Якщо ви керуєте бізнесом в Україні, то напевно відчули на собі, як війна кардинально змінила економічні реалії в країні. Серед гострих питань сьогодення – зростання проблемної заборгованості. Дебіторська заборгованість перетворилася на ризик, який може призвести до банкрутства навіть успішних компаній.
Анатомія проблемної заборгованості
Значна кількість українських підприємств досі застосовують підхід до ведення бізнесу та стягнення заборгованості, який не призводить до бажаного результату. Вам знайома така ситуація? Товар відвантажено, термін оплати настав, ви телефонуєте контрагенту з вимогою погасити борг, а натомість чуєте обіцянки розрахуватися «завтра» або ж історії про форс-мажорні обставини.
Місяці переговорів можуть змінитися зверненням до юристів та поданням позову до суду. Але й тут можуть чекати неприємні сюрпризи. Виявляється, що видаткові накладні підписані неуповноваженою особою. Або ви вже отримали рішення суду про стягнення боргу, проте у боржника відсутнє майно.
Проблемна заборгованість може виникнути й у разі, коли ви є покупцем і сплачуєте кошти неперевіреним особам. Перерахували гроші за товар чи послугу, а у відповідь – тиша… Чи доводилося вам зустрічатися з таким?
«Якщо ви вже вирішили відправити комусь кошти, дізнайтеся у цієї людини прізвище, ім’я, по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, зареєстроване місце проживання та номер банківського рахунку IBAN, – радить адвокат та керівник юридичної компанії KOLT Сергій Кузьмич. – Лише на цей номер, а не на картковий, відправляйте кошти. У разі виникнення конфліктної ситуації, необхідно звертися до суду з позовом про стягнення безпідставно отриманих коштів».
Комплексний підхід: результат без ризиків
Вирішення проблеми заборгованості повинно відбуватися ще до її виникнення. Вжиття превентивних заходів передбачає ретельну перевірку потенційного контрагента на етапі укладення договору, що включає глибокий аналіз його фінансового стану, репутації та ділової історії.
Навіть якщо ви роками працюєте з одним і тим же підприємством, важливо регулярно перевіряти його, виявляючи тривожні сигнали, наприклад, зміни в структурі власності, зниження ділової активності, перереєстрацію активів.
Необхідно швидко реагувати на перші ознаки проблеми. У разі виникнення заборгованості, слід відразу провести аналіз боржника та документації і розробити оптимальну стратегію з повернення боргу. Як зазначають юристи з повернення боргів, раннє виявлення проблем дозволяє значно підвищити ефективність стягнення.
«Ми не беремо оплати наперед, – підкреслює директор юридичної фірми KOLT. – Оплата юридичних послуг за стягнення заборгованості у нашій практиці здійснюється лише за результатом – тобто після фактичного повернення коштів клієнту або отримання майна. Такий підхід знімає фінансові ризики для клієнта й забезпечує максимальну залученість юристів».
Комплексний підхід до вирішення проблеми стягнення заборгованості передбачає проходження таких послідовних етапів:
- проведення аналізу майнового стану боржника;
- вивчення документації;
- надання детальної безкоштовної юридичної консультації;
- укладення договору про надання юридичних послуг;
- розробка оптимальної стратегії з повернення боргу;
- проведення медіації або подання позову до суду;
- повернення заборгованості та отримання коштів клієнтом;
- оплата юридичних послуг.
«Юристи KOLT відстоюють інтереси наших клієнтів до останнього, навіть коли справа здається безнадійною, – зазначає Сергій Кузьмич. – Спочатку здійснюємо майновий аналіз стану боржника та надаємо першу безкоштовну консультацію, і лише потім підписуємо угоду про співпрацю».
Що зміниться у 2025 році у сфері стягнення заборгованості?
Новація полягає в тому, що кредитори отримають право стягувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, не лише на підставі договору, а й безпосередньо на підставі закону. Раніше неустойка нараховувалася виключно при її прямому зазначенні в договорі.
«Законодавчі зміни кардинально змінюють баланс сил між кредиторами та боржниками на користь першої сторони», – коментує керівник юридичної компанії KOLT.
Сьогодні за відсутності договірного положення про пеню кредитор може стягнути лише основний борг з урахуванням індексу інфляції та 3% річних від простроченої суми. Нововведення, яке запрацює у серпні, особливо важливе для угод, укладених у спрощений спосіб шляхом обміну листами чи іншими документами.
Фінансова стабільність підприємства в сучасних умовах залежить не лише від обсягів продажів, а й від ефективності управління дебіторською заборгованістю. Професійне стягнення заборгованості – це не лише повернення конкретних сум, але й інвестиція в фінансову безпеку бізнесу, що дозволяє уникнути помилок, адже самостійні спроби стягнення боргу нерідко призводять до втрати важливих доказів або пропуску процесуальних строків.
Наталія Вільна
