Депозитные ставки в гривне - в погоне за девалом

Депозитные ставки в гривне - в погоне за девалом

В банках по-прежнему не наблюдается очередей вкладчиков. Оно и понятно. Основная причина – нестабильная ситуация в экономике, и в финансовом секторе в частности. Во-первых, украинцы, наблюдая крах десятков банков, опасаются доверять финучреждениям свои кровные. Во-вторых, из-за кризиса возможностей у граждан поубавилось – свободных средств на руках стало в разы меньше.

«Открыть депозитный вклад? Ну, нет, не сейчас. Совершенно неясно, как будем жить завтра. Пока приходится жить «с колес» – сколько заработал, столько и потратил. Накопления в гривне – только в планах, а валюту отдавать банку смысла не вижу», – говорит киевлянин Дмитрий Калиниченко. Такие настроения украинцев подтверждает и официальная статистика: только за декабрь 2014 года физлица забрали из банков депозитов в гривне на сумму 7,2 млрд. грн. (чистый отток), а вкладов в инвалюте в банках за месяц стало меньше на полмиллиарда долларов. Всего за 2014 год портфель вкладов в гривне в банковской системе «похудел» на 23%, в иностранной валюте – на 40,3%. И все же, банки активно заманивают клиентов с их деньгами – кто сладким сервисом, кто бонусными процентами. «Деньги» узнали, каковы нынче условия депозитных вкладов в национальной валюте.

Сколько дадут?

Излишеств не наблюдается: ставки порядка 24,5–26% годовых – скорее экзотика, чем тенденция. Да и говорят такие цифры о том, что банк решился на отчаянный шаг. Более или менее устойчивые банки предлагают ставки по вкладам в гривне на месяц в пределах 16–18% годовых. При трехмесячном размещении – 17–22% годовых. Самые щедрые предложения часто можно встретить по вкладам на шесть месяцев – 20–24% годовых.

Каких-либо резких изменений ставок за декабрь-январь не было видно. Оно и понятно – НБУ вместе с Фондом гарантирования подчищают банковский рынок, который покидают те, кто усиленно «пылесосил» средства физлиц, заманивая их нереальными ставками. И подогрева ставок со стороны банков-«пылесосов» стало явно меньше.

В то же время, банкам «кушать» тоже хочется, то есть нужно кредитовать, а при высокой цене депозитов предложить интересные кредитные программы весьма непросто. «Нынешние ставки в гривне резко не изменились с конца 2014 года. В то же время, на процентную политику конкретного банка и розничного рынка в целом оказывает влияние спрос и предложение на ликвидные средства», – считает Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик».

Конечно, банки регулярно обновляют депозитные ставки, пытаясь найти те, которые хотя и будут привлекать вкладчиков, но при этом все же позволят формировать сколько-нибудь приемлемые кредитные ставки. С осени 2014 года существенно подросли проценты по вкладам даже в таких банках как УкрСиббанк и Райффайзен Банк Аваль. Теперь условия по вкладам этих банков ничем не отличаются от остальных, тогда как три месяца назад банки предлагали разместить депозит в гривне по цене 8,5–9,5% годовых (УкрСиббанк, 3 и 6 мес.) и 11,75–12,25% годовых (Райффайзен Банк Аваль, 3 и 6 мес.). Что вполне могло расцениваться вкладчиком как заявление наподобие «ну не нужны нам ваши гривны».

Интересно, что банкиры наконец-то признали давно описанный «Деньгами» факт – вкладчики не готовы размещать деньги надолго, их интересуют вклады в гривне на 1 и 3 месяца. «Ситуация меняется в пользу краткосрочных депозитов. Клиентам более интересны вклады на короткие периоды времени. Такую ситуацию можно объяснить финансовой нестабильностью в стране», – соглашается Ирина Смологонова, начальник центра развития продуктов рынка индивидуального бизнеса УкрСиббанка.

