2026 року українські банки різко посилили фінансовий моніторинг - і закривають рахунки тих, хто не може документально підтвердити свої доходи. Кількість закритих рахунків фізосіб зросла на 20-30%, а серед фізичних осіб-підприємців (ФОП) - на 40-50%.

Про це пише видання "Телеграф", повідомляють Dengi.ua .

За що банки блокують рахунки українців у 2026 році

З 2 лютого 2026 року в Україні запрацювали оновлені правила фінмоніторингу. Головний принцип змінився: банки перейшли від перевірки окремих операцій до безперервного поведінкового моніторингу з використанням штучного інтелекту та алгоритмів.

Типові "тригери" для блокування рахунку:

  • витрати перевищують підтверджені доходи - якщо за рахунком пройшло 50-80 тис. грн, а довідок надано тільки на 20-25 тис. грн, банк кваліфікує це як ненадання документів;
  • транзитні операції - кошти надійшли і майже відразу пішли далі;
  • регулярні однотипні перекази від різних відправників (алгоритм виявляє це автоматично);
  • криптовалютні розрахунки без підтвердження походження коштів;
  • міжнародні перекази без логічного призначення.

"Принципово новим є фокус на "логіці поведінки клієнта" замість формальних порогів", - зазначає юрист Світлана Шалар.

Чому ФОПи опинилися під особливим ударом фінмоніторингу

Банки розгорнули тотальні перевірки всіх ФОПів, вишукуючи схеми мінімізації оподаткування. Крім того, готуються ліміти на операції бізнесу у вигляді змін до Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.

"Уже цього року готуються зміни, які передбачатимуть введення певних лімітів на проведення операцій ФОПами", - підтвердив заступник голови правління "Радабанку" Олександр Москаленко.

Типові причини блокування рахунків ФОП:

  • технічні зв'язки з ризиковими контрагентами (загальна IP-адреса, один бухгалтер);
  • невідповідність між призначеннями платежів і заявленими КВЕДами;
  • відсутність природних операційних витрат.

Що робити, щоб банк не заблокував рахунок у 2026 році

Юристи радять фізособам завжди мати під рукою: довідку про доходи, податкову декларацію, договір дарування в разі отримання коштів у подарунок, договори купівлі-продажу або підряду. Важливо завжди писати чітке призначення платежу і не використовувати картку як транзитну.

Підприємцям (ФОП) додатково рекомендується: жорстко розділити особисті та підприємницькі рахунки, зіставити діяльність із КВЕДами, а також реагувати на запит банку в день надходження або максимум наступного дня. Тривала пауза з відповіддю створює підозри, що документи готувалися або підроблялися спеціально.

Якщо рахунок заблокували в одному банку, є високий ризик потрапити в негласні міжбанківські "чорні списки" і отримати відмову в обслуговуванні в інших фінансових установах.

Раніше Dengi.ua повідомляли, за які перекази з картки на картку можуть штрафувати українців .

Також Dengi.ua писали, що українці все частіше стикаються з блокуванням банківських рахунків через фінансовий моніторинг.