай также: Как открыть карту по-новому: НБУ изменил правила верификации клиентов

«Особенно ощутимо на предприятия реального сектора влияет ограничение морской логистики», — отметил Пышный.

Из-за задержек экспорта ухудшаются денежные потоки предприятий, накапливается готовая продукция, нарушаются производственные и логистические цепочки. Это снижает способность бизнеса своевременно обслуживать кредиты и привлекать новое финансирование.

Глава НБУ предупредил, что без своевременной поддержки проблемы компаний могут негативно сказаться и на банковской системе.

«Если надлежащим образом не реагировать на эти риски, нынешние трудности предприятий могут привести к ухудшению качества кредитных портфелей банков. В то же время своевременная поддержка бизнеса является предпосылкой минимизации кредитных потерь», — подчеркнул Пышный.

По его словам, украинские банки уже доказали способность эффективно работать в кризисных условиях — во время пандемии, в первые месяцы полномасштабной войны и в период массированных атак на энергетическую инфраструктуру. Поэтому сейчас также важно сохранить доступ бизнеса к банковскому финансированию, которое остается одним из ключевых факторов устойчивости экономики и экспортного потенциала страны.

Что рекомендует НБУ

Национальный банк советует банкам уделить особое внимание предприятиям, работающим в критически важных отраслях экономики.

В частности, финансовым учреждениям рекомендовано:

  • рассматривать возможность индивидуальной поддержки заемщиков, в том числе через реструктуризацию кредитов и изменение графиков платежей;
  • постоянно оценивать финансовое состояние предприятий с учетом логистических ограничений, динамики цен и спроса;
  • применять действующие регуляторные особенности оценки кредитного риска в условиях военного положения;
  • при кредитовании аграриев учитывать полный производственный цикл и не ухудшать их оценку из-за временных сезонных или логистических факторов;
  • обеспечить бесперебойное финансирование агропромышленного комплекса, прежде всего осенней посевной кампании;
  • расширять доступ сельхозпредприятий к финансированию, в том числе используя готовую продукцию в качестве обеспечения.

При этом Пышный подчеркнул, что реструктуризация должна применяться только как инструмент поддержки жизнеспособного бизнеса.

«Реструктуризация не должна использоваться для сокрытия неплатежеспособности заемщика», — отметил глава НБУ.

Регулятор готов изменить правила

НБУ также намерен временно скорректировать отдельные регуляторные требования.

Как сообщил Пышный, планируется расширить особенности применения требований по оценке кредитного риска. Это позволит банкам в отдельных случаях не применять некоторые признаки дефолта к юридическим лицам, которым необходима краткосрочная реструктуризация, если есть основания считать, что после устранения временных трудностей они смогут восстановить обслуживание задолженности.

Кроме того, регулятор планирует расширить возможности банков учитывать стоимость товаров в обороте или переработке аграрной продукции в качестве залога при расчете кредитного риска.

«Это практический шаг, ведь продукция у предприятий есть, однако из-за временных логистических ограничений ее реализация может быть отложена», — пояснил Пышный.

Предлагаемые изменения будут действовать в течение года после их введения. При этом в НБУ подчеркивают, что речь не идет о смягчении подходов к управлению рисками: банки и дальше должны объективно оценивать кредитоспособность заемщиков, а новые меры призваны помочь устойчивым предприятиям пережить временные трудности без потери доступа к финансированию.

Ранее Dengi.ua сообщали о том, что НБУ ужесточил монетарную политику из-за ускорения инфляции и роста ценового давления, одновременно пересмотрев экономические прогнозы.

Dengi.ua также писали о том, что Нацбанк намерен до 2028 года завершить масштабную адаптацию финансовой системы к европейским требованиям, что должно способствовать привлечению инвестиций и дальнейшей интеграции страны в ЕС.