А вот насколько вкладчики готовы продлевать свои отношения с банком на новый срок – вопрос индивидуальный и однозначно зависит от уровня доверия к тому или иному банку. В некоторых банках процент пролонгации – чрезвычайно высок в доле новых депозитов, в других же – идет отток, и пролонгацией пользуются крайне редко.

Доходность наличного доллара в пересчете на проценты годовых в гривне по итогам минувших 12 месяцев – 140% годовых. Доходность по прогнозу на ближайшие три месяца – не менее 30% годовых

Если клиент не готов расстаться со своими сбережениями на определенный срок, многие банки предложат депозит «до востребования» с оформлением платежной карты. Таким вкладом можно пользоваться – пополнять и снимать средства в любое время. Кроме того, при наличии платежной карты вкладом легко управлять с помощью интернет-банкинга. Сегодня процентная ставка по гибким депозитам – на уровне 9–11% годовых.

Детали и бонусы

Обычно минимальная сумма вклада в гривне, которую банк готов принять, – 1–2 тыс. грн. В последние несколько месяцев все меньше банков предлагают разместить на депозите всего-навсего 500 грн. И, конечно, чем выше сумма, тем выгоднее ставка. Правда, для получения надбавки 0,25% необходимо разместить 50 тыс. грн., а для бонуса в размере 0,5% – 250–300 тыс. грн. Традиционно +0,25–0,5% к процентной ставке получают в банках вкладчики-пенсионеры, а также те, кто переоформляет депозит на новый срок, владеет зарплатной картой банка или открывает его с помощью онлайн-сервиса.

Прежде чем размещать вклад, конечно, важно изучить договор, мало ли что? В договоре обязательно должен быть указан срок, валюта и сумма, процентная ставка и способ выплаты процентов (ежемесячно, по окончании срока, с капитализацией или без нее). Кроме того, банк в случае выпуска платежной карты, также обязан в договоре об этом сообщить, равно как и условия использования карты.

Что еще важно? Конечно же, условия досрочного расторжения депозитного договора. Стоит быть внимательными при оформлении вклада с возможностью пополнения – иногда банки указывают, на какую минимальную сумму и как часто можно пополнять депозит. Кроме того, в договоре банк должен указать нормативные требования. «Допустимые объемы получения вклада наличными, налоговые отчисления», – уточняет Марина Нестеровская. Например, согласно требованиям НБУ, максимальная сумма выдачи со счета в гривне – 150 тыс. грн. в сутки.

С налогами на пассивные доходы вечно происходит какая-то неразбериха, но, так или иначе, банк обязан расшифровать клиенту механизм уплаты таких налогов. Напомним, с 2015 года ставки налогообложения составят 15, 17, 20 и 25% для доходов в форме процентов, инвестприбыли, роялти, сумма которых – от 150 до 996 тыс. грн. в год. Вкладчикам очень обидно, что налог в данном случае взимается не с реального дохода, а со средств, которые они получают в виде компенсации за галопирующую девальвацию.

И, естественно, до подписания депозитного договора немаловажно изучить отзывы клиентов о том или ином банке, присмотреться к работе его отделений, просмотреть его финансовую отчетность, поинтересоваться местом банка в рейтингах, а также не полениться промониторить информацию о банке и его собственниках в СМИ.

И напоследок: нужно требовать и хранить все приходные ордера о внесении средств на счет. Тогда не будет проблем с признанием вклада внесенным. Также важно зафиксировать факт, что условия вклада являются стандартными (не индивидуальными) и опубликованы открыто, в противном случае Фонд гарантирования может не взять его под защиту, в случае банкротства банка.

