Энергосбережение – это и модный тренд, и возможность сэкономить. Потому-то банки и даже поставщики предлагают кредиты и рассрочки на энергосберегающее оборудование, материалы и работы по их монтажу. Какие займы, рассрочки и другие возможности покупки в долг доступны в августе-2019? 

До нового отопительного сезона – два месяца. Граждане не особо верят в сказки относительно снижения тарифов, а значит, благоразумно предпринимают меры, которые наверняка уменьшат затраты на энергию и тепло.

“В прошлый отопительный сезон я понял, что кондиционер, работающий на обогрев, помогает экономить, в среднем, 1,5 тыс. грн. ежемесячно. Потому что централизованное отопление, даже при наличии квартирного счетчика, – это дорогое удовольствие. Кондиционер же быстро нагревает комнату, а ночью его можно уже отключить, то есть экономия достигается и на том, что электроэнергия пока не сильно дорогая, и на времени работы кондиционера – он же не гоняет воздух сутками“, – рассказал киевлянин Алексей Бучко.

По его мнению, для лучшей экономии можно приобретать кондиционеры с низким энергопотреблением.

Ну а в частных домах, конечно же, необходим экономичный котел, работающий на разных типах твердого топлива, что гораздо выгоднее, чем обогрев с помощью газового котла. В преддверии нового отопительного сезона магазины, интернет-точки, компании предлагают массу интересного оборудования, цель которого – сберечь энергию и снизить расходы. Неудивительно, что и банки активничают – предлагают различные программы кредитования покупки энергосберегающих товаров. Причем, речь идет как о стандартных кредитах в магазинах и кредитах наличными, так и о специальных программах с компенсацией части стоимости кредита.

  • Государство поможет?

В госбанках – Укргазбанке, ПриватБанке и Ощадбанке – представлена программа кредитования покупки энергосберегающих товаров с компесацией части суммы кредита. В рамках программы граждане покупают необходимые для энергосбережения и тепла товары, а банк выдает кредит на такую покупку, после чего агентство Госэнергоэффективности возмещает заемщику часть суммы кредита.

“При приобретении твердотопливного котла государство компенсирует физическим лицам 20% суммы кредита (до 12 тыс. грн.). При приобретении энергоэффективного оборудования и материалов для частного дома компенсация составляет 35% суммы кредита (до 14 тыс. грн.). Для субсидиантов компенсация составляет 35% (максимум 12 тыс. грн. и 14 тыс. грн. на котлы и материалы соответственно)“, – рассказали в Ощадбанке.

Читай также: Как сэкономить на электроэнергии и отоплении

Максимальная сумма такого кредита – 50 тыс. грн. В числе товаров, которые можно приобрести по программе с компенсацией, – твердотопливные котлы, радиаторы отопления с терморегуляторами, окна, рекуператоры тепла вентиляционного воздуха, узлы учета воды, материалы для проведения работ по теплоизоляции наружных стен, солнечные коллекторы.  

К слову, условия банков несколько отличаются. Например, Ощадбанк предлагает ставку 17,99% годовых и разовую комиссию 4,3%, а Укргазбанк – ставку 19,9% годовых (от 7,5% годовых по партнерской программе с некоторыми компаниями) и разовую комиссию 0,5%. В остальном условия идентичны – кредит выдают на три года с собственным взносом 10%.

Для получения “теплого кредита“ необходим паспорт, справка о присвоении ИНН и справка с места работы о доходах за шесть месяцев, а также счет-фактура от продавца товара. В Укргазбанке отметили, что требования к заемщикам по программе “Теплое жилье“ такие же, как и по другим кредитным программам, то есть занять может гражданин Украины в возрасте от 21 до 65 лет, минимальный стаж на последнем месте работы для наемных сотрудников – от трех месяцев, а для нотариусов, моряков и физических лиц-предпринимателей – от 18 месяцев. Банку важно официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение.

