Блокировка банковской карты может коснуться даже тех украинцев, которые считают свои финансовые операции вполне обычными. Согласно требованиям законодательства, банки обязаны контролировать движение средств клиентов и проверять транзакции, которые могут свидетельствовать о нарушении закона или попытках скрыть происхождение денег. В государственном «Ощадбанке» объяснили, какие операции чаще всего становятся поводом для финансового мониторинга и в каких случаях банк может временно ограничить доступ к счету, передают Dengi.ua.

Прежде всего, обязательной проверке подлежат денежные переводы на сумму от 400 тыс. грн. Кроме того, под финансовый мониторинг попадают операции от 55 тыс. грн, если они связаны с азартными играми или участием в лотереях.

Читай также: Кэшбэк можно не спешить тратить: правительство продлило срок

Однако специалисты подчеркивают, что внимание банка привлекает не только размер платежа — подозрения могут вызвать и меньшие суммы, если характер операций выглядит нетипичным.

При анализе банк оценивает не отдельные переводы, а общую финансовую активность клиента. Если возникают сомнения относительно происхождения средств или характера операций, финансовое учреждение вправе запросить подтверждающие документы и временно ограничить проведение операций по счету.

Основанием для дополнительной проверки могут стать:

  • многочисленные переводы за короткий период,
  • регулярное снятие наличными большей части поступивших средств,
  • резкое увеличение денежных поступлений при отсутствии соответствующих официальных доходов,
  • нетипичные операции, например покупка криптовалюты без подобной истории или переводы за границу без очевидной причины.

Также внимание банка способны привлечь:

  • открытие большого количества банковских счетов без явной необходимости,
  • регулярные однотипные переводы между одними и теми же отправителями и получателями,
  • финансовые операции, связанные с офшорными зонами, государствами, которые считаются рисковыми юрисдикциями, или странами-агрессорами.

В Ощадбанке отмечают, что попытка разделить крупный платеж на несколько небольших переводов не позволяет избежать финансового мониторинга. При проверке учитывается не только сумма каждой отдельной операции, но и вся история движения средств по счету.

Кроме того, в банке обращают внимание, что приведенный перечень факторов риска не является исчерпывающим. Любая операция может стать объектом дополнительного анализа, если она не соответствует обычному финансовому поведению клиента.

Наиболее редко вопросы со стороны банков возникают к счетам, на которые поступают исключительно официальные доходы, например заработная плата, а также отсутствуют нетипичные или подозрительные финансовые операции.

Ранее Dengi.ua сообщали о банковских лимитах на снятие наличных и оплату картами в июле 2026 года.

Также Dengi.ua писали о трех схемах мошенников с финансовым номером вашего телефона, о которых стоит знать.