Автокредиты и машины в лизинг

Автокредиты и  машины в лизинг

Найти автокредиты несложно – нужно лишь выбрать марку автомобиля, и на официальном сайте дилера изучить программы банков-партнеров. Эти программы – результат совместных усилий банков, страховых компаний и продавцов автомобилей. Кроме того, банки часто предлагают стандартные кредитные программы – в этом случае клиенту можно обратиться в любое отделение с пакетом документов на получение займа. В целом, за последние два месяца существенных изменений условий и подходов к оценке заемщиков не произошло – автокредиты дешевеют только в рамках акционных программ. Это может быть банковское предложение для конкретного бренда и даже для конкретной модели определенного бренда.

Не всем доступно

О том, что автокредиты стали весьма дорогим удовольствием, «Деньги» писали два месяца назад. Номинальная процентная ставка – 16–25% годовых. При этом выдать кредит банки готовы в сумме 100–500 тыс. грн. на 3–5 лет. Есть предложения даже семилетних займов.

Обычно процентная ставка напрямую зависит от срока и размера первоначального взноса: чем выше срок и меньше первый взнос, тем более дорогим будет автокредит. Способ формирования процентной ставки почти у всех банков традиционный – фиксированный процент на все время кредита.

Хотя несколько банков (см. табл.) все же практикуют плавающие ставки. Причем, первый год (или первые три года) заемщик платит фиксированную цену кредита, а затем уже – меняющуюся. Как и прежде, плавающая ставка формируется с оглядкой на индекс ставок по депозитам физлиц UIRD на 12 месяцев в гривне (средневзвешенная ставка по соответствующему типу вкладов рассчитывается по показателям группы крупных банков, публикуется НБУ), к которому прибавляется маржа банка – 3,5–6,5%.

Плавающая ставка выгодна в то время, когда стоимость депозитов физлиц стремительно снижается (обычно в период экономического роста). Однако прогнозировать поведение депозитного рынка довольно сложно, поэтому зачастую клиенты выбирают программы с постоянной процентной ставкой. Например, по состоянию на 17 октября UIRD 12М – 20,64% годовых, то есть номинальная ставка по автокредиту составила бы 24–27% годовых.

Требования банков к первоначальному взносу – довольно лояльные: клиент может внести 10–20% собственных денег при покупке автомобиля в кредит. Однако, конечно же, банки пристально оценивают заемщика, обращая внимание, как на его официальный доход, так и на его возможность сразу же внести больший платеж. Все просто: чем выше размер первоначального взноса, тем больше шансов получить заем. Хотя, естественно, при оценке заемщика принимаются во внимание и другие факторы – стабильная работа, наличие депозитов, собственности и даже наличие виз в загранпаспорте.

«Детально происходит анализ кредитоспособности и платежеспособности клиента, ограниченно принимаются к рассмотрению неофициальные доходы клиента. Кроме того, ряд банков с целью избежания высокорисковых кредитных операций ограничивают кредитование в нестабильных регионах Украины – Донецкой и Луганской областях», – отметила Диана Рыбачук, главный экономист отдела продаж автокредитования Укрсоцбанка.

Срок кредита – обсуждаемый вопрос. Обычно его выбирают, исходя из формальных требований к уровню официально подтвержденных доходов заемщика. И, естественно, если банк вынужден по таким соображениям предлагать пять лет (и тогда переплата запросто превысит 70%), то заемщик вполне может расплатиться за год-два (переплата составит 20–30%).

А дешевле?!

Партнерские программы банков и автодилеров – едва ли не единственный инструмент, чтобы недорого получить кредит или лизинговую программу. Так или иначе, но они почти всегда выгоднее стандартных кредитных программ. Однако действительно дешевые займы со ставками 2,6–11% годовых в гривне получают те заемщики, которые приходят в автосалон, уже имея на руках половину стоимости автомобиля, и готовы погасить кредит за 12 месяцев. Специальные условия кредитования для приобретения определенных марок предлагают Идея Банк, Правэкс-Банк, Укрсоцбанк, Креди Агриколь Банк, УкрСиббанк, Укргазбанк, Дельта Банк, Кредобанк.

Выбирая покупку автомобиля KIA, клиент получает возможность выбирать из предложений семи банков. При покупке Chevrolet за деньги клиента будут «бороться» шесть банков, в автосалонах Hyundai представлены три банка. Есть и такие автодилеры, которые работают только с одним партнером. Например, покупку автомобилей Renault кредитует Креди Агриколь Банк, а покупку Volkswagen – компания Porshe Finance Group. И несмотря на наличие одной финансирующей организации, условия для покупки обоих брендов предоставляются весьма интересные.

Партнерские кредиты банки готовы выдать на 7 лет при условии первоначального взноса в размере 10–15%.

Сэкономить в партнерской программе обычно можно только на партнерской процентной ставке. Остальные платежи – страховка и комиссия – от стандартных банковских программ не отличаются. Разовая комиссия, которую клиент платит за рассмотрение заявки и выдачу кредита, – 2–3% от суммы займа. За полис КАСКО заемщику придется ежегодно (в течение всего срока погашения) отдавать 6-8% от оценочной стоимости автомобиля.