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на один месяц в крупных и крупнейших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

Кредит Днепр creditdnepr.com.ua

20%

12

2

ПриватБанк privatbank.ua

20%

14

3

Хрещатик xcitybank.com.ua

18,50%

8

4

Ощадбанк oschadnybank.com

17,75%

1

5

Укринбанк ukrinbank.com

17%

9

6

Златобанк zbank.com.ua

16,50%

10

7

Укрэксимбанк eximb.com

16%

2

8

Сбербанк России sberbank.ua

11,50%

15

9

Креди Агриколь credit-agricole.ua

10%

3

10

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

8,25%

7

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на три месяца в крупных и крупнейших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

ОТП Банк otpbank.com.ua

22%

11

2

Укргазбанк ukrgasbank.com

22%

4

3

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

21,50%

7

4

Ощадбанк oschadnybank.com

19,50%

1

5

Сбербанк России sberbank.ua

19%

15

6

Кредит Днепр creditdnepr.com.ua

18%

12

7

Златобанк zbank.com.ua

18%

10

8

Пивденный bank.com.ua

18%

13

9

Креди Агриколь credit-agricole.ua

17%

3

10

ПриватБанк privatbank.ua

16,50%

14

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

Хрещатик xcitybank.com.ua

23%

8

2

Укринбанк ukrinbank.com

22%

9

3

ПриватБанк privatbank.ua

21,50%

14

4

Ощадбанк oschadnybank.com

19,50%

1

5

Пивденный bank.com.ua

19,50%

13

6

Укргазбанк ukrgasbank.com

18,60%

4

7

Кредит Днепр creditdnepr.com.ua

18,50%

12

8

Укрсоцбанк unicredit.ua

18,25%

6

9

ОТП Банк otpbank.com.ua

18%

11

10

УкрСиббанк ukrsibbank.com

18%

5

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на один месяц в средних и небольших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

Авант-Банк avantbank.com.ua

22,50%

11

2

УПБ upb.ua

21%

14

3

Идея Банк ideabank.ua

20,50%

12

4

Акцент-Банк a-bank.com.ua

20,50%

13

5

Банк Инвестиций и Сбережений bisbank.com.ua

20%

2

6

ПроКредит Банк procreditbank.com.ua

20%

4

7

Мегабанк megabank.net

20%

7

8

Индустриалбанк industrialbank.ua

18%

10

9

Таскомбанк tascombank.com.ua

17,50%

9

10

Национальные Инвестиции jsbni.kiev.ua

13%

8

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на три месяца в средних и небольших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

Правэкс-Банк pravex.com.ua

23,50%

5

2

Восток bankvostok.com.ua

22,50%

1

3

Кредобанк kredobank.com.ua

22,25%

3

4

Диамантбанк diamantbank.ua

22%

6

5

Акцент-Банк a-bank.com.ua

21%

13

6

Мегабанк megabank.net

21%

7

7

ПроКредит Банк procreditbank.com.ua

20,50%

4

8

УПБ upb.ua

20%

14

9

Таскомбанк tascombank.com.ua

19,50%

9

10

Национальные Инвестиции jsbni.kiev.ua

19%

8

Топ-10 самых доходных вкладов в гривне на 6 месяцев в средних и небольших банках

№ п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности*

1

ПроКредит Банк procreditbank.com.ua

24%

4

2

Индустриалбанк industrialbank.ua

23,75%

10

3

Банк Инвестиций и Сбережений bisbank.com.ua

23,50%

2

4

Авант-Банк avantbank.com.ua

23,50%

11

5

Идея Банк ideabank.ua

22,25%

12

6

Мегабанк megabank.net

20,75%

7

7

Восток bankvostok.com.ua

20,50%

1

8

Таскомбанк tascombank.com.ua

19,50%

9

9

Диамантбанк diamantbank.ua

18%

6

10

УПБ upb.ua

18%

14

*Рейтинг надежности журнала «Деньги» (см. номер от 20.11.2014 г.).


Курс валют

1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать
1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать

Калькулятор валют

ТОП-Новости

x
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее...
This website uses Cookies to ensure you get the best experience on our website. Learn more... Ознакомлен(а) / OK