Банк має право без пояснення причин закрити рахунок свого клієнта. При цьому найбільші банки це зробили частиною своєї політики. У цьому випадку банки посилаються на умови договору та закон про фінансовий моніторинг.
Про це пишуть «Новини Pro».
Видання зазначає, що зазвичай у договорах зазначається, що банк має право за власною ініціативою та після письмового попередження клієнта закрити рахунок у таких випадках:
- 12 місяців був ніяких операцій (і немає залишку коштів у рахунку);
- після смерті клієнта;
- якщо клієнт порушив свої зобов'язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
- якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
- якщо клієнт обдурив банк (надав неправдиві дані);
- якщо клієнт використовує рахунок для власних потреб;
- якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
- за наявності підстав, передбачених законодавством щодо фінансового моніторингу;
- у разі виникнення в банку підозри чи виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.
Крім того, як пише видання, деякі причини стосуються фінансового моніторингу. Є порогові суми, які обов'язково потрібно підтверджувати документами щодо походження коштів. Йдеться про суму від 400 тис. грн. Якщо сума менша, то банки використовують ризикоорієнтований підхід. Зокрема, вони вважають ризиковими:
- всі нетипові операції;
- операції з готівкою, криптовалютою;
- одержання виграшів від казино;
- переклади від РЕВ (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.
Водночас, повідомляється, що згідно із законом про фінансовий моніторинг, за статтею 15 встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:
- якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
- встановлення клієнту неприйнятно високого ризику чи ненадання клієнтом необхідні здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
- надання клієнтом або його представником неправдивої інформації або подання інформації з метою введення в оману;
- якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або на користь якої проводиться фінансова операція, неможливе.
При цьому видання наголошує, що якщо ваш банківський рахунок було закрито, а на ньому ще залишилися гроші, потрібно прийти у відділення банку та вказати інший рахунок, на який буде перераховано ці кошти. А якщо у вас немає рахунку в іншому банку, потрібно його відкрити.
Раніше ми писали про те, що, незважаючи на те, що новий закон про мобілізацію прямо не передбачає блокування рахунків ФОП, але якщо фізособі, власнику бізнесу, виписали штраф через його порушення, то така ймовірність є цілком реальною.