Несмотря на то, что программа с компенсацией официально в трех банках, на практике в августе-2019 такие займы физлицам выдает только Укргазбанк. В ПриватБанке остаются займы с компенсацией для ЖЭКов и ОСМД, также и в Ощадбанке.

“Программа “Ощадний дім“ действует в Ощадбанке постоянно. В рамках госпрограммы бюджетные средства для физических лиц практически исчерпаны, банк закрывает старые заявки.  Но клиенты могут взять кредит на утепление жилья не только в рамках госпрограммы. У нас действует около 90 региональных партнерских программ энергоэффективности между банком и ОГА, РГА, муниципалитетами, по которым компенсируется часть процентной ставки или часть тела кредита“, – рассказали в Ощадбанке.

Действительно, кроме основной программы с агентством Госэнергоэффиктивности, и в Ощадбанке, и в Укргазбанке есть программы с местными советами. 

“Банк активно сотрудничает с  областными/районными/городскими администрациями, которые предусматривают  компенсацию начисленных процентов (от 5% до 50%) или тела кредита (от 5% до 30%), в зависимости от условий местной программы поддержки. На сегодняшний день между банком и администрациями заключено более 30 договоров, и они работают как в рамках «теплых кредитов“  (с госкомпенсацией), так и по другим программам кредитования: “Еко Оселя“, “Еко Енергія“, – отметили в Укргазбанке.

Читай также: Борьба с ценами: Что обещают партии-лидеры

Уточнять условия кредитов в конкретном регионе лучше в местном отделении Укргазбанка и Ощадбанка, а также на веб-страничках местных администраций.

  • Получить от ЕБРР

Еще один способ купить энергосберегающее оборудование в долг – воспользоваться программой ЕБРР по кредитованию энергосберегающих товаров банками с последующей компенсацией 20% стоимости товара. Это – программа IQ energy, которая представлена в УкрСиббанке, Райффайзен Банке Аваль и ОТП Банке.

По условиям IQ energy, максимальная сумма компенсации по кредиту – 3 тыс. евро. В каждом банке – свои ограничения по максимальной сумме кредита. В УкрСиббанке лимит – 150 тыс. грн., в Райффайзен Банке Аваль – 250 тыс. грн., в ОТП Банке – до 750 тыс. грн. по программе кэш-кредитования и до 50 тыс. грн. – по программе кредита в магазине.

Указанная программа покрывает много разных товаров и услуг. Они касаются утепления стен, крыш и цокольных этажей, установки современных энергоэффективных окон, газовых котлов и котлов на биомассе, модернизации систем отопления, установки солнечных тепловых систем, теплоизоляции ограждающих конструкций, установки счетчиков тепла, индивидуальных тепловых пунктов и прочих мероприятий.

Срок такого кредита – пять лет. Впрочем, даже компенсация не поможет избежать переплаты, ведь кредиты – беззалоговые потребительские, а значит, эффективная ставка такого займа – 56–88% годовых. 

К слову, банки нерегулярно выдают кредиты с компенсацией IQ energy, ведь ежегодно ЕБРР предоставляет банкам определенную сумму для грантов (компенсации), и если все средства исчерпаны, банк уже не может предложить клиентам кредит в рамках программы.

“С 1 октября 2018 года ОТП Банк приостановил выдачу новых кредитов физлицам по программе энергоэффективности жилья: мы досрочно выполнили обязательства перед европейскими донорами“, – объяснила Валентина Розанова, начальник управления развития розничного бизнеса и кредитования ОТП Банка.

Какие кредиты предлагают банки на энергосбережение

  • Разнообразие программ

Для программ с компенсацией обычно необходимы документы о трудоустройстве и официальном доходе. Если вопрос подтверждения доходов решить не представляется возможным, можно воспользоваться стандартными кредитными программами банков – это кредиты на товары в магазинах и интернет-точках, кредиты наличными, а также кредитные карты.