Не только кредит

Помимо кредита приобрести автомобиль можно и в лизинг. Однако за последние два-три месяца количество лизинговых предложений заметно оскудело. «Нет, мы временно не работаем с физлицами», – сообщили в компании «Энмарк Лизинг». «Пару недель назад мы приостановили лизинговые программы для клиентов-физлиц», – поведали в компании «ОТП Лизинг». О прекращении предоставления автомобилей в лизинг сообщили и в Укио Банк Лизинг. А в компании «Астра Лизинг» попросту не взяли трубку в течение рабочего дня. «Деньги» обнаружили предложения лизинга для физлиц только в двух компаниях – Porshe Finance Group и VAB Лизинг.

«К сожалению, пока не все лизинговые компании готовы предоставлять свои услуги физическим лицам. Хотя (у нас) лизинг для физических лиц так же доступен, как и для юридических. Единственной проблемой у физических лиц в Украине является стереотип, что лизинг – это дорого. Как правило, физические лица пользуются услугой финансового вида лизинга. Когда договор заканчивается, физлицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости (чаще всего эта сумма символическая и регулируется при заключении договора), может продать автомобиль по рыночной стоимости, а может использовать как авансовый платеж по новому автомобилю, оформляемому в лизинг», – отметил директор Porsche Finance Group Йозеф Граф.

Программы лизинга предполагают максимальный срок пять лет. Клиент платит административный сбор (разово) – обычно 1,5% от суммы. Процентная ставка в гривне по курсу к доллару – 10,5–12%, по курсу к евро – 10,5–11,5%. В формировании процентной ставки и заключается главное отличие лизинга от кредита. Выплаты происходят в гривне по курсу к доллару или евро. То есть фактически в графике платежей клиент видит данные в иностранной валюте, которые он выплачивает в национальной валюте. Курс в данном случае привязан к коммерческому курсу какого-либо банка (например, Porshe Finance Group пользуется курсом по безналичным операциям Креди Агриколь Банка). Итоговая переплата (в лизинге ее называют годовым удорожанием) зависит от уровня процентной ставки и курса. Обычно удорожание составляет 5–11% в долларах за год.

Получить автомобиль в лизинг можно, обратившись в лизинговую компанию или же воспользовавшись предложением автодилера-партнера компании. Обычно дилеры сотрудничают в рамках партнерских программ, как с банками, так и с лизинговыми компаниями. Особого разнообразия нет (как уже было отмечено, многие компании приостановили лизинговые программы для физлиц), и все же «Деньги» нашли предложения лизинговых компаний на официальных сайтах KIA, Toyota, Renault, Citroen, Volkswagen, Seat и даже Porsche.

Берем авто в лизинг или в кредит?

Лизинг

Кредит

Обычно лизинговые платежи в гривне привязаны к курсу иностранной валюты (доллару или евро)

Платежи в гривне и не привязаны к курсу доллара или евро

Регистрацией авто занимается компания, место регистрации не зависит от места регистрации клиента-физлица

Регистрацией авто обычно занимается сам клиент – в МРЭО по месту собственной регистрации

Платеж в ПФУ вносит лизинговая компания

Платеж в ПФУ вносит клиент

Страхованием занимается лизинговая компания

Заемщик самостоятельно страхует автомобиль

Авто переходит в собственность клиента по окончании срока договора лизинга

Право собственности на автомобиль сразу переходит заемщику

Расходы на КАСКО делятся равными частями на год без удорожания

Платеж за КАСКО обычно производится полностью раз в год, при рассрочке выплаты за страховку возможно удорожание полиса

Предмет лизинга не может быть конфискован, на него нельзя наложить арест

Авто – в залоге в банке, и банк имеет право забрать залог у заемщика

Можно создать индивидуальный график погашения, изменить его при необходимости в течение срока действия договора

График платежей не меняется в течение кредитного договора за исключением реструктуризации кредита по настоянию заемщика (на что соглашаются не все банки)

Решение о предоставлении автомобиля в лизинг принимается в течение 3–5 дней

Решение о выдаче кредита может приниматься до 14 дней

Существует возможность получения выгодного лизинга – по партнерским программам с автодилерами

Есть возможность получения кредита по условиям партнерских программ банков и автодилеров

Стандартные кредитные программы банков на покупку авто*

Банк

Срок кредитования, до

Собственный взнос, от

Максимальная сумма кредита

Номинальная кредитная ставка

Одноразовая/ежемесячная комиссия

КАСКО

Страхование заемщика

Классика/аннуитет

Переплата за пять лет**

Альфа Банк alfabank.ua

3 года

10%

500 тыс. грн.

16,40%

2,99%/0%

6–9%

3%

А

30,3%

Universal Bank universalbank.com.ua

4 года

13%

280 тыс. грн.

12,9–14,5%***

1,49%/0%

5,60%

3,20%

А

33,80%

Идея Банк ideabank.ua

4 года

30%

100 тыс. грн.

