До 30 апреля банки обязаны подать в НБУ результаты проведения стресс-тестов. Тестирование проводится по «совету» «Всемирного Банка» и призвано обнаружить слабые звенья в национальной банковской системе.
Суть стресс-теста – банки проводят переоценку залоговогоимущества (в нашем случае удешевляют на 25%) и пересчитывают основные финансовые показатели, исходя из новых цифр. Понижение стоимости залогового имущества сразу же понижает уровень надежности (возвратности) кредита. Это означает, что банк должен сформировать дополнительные резервы под эти кредиты. Но где брать деньги на это? В 2009 году банки и так отложили на формирование резервов 65,9 млрд грн, а это около 50% доходов всей банковской системы. Не мудрено что в итоге большинство банков закончили год с большими убытками.
Покрывать убытки и формировать резервы банкам придется за счет капитала. Поэтому вопрос бесперебойного «долива» капитала акционерами таких банков сейчас принципиален, как никогда. Кому денег не дадут, может не дотянуть по уровню адекватности ка- питала (или не выполнить еще какой-нибудь норматив НБУ). И все, здравствуй, временная дминистрация?!
Не стоит напоминать, какое это «жирное пятно» на репутации банка и что «перезагрузиться» после правления назначенных Нацбанком «варягов» удается единицам.
СПЛОШНОЙ СТРЕСС
Напомним, что в конце 2009 года НБУ принял постановление, которым упростил введение временных администраций в банки. В частности, предусматривается, что Нацбанк берет под присмотр все банки, уровень адекватности капитала которых ниже 7% (минимально допустимый норматив НБУ по данному показателю – 10%). К счастью, большинство украинских банков, даже при переоценке залогов, ниже «ватерлинии» не опустится. Средний показатель адекватности регулятивного капитала на 1 марта 2010 года составил 19,44%. При этом он постоянно растет. На начало этого года он составлял 18,08%, а в 2009-м – всего 14,01%.
По имеющимся оценкам, по итогам стресс-тестов не удастся выполнить норматив адекватности капитала минимум пяти, а максимум – 20 банкам. При этом готовые говорить «под диктофон» эксперты уверены, что НБУ зря так горячится с угрозами ввести временные администрации.
«От факта ввода временной администрации фактически ничего не поменяется – качество кредитных портфелей лучше не станет, капитал не добавится», – говорит член правления инвестиционной группы «Сократ» Константин Полосков.
Минфину и НБУ было бы целесообразнее предложить системные методы стабилизации банковской системы. Например, продажу части кредитного портфеля, изменение ряда нормативов, другие механизмы – предполагает эксперт. До недавнего времени островком стабильности оставались банки с иностранным капиталом. После того, как были обнародованы данные не только об убытках украинских «дочек» иностранных банков, но даже материнских банковских групп, начали бродить слухи о том, что все не так уж незыблемо, как казалось раньше. Говорили о том, что регулирующие органы на родине материнских банков будут требовать избавляться от убыточных украинских «дочек» – со всеми вытекающими последствиями. «Деньги» решили разобраться в происходящем – мы проанализировали финансовые показатели и обратились с вопросами к представителям материнских банков.
НЕ ХОТЯТ УХОДИТЬ
Второй по размеру банк Германии Commerzbank закончил прошлый год с убытком в ?4,5 млрд. Руководство финучреждения еще в 2008 году обратилось за поддержкой к государству, которое в обмен на ?10 млрд в виде финансовой помощи получило 25% акций банка. В самом банке «Деньгам» рассказали, что обращение за помощью обусловлено не проблемами банка, а покупкой им в 2009 году убыточного Dresdner bank.
Как заявил председатель наблюдательного совета АКБ «Форум» Вильгельм Нюзе, вопреки слухам, Deutsche Bundesbank (центробанк) Германии никогда не выдвигал требования к Commerzbank относительно продажи его дочерних банков, в частности, «Форума». «Мы заинтересованы в дальнейшем развитии банка «Форум», и это подтверждает факт недавнего приобретения пакета акций г-на Юрушева (4 марта 2010 года Commerzbank приобрел еще 26,25% акций банка «Форум», увеличив свою долю до 89,3%. – Ред.) », – сообщил «Деньгам» г-н Нюзе.
По данным НБУ, на начало 2010 года доля иностранного капитала в украинской банковской системе составляла 35,8%. Причем украинские «иностранцы» – это чаще всего крупные и средние банки. И почти все они закончили год с солидными убытками (см. «Иностранцы в убытках»).
Если так будет продолжаться и дальше, они могут стать финансово обременительными для своих владельцев. В особенности если эти владельцы сами испытывают серьезные трудности. Из тех иностранных банков, владеющих украинскими «дочками», что уже отчитались за 2009 год, убытки понесли упомянутый выше Commerzbank (акционер банка «Форум»), Swedbank (акционер одноименного банка в Украине) и Bank of Georgia (акционер «БГ Банка»). Правда, убытки грузинского банка не столь значительны (около $58,7 млн, это менее 4% его активов) и вряд ли угрожают его финансовой стабильности.
«В июле 2009 года мы утвердили новую стратегию развития «БГ Банка» на 2,5 года, в которойтбыли учтены все особенности функционирования экономики Украины», – говорит заместитель председателя правления «БГ Банка» Сергей Телегин и подтверждает, что банк не собирается уходить с украинского рынка.
Более подробно об иностранных банках читайте в новом номере журнала "Деньги" от 25.03.2010 года.
