Во время совещания в Национальном банке 24 декабря подготовлен Меморандум о реструктуризации валютных кредитов населения, прежде всего – ипотеки. Сейчас документ о реструктуризации и конвертации валютных кредитов, которые получали физические лица, превращают в путевую карту разрешения кредитного кризиса в Украине.
А теперь – по пунктам об основных идеях Меморандума:
1. перевод суммы задолженности по потребительским кредитам в иностранной валюте, определенным в пункте 4 настоящего Меморандума, в гривну по курсу на день реструктуризации;
2. прощение суммы разницы реструктурированного кредита (на которую начисляется фиксированная процентная ставка 0,01% годовых) между курсом иностранной валюты кредита в день реструктуризации и официальным курсом иностранной валюты, установленному Национальным банком Украины на 01.01.2014 пропорционально погашению должником задолженности по кредиту;
3. фиксация процентной ставки суммы кредита, которая была реструктуризирована по официальному курсу, установленному Национальным банком Украины на 01.01.2014 на уровне не выше, чем указано в договоре потребительского кредита в иностранной валюте в течение трех лет с момента реструктуризации;
4. реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученные под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2 500 000. Грн. по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному Национальным банком Украины на 01.01.2014;
5. признание банком безнадежной и подлежащей списанию (прощению), неустойки (штрафа, пени), которая возникла в результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком по кредитному договору перед финансовым учреждением на момент реструктуризации;
6. замена по заявлению заемщика аннуитетной формы погашения кредита на классическую (стандартную);
7. ограничения предметом ипотеки ответственности заемщика по договору потребительского кредита в иностранной валюте, кроме кредитов, которые выступают обеспечением по обязательствам кредитора (термин "ипотека" в значении, определенном в Законе Украины "Об ипотеке");
8. запрете уступки права требования другим финансовым учреждениям по договору потребительского кредита в иностранной валюте без предварительного предложения погашения задолженности заемщиком по цене уступки права требования и тому подобное;
9. создание Специальной комиссии при Национальном банке Украины по соблюдению положений Меморандума;
10. определение правил проведения реструктуризации в соответствии с настоящим Меморандумом постановлением Правления Национального банка Украины;
11. Меморандум должен вступить в силу с момента вступления в силу закона о внесении соответствующих изменений в Налоговый кодекс Украины относительно банков и физических лиц заемщиков потребительских кредитов в иностранной валюте.
Возможность реструктуризации кредитов, ипотечных – в том числе, в свое время была закреплена законом N 1533-VI от 23 июня 2009 года «О внесении изменений в некоторые законы Украины с целью предотвращения негативных последствий финансового кризиса». В частности, этот закон говорит, что банк может осуществить реструктуризацию путем предоставления заемщику отсрочки оплаты основного долга до 2-х лет, увеличения срока кредитного договора или изменения механизма начисления процентов, таким образом, чтоб доля ежемесячных платежей не превышала 35% совместного дохода семьи. Реструктуризация распространяется на кредиты, которые были выданы до 1 октября 2008 год, а также в сумме, не превышающей 1 млн. гривен (если кредит валютный – он пересчитывается в гривну по курсу, актуальному на 1 октября 2008 года) и для тех заемщиков, которые живут в купленном в кредит жилье.
Однако законодательство выстроено так, что банки имеют право, но не обязаны проводить реструктуризацию.
С другой стороны, три года искусственно стабильного курса гривны создали иллюзию того, что дальше будет проще. Хотя "Деньги" в своих публикациях не раз описывали преимущества перехода на ипотеку в гривне - конечно, при условии торгов с банком по поводу ее условий.
Как показали последствия кризиса 2014 года, иметь кредит в валюте в Украине - крайне рискованное решение. И теперь валютную ипотеку для населения в Украине ликвидируют окончательно.