18,99%

1,99%/0%

5%

3%

А

45,50%

Правэкс Банк pravex.com.ua

7 лет

20%

Нет

10,5–19%

0%/0%

4–5%

2%

К/А

55,60%

УкрСиббанк ukrsibbank.com

8 лет

15%

800 тыс. грн.

18,40%

2,99%/0%

6%

0,75%

А

56,60%

Укргазбанк ukrgasbank.com

7 лет

10%

400 тыс. грн.

18,5–19,6%

1,6%/0%

6,50%

0,45%

К/А

59,20%

Банк "Киевская Русь"

4 года

10%

90% от стоимости авто

19,9–24,9%

2,99/0%

5,30%

0,35%

К/А

61,80%

Урсоцбанк unicredit.ua

7 лет

20%

Нет

22%****

2%/0%

6–7%

0%

К/А

67,70%

Укрэксимбанк eximb.com

5 лет

15%

Нет

22,25%

1,8%/0%

5,50%

Нет

А

68,30%

Пивденный pivdennyi.info

7 лет

10%

90% от стоимости авто

14,5–22%

2,99%, миним. 500 грн./0%

5,60%

0%

К/А

68,70%

Креди Агриколь credit-agricole.com.ua

7 лет

20%

100 тыс. долл. (эквивалент)

21,5-22,5%

3%/0%

3,50%

Нет

К/А

70,30%

Пивденный pivdennyi.info

7 лет

10%

90% от стоимости авто

16%

2,99%, миним. 500 грн./0,4%

5,60%

0%

К/А

72,80%

Марфин Банк marfinbank.ua

7 лет

25%

75% от стоимости авто

20,99–23,99%

1,5%/0%

5–7%

Нет

К/А

74,00%

Индустриалбанк industrialbank.ua

5 лет

30%

300 тыс. грн.

20,5–24%

2%, миним. 700 грн./0%

5%

0%

К/А

74,60%

ОТП Банк otpbank.com.ua

6 лет

20–25%

240 тыс. грн.

25%*****

2,5%/0%

6–8%

0%

К/А

78,60%

Какие партнерские программы предлагают банки и автодилеры*

 

 

 

На срок пять лет, собств. взнос 30%

На срок один год, собств. взнос 50%

 

 

Кто кредитует

Макс. срок кредитования

Миним. собственный взнос

Кредитная ставка**

Однораз. комиссия

Ежемес. комиссия

Кредитная ставка**

Однораз. комиссия

Ежемес. комиссия

КАСКО***

Страховка заемщика

Укрсоцбанк unicredit.com.ua

7 лет

20%

17,85%

2,99%

0%

3,95%

2,99%

0%

5,99–6,08%

0%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

20%

15,80%

2,99%

0%

3,01%

2,99%

0%

6,99%

0%

КредиАгриколь credit-agricole.com.ua

7 лет

30%

16,10%

2,99%

0%

3,80%

2,99%

0%

5,99–6,52%

0%

Укргазбанк ukrgasbank.com

7 лет

10%

18,60%

2,80%

0%

16,80%

3%

0%

6,70%

0%

УкрСиббанк ukrsibbank.com

7 лет

15%

16,80%

2,99%

0%

16,80%

2,99%

0%

8%

1%

Кредобанк kredobank.com.ua

7 лет

10%

15,99%

3,49% + 199 грн.

0%

11%

3,49% + 199 грн.

0%

8%

2,99–3,99%

КредиАгриколь credit-agricole.com.ua

7 лет

15%

16,40%

2,50%

0%

5,50%

2,50%

0%

5,95%

0%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

25,41%

2,49%

1,1%

25,41%

2,50%

1,1%

7,40%

0%

Укргазбанк ukrgasbank.com

7 лет

10%

18,60%

2,80%

0%

16,80%

2,80%

0%

5,8–7,4%

0%

КредиАгриколь credit-agricole.com.ua

7 лет

30%

17,30%

2,50%

0%

8,40%

2,50%

0%

6,2–7,8%

0,00%

Дельта-Банк deltabank.com.ua

7 лет

10%

17,99%

Нет

0%

16,99%

Нет

0%

7%

2,50%

Кредобанк kredobank.com.ua

7 лет

10%

15,99%

3,49% + 199 грн.

0%

10,99%

3,49% + 199 грн.

0%

7,2%

2,99-3,99%

КредиАгриколь credit-agricole.com.ua

7лет

10%

16,10%

1,99%

0%

2,60%

1,99%

0%

7,98%

0%

PorscheFinanceGroup porschefinance.ua

5 лет

15%

10,50%

2,50%

0%

10,50%

2,50%

0%

5–7%

0%

*Данные автодилеров и банков на 12.10.2014. Условия могут меняться. Подробнее уточняйте в автосалонах и отделениях банков.


Курс валют

1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать
1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать

Калькулятор валют

ТОП-Новости

x
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее...
This website uses Cookies to ensure you get the best experience on our website. Learn more... Ознакомлен(а) / OK