В перечне наказанных санкциями банков - украинская дочка Сбербанка России, ВТБ, Проминвестбанк, БМ Банк, ВиЭс Банк. Не коснулись меры Альфа-Банка, Укрсоцбанка и Форвард-Банка - банков, где бенефициарами выступают частные лица-граждане РФ.
Читай также: Сбербанк ввел новые ограничения на снятие наличных
Указ о вводе санкций 16 марта подписал Петр Порошенко, чем ввел в действие решение СНБО от 15 марта 2017 года. Перечень санкций предложил НБУ.
“Санкции направлены на защиту интересов клиентов, которые обслуживаются в указанных банках, и делают невозможным вывод капитала из Украины”, - отметил первый заместитель председателя НБУ Яков Смолий.
В числе санкций - запрет на все активные операции в адрес связанных лиц: в том числе, предоставление межбанковских кредитов, депозитов, субординированных долгов, приобретение ценных бумаг, размещение средств на корсчетах, выплаты дивидендов, возврата межбанковских кредитов, распределения прибыли и капитала.
Читай также: Названы лучшие банки мира в 2017 году
Однако санкции не распространяются на расчеты между резидентами Украины и их контрагентами, имеющими счета в материнских банках (если те контрагенты не связаны с юрлицами этих банков), и потому не должны помешать банкам выполнять обязательства перед клиентами.
И все же определенные последствия будут. “Настораживает пункт о запрете размещать депозитные вклады госучреждений в российских банках. Если эти вклады будут досрочно расторгаться и изыматься, это может ухудшить ликвидность банков и, в конечном итоге, привести к паническим настроениям среди вкладчиков”, - считает Инна Звягинцева, аналитик Адамант Капитал.
В некоторых наказанных банках уже объявили об изменениях – закрыли лимиты по кредитным картам (Сбербанк), уменьшили кредитные лимиты для юрлиц. Сбербанк ввел суточные лимиты для клиентов‑физлиц: 20 тыс. грн. на снятие наличных с картсчетов, 30 тыс. грн. на любые безналичные операции по картсчетам. Установлены и ограничения на выдачу наличных по денежному чеку и на межбанковские перечисления на одного клиента в размере: для юрлиц - 3 млн. грн., для физлиц-предпринимателей - 300 тыс. грн. А вот ВТБ Банк заявил, что не планирует ограничивать операции. “Мы пока не видим такой необходимости”, - отметил председатель правления российского ВТБ Андрей Костин.
Читай также: Нацбанк изменил правила покупки валюты
Все пять банков убыточны по итогам 2016 года, имеют высокую долю проблемных кредитов и занимают не слишком большую долю рынка (кроме Сбербанка, подробнее см. табл.). Как отразятся санкции на рынке? Если банки цивилизованно покинут рынок через продажу инвесторам, то никак, а если через Фонд гарантирования, то это существенно ударит по стабильности финсектора, госбюджету и курсу гривны.
“Если их не бросят материнские банки, то банки выживут, и рынок мало изменится. Разве что произойдет определенный отток клиентов в другие банки. А если не выживут, то рынок ждут новые потрясения, клиентов потери, а бюджет - новые расходы”, - считает экс-совладелец банка Аваль, бизнесмен Александр Деркач.
“Произойдет отток ликвидности, который нечем будет заместить. НБУ в ловушке: с одной стороны, отсутствие рефинансирования на поддержку ликвидности провоцирует “растекание” проблемы по системе - вкладчики могут побежать не только из росбанков. С другой, помогая рефинансом, он будет нарушать смысл санкций - ограничить деятельность банков”, - считает казначей крупного банка с иностранным капиталом.
Читай также: Россия не собирается прекращать сотрудничество с Украиной
Вообще о планах продать украинские дочки еще в 2016 году заявляли и ВТБ, и Внешэкономбанк. ВТБ активно ведет переговоры по продаже БМ Банка новому инвестору (ожидается, что сделку завершат до конца марта). Вопрос лишь в том, что на такие крупные активы, как ВТБ или Сбербанк, сложно найти покупателя. А если инвестор появится, возникнут новые сложности.
“Даже если найдется покупатель, как потом эти дочки выведут капиталы из страны? Или расчеты в оффшоре проводить? Вряд ли серьезные иностранцы на это пойдут. Значит, круг покупателей сужается местными игроками-олигархами”, - отмечает казначей крупного банка. Так или иначе, ожидается, что в связи с санкциями активность россиян по продаже банков увеличится, и они будут продаваться с хорошим дисконтом. Но реализовать этот план в 2017 году смогут лишь некоторые из подсанкционных банков.
Показатели деятельности банков с российским госкапиталом*
|
Банк |
Средства физлиц, млрд. грн. |
Доля в сред. физлиц* |
Средства юрлиц, млрд. грн. |
Доля в сред. юрлиц* |
Кредиты физлиц, млрд. грн. |
Доля в кредитах физлиц* |
Кредиты юрлиц, млрд. грн. |
Доля в кредитах юрлиц* |
Финрез. 2016 год, млрд. грн. |
Бенефициар |
|
Сбербанк России (Украина) |
11,4 |
2,6% |
7,4 |
1,7% |
0,35 |
0,47% |
40 |
8,37% |
-2,8 |
Сбербанк России |
|
ВТБ |
4,5 |
1,04% |
3,8 |
1,9% |
0,46 |
0,53% |
12,2 |
2,55% |
-6,4 |
ВТБ Банк |
|
Проминвестбанк |
5,3 |
1,22% |
3,5 |
0,84% |
0,034 |
0,04% |
27,1 |
5,66% |
-4,2 |
Внешэкономбанк |
|
БМ Банк |
0,7 |
0,16% |
0,3 |
0,07% |
0,34 |
0,1% |
0,48 |
0,39% |
-1,8 |
ВТБ Банк |
|
ВиЭс Банк |
0,46 |
0,11% |
0,56 |
0,13% |
0,44 |
0,5% |
0,97 |
0,2% |
0,048 |
Сбербанк России |
* Данные НБУ на 1.01.2017 г.
