Народні депутати мають намір значно посилити захист банківських вкладників. У парламенті зареєстровано законопроєкт №13007, який передбачає внесення змін до законодавства України, що стосується діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національного банку та інститутів спільного інвестування.
Про це пише "БізнесЦензор", який звернувся до регулятора та представників фінансового сектору з проханням оцінити запропоновані зміни.
Зазначається, що документ спрямований на усунення прогалин у законодавстві, зміцнення довіри до фінансової системи та виконання зобов'язань України в рамках співпраці з МВФ. Розробники законопроєкту впевнені, що його ухвалення допоможе зменшити ризики витоку коштів із банків, активізувати участь банків у врегулюванні питань неплатоспроможних фінансових установ і підвищити стійкість банківської системи.
Так, згідно з пояснювальною запискою до законопроєкту, його головна мета - розширити інструменти врегулювання неплатоспроможних банків без необхідності їх повної ліквідації. Пропонується кілька альтернативних механізмів: продаж банку інвестору, створення перехідного "bridge" банку, а також передача активів і зобов'язань іншій фінансовій установі. Такий метод нещодавно був успішно застосований у випадку з "Комінвестбанком", чиї клієнти були переведені в банк "Асвіо" зі збереженням усіх умов вкладів.
Як пише видання, Фонд гарантування вкладів вважає, що застосування таких методів замість ліквідації банків має стати стандартною практикою, оскільки цей підхід менш травматичний для клієнтів і фінансового ринку. Однак чинне законодавство ускладнює залучення інвесторів або приймаючих банків.
Серед ключових новацій законопроєкту:
- Продовження строків для ознайомлення інвесторів з інформацією про проблемний банк і розширення можливостей Фонду щодо оцінки його майна.
- Можливість комбінувати різні способи врегулювання в рамках одного банку, що має підвищити інтерес з боку середніх і дрібних банків.
- Спрощення отримання попередньої кваліфікації для потенційних інвесторів і банків, що приймають, та посилення їхнього правового захисту.
"Законопроєкт також спрямований на підвищення рівня захисту вкладників та інших кредиторів банків в процесі їх виведення з ринку та ліквідації, а також на впровадження сучасних міжнародних практик, спрямованих на забезпечення стійкості фінансової системи України", - повідомили виданню в Нацбанку.
Крім того, одна з важливих змін стосується захисту вкладників та інших кредиторів:
- Законопроєкт пропонує спростити процедуру повернення коштів, не отриманих під час ліквідації банку. Ці кошти можна буде отримати протягом трьох років безпосередньо через Фонд гарантування вкладів.
- Пропонується підвищити прозорість використання незатребуваних активів, які залишаться в системі і будуть спрямовані на виплати вкладникам проблемних банків.
- Передбачено можливість продовження терміну ліквідації банку в умовах воєнного стану, якщо його активи передані Силам Оборони.
- Для фізичних осіб, чиї вклади перевищують гарантовану суму, передбачено автоматичне визнання вимог щодо повернення коштів. Наразі, після закінчення воєнного стану, сума гарантії становитиме 600 000 грн, і вкладники повинні самостійно подавати заяви про повернення коштів, які перевищують гарантовану суму.
Також зазначається, що законопроєкт також захищає інтереси інвесторів, обмежуючи термін оскарження результатів торгів активами проблемних банків до одного місяця. Це спрямовано на зниження ризиків і залучення більшої кількості учасників, готових платити вищу ціну за активи.
У Національному банку України наголошують, що запропоновані зміни закріплюють на законодавчому рівні чітку процедуру розподілу майна, що залишилося, що дасть змогу уникнути спірних ситуацій і підвищити правову визначеність. Водночас економіст Ерік Найман вважає, що законопроєкт посилить захист вкладників і підвищить відповідальність акціонерів, що зміцнить банківський сектор.
"За даними на сайті Кабміну, проєкт закону вже підтримали Міністерство економіки України, Міністерство фінансів та Державна податкова служба. В уряді сподіваються, що ухвалення закону дозволить знизити ризики відтоку коштів з банківської системи, пожвавить участь банків у врегулюванні неплатоспроможних банків та посилить стійкість банківської системи", - резюмує видання.
Раніше ми писали про те, що в рамках запропонованого до другого читання законопроєкту 12374-д, буде впроваджено механізм "останнього шансу" для управління заарештованими активами, які тривалий час перебувають без управителя.
