В то время как кредиты на недвижимость и займы наличными остаются все еще дорогими, банки делают условия по автокредитованию более лояльными. Причем, борьба за доступность идет не за счет снижения ставок, - их падение существенно замедлилось, - а посредством либерализации условий выдачи.
Например, даже до кризиса верхней границей по сроку автокредита была планка в 7 лет. И впервые банки ее перешагнули: уже доступны пусть и единичные, но предложения по выдаче кредитов на срок до 10 лет. Правда, банк может потребовать специфический график погашения: за первые 6 лет вернуть 70% кредита, а за оставшиеся 6 лет – остальные 30%. И хотя кредиты на 10 лет пока что не являются массовыми, вполне вероятно, что продукты с увеличенным сроком кредитования получат более широкое распространение. Только вот вероятнее всего многие банки будут компенсировать возросшие вместе со сроком кредита риски плавающими или повышенными процентными ставками, а также более жесткими требованиями к заемщику.
Вторая тенденция – дальнейшее снижение авансов. Если еще полгода назад минимальный взнос редко был ниже 30-40%, то сейчас уже можно найти банки, которые просят внести 10-15%. Более того, впервые с 2008 года банки стали предлагать кредиты с первоначальным взносом на уровне 0%. Причем ставка по таким займам находится на среднерыночном уровне, около 15-16% годовых. Только вот подобные программы, равно как и со сроком до 10 лет, все еще точечные, и чаще доступны в рамках партнерских программ с автосалонами и конкретными марками авто.
А вот требования к платежеспособности все еще остаются и явно останутся высокими. Банки принимают в расчет лишь официальный доход, требуя указывать в справке о доходах должность и даже делать пометку, что задержек в зарплате не было. Кроме того, если надежность заемщика вызывает сомнения, кредитор вполне может затребовать поручительство или увеличенный первый взнос.