Обычно больше всего программ у банков – это кэш-кредиты. Суммы до 50 тыс. грн. могут предоставить без справки о доходах. Если есть справка, то максимальная сумма выше – 100–200 тыс. грн., а в некоторых банках (Креди Агриколь Банке, Кредобанке) – 500 тыс. грн. Кредиты выдают на 4–5 лет. Цена таких займов зависит от того, есть ли ежемесячная комиссия. Например, некоторые банки сразу сообщают о ставке на уровне 55–77% годовых, не применяя никаких комиссий. Другие же по привычке продолжают завлекать ставкой 0,01% годовых, к которой прилагается как бы между прочим ежемесячная комиссия 2,3–5%. Именно ежемесячная комиссия делает заем дороже, то есть способствует росту переплаты. Например, если по кредиту без такой комиссии переплата при выплате за год составляет 30–34%, то по займу с ежемесячной комиссией переплата достигает 42–62% суммы кредита.

Читай также: Леса, “зеленый“ тариф и таможня: Какие законопроекты принял парламент

Еще одним распространенным способом приобретения котла или бойлера в кредит является программа кредитования покупки товаров в магазинах. Обычно это – столики банков в магазинах “Эпицентр“, “Новая линия“, “Фокстрот“, “Комфи“, “Эльдорадо“ и других. Эффективная процентная ставка по таким кредитам соизмерима с уровнем ставки по кредитам наличными и составляет 60–76% годовых. Здесь также банк может указать сразу процентную ставку или же сообщить только о ежемесячной комиссии. Удобство такого кредита в том, что за ним не нужно идти в банк – можно оформить его в течение получаса прямо в магазине. Максимальный срок – 3–4 года. Основное отличие от кэш-кредита – в максимальной сумме. Если наличными можно получить 75–100 тыс. грн. и выше, то в рамках программы покупки товара в кредит – максимум 50 тыс. грн.

Конечно, планируя покупку энергосберегающего оборудования, можно воспользоваться уже оформленной в банке кредитной картой. Или же обратиться в банк за такой картой. Крайне важно до оформления карты уточнить все условия, включая стоимость оформления и скрытые платежи – комиссии, о которых банк может не рассказать до подписания договора. Но о них можно спросить, потребовав паспорт кредита.

“Недавно заказала в колл-центре одного банка кредитку, мне ее доставили домой, встретилась с менеджером у подъезда, и при общении всплыл неприятный факт. Хотя грейс-период – 62 дня, все равно банку надо ежемесячно платить 150 грн. за обслуживание кредита. Получается, что процентов официально нет, но во время грейс-периода 300 грн. нужно заплатить банку все равно, какой же это грейс-период?“, – возмущается киевлянка Валентина Горовая, которая в итоге отказалась получать карту этого банка.

Какие кредиты предлагают банки на энергосбережение

Итоговые расходы по карточному кредиту зависят от условий банка (ставки), наличия страховки (платеж по ней может составлять 100–200 грн. ежемесячно), а также периода проведения погашения – во время льготного периода (55–62 дня) или же после него. Процентные ставки по картам – 38–48% годовых (без учета страховки и оплаты банковского обслуживания). Некоторые банки также повышают процентную ставку на 2–3 п. п., если картовладелец получил средства в банкомате.

Если в доме необходимо провести масштабные работы по установке-замене окон или же проведению системы теплоснабжения, то есть возможность организовать оплату таких работ в рассрочку. Многие компании, которые заняты монтажом оборудования, готовы принять оплату за работы в рассрочку на 12 месяцев с условием ежемесячных или поквартальных платежей. В этом случае никакого банковского кредитования не будет, но компания может изначально повысить стоимость работ на 10–20% по сравнению с полной предоплатой.

Наталия Богута

Напомним, сейчас в стране около 6 тысяч домохозяйств установили солнечные батареи.


Читайте Деньги.ua в Telegram и Facebook 

Смотри также - Энергосбережение по-украински под 28% годовых