Корпоративная карта для СПД: сколько платить за комфорт?

Предприниматель Алексей Шевчук уже четыре года занимается продажей канцтоваров, а для удобства расчетно-кассового обслуживания у него оформлена платежная карта класса Business. «Получаю от покупателей деньги на карточный счет, а потом провожу через онлайн-банкинг платежи за товар по договорам с партнерами. Нужны наличные – не вопрос, можно в любом банкомате получить до 10 тыс. грн. в день», – рассказал бизнесмен «Деньгам». Вот мы и взялись выяснить – действительно ли так выгодно пользоваться картой?

Карточная польза

СПД-физлицам банки предлагают особые условия расчетно-кассового обслуживания. Как правило, каждый банк, заинтересованный в обслуживании малого бизнеса, в своих тарифных планах РКО предусматривают специальные пакеты для предпринимателей. Такие тарифные пакеты могут похвастать демократичной абонентской платой – обычно не более 50–70 грн. в месяц. Также в пакете предпринимателю обещают изготовить корпоративную карту для доступа к своему счету.

Есть в некоторых банках и специальные карточные пакеты для бизнеса, в этом случае клиенту открывают текущий и карточный счет – «два в одном». «Обычно банки предлагают предпринимателям карты к счету 2605, что, в свою очередь, заставляет клиента зачастую открывать два счета – 2600 и 2605 с картой. Такая опция доступна практически во всех банках Украины. Исключением являются всего несколько банков. Мы предлагаем своим клиентам – физическим лицам-предпринимателям счет с картой, который предусматривает сочетание текущего счета 2600 и бизнес-карты для осуществления всех видов РКО», – говорит Владимир Буданов, директор по маркетинговым предложениям Фидобанка.

Открыть карточный счет СПД-физлицам предлагают, например, ПриватБанк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк, ВТБ Банк. В то время как оформить карту в рамках подключения к тарифному пакету РКО можно практически в любом банке (см. табл.).

Главная «фишка» карты предпринимателя – это простота в работе со своим счетом. Ведь с помощью платежной карты можно получать наличные в любое время и в любом месте, переводить средства на счета партнеров – в этом или в других банках, оплачивать покупки и услуги через терминалы торгово-сервисных предприятий. Кроме того, предприниматели могут подключить услугу SMS-банкинга и интернет-банкинга. Доступ к онлайн-банку, как правило, бесплатный, тогда как за мобильный банкинг придется платить 3–7 грн. в месяц. «SMS-информирование предоставляет клиенту информацию о платежах с указанием реквизитов плательщика и получателя средств, а также предоставляет возможность по запросу на короткий номер получать информацию о балансе, мини-выписку, смотреть последнюю операцию, блокировать/разблокировать карты», – объясняет Владимир Буданов.

Тарифы по основным операциям с картами для СПД в 2014 году почти не изменились. Правда, ряд банков снизили стоимость выпуска карточек. «В 2014 году были пересмотрены тарифы по стоимости корпоративной карты в сторону уменьшения – цена выпуска корпоративной карты в рамках любого тарифного пакета была снижена практически в два раза», – отметил Павел Груша, руководитель управления среднего и малого бизнеса Пиреус Банка.

Основные затраты предпринимателей, оформляющих карты, связаны с комиссией при получении наличных средств. Тариф на получение средств в банкоматах банка-эмитента сегодня составляет 0,5–0,8% от суммы. Если клиент воспользуется чужим банкоматом, ему придется заплатить 1–1,5% плюс 5–7 грн. Еще одна затратная операция – перевод средств с помощью онлайн-банкинга на счета контрагентов. Правда, если счет партнера открыт в том же банке, то комиссии может и не быть. А вот при перечислении денег на счета, открытые в других банках, придется заплатить 2–5 грн. за транзакцию.

Нужно сэкономить на комиссиях за перевод? Нет проблем – предприниматель может открыть счет в том банке, где обслуживаются его основные партнеры. Причем, старый счет закрывать вовсе необязательно – закон позволяет компаниям открывать несколько счетов, так что налоговая не будет против. «Ограничений никаких нет ни для физлица, ни для юрлица», – уточняет Ростислав Кравец, адвокат, старший партнер АК «Кравец и Партнеры».

А вот на получение наличных и сумму операций в банках есть определенные лимиты. Как правило, предприниматель может получить 10 тыс. грн. в день в банкоматной сети и провести через интернет-банкинг платежи в размере 40–50 тыс. грн. в день. Впрочем, некоторые банки позволят увеличить эти лимиты, но не стоит рассчитывать на чрезмерную лояльность – более 50 тыс. грн. в день получить в банкомате СПД-физлицо не сможет.

Также предпринимателям-владельцам карт стоит помнить – некоторые операции запрещены. Ведь, согласно установленным НБУ ограничениям, нельзя использовать карту для получения заработной платы, а также для оплаты внешнеэкономических контрактов.

Корпоративная помощь

Компании-юрлица также могут оформить в банке выпуск корпоративной платежной карты. Более того, можно выпустить несколько карт – на имя каждого сотрудника, который имеет право распоряжаться средствами предприятия. Обычно карты необходимы для зачисления командировочных и представительских расходов. «По долгу службы мне часто приходится обедать и ужинать с представителями иностранных компаний и, конечно, оплачивать такие трапезы. Специально для этих расходов у меня есть карта», – рассказал менеджер по продажам Вячеслав Романов.

Иногда корпоративная карточка выпускается для менеджера по снабжению, который закупает в торговых сетях все необходимое для компании – от воды, кофе и ежедневников до принтеров и ноутбуков. Также карту можно выпустить водителям для расчетов на АЗС, автомойках и станциях техобслуживания. Стоит помнить – корпоративная карта открывает ее владельцу доступ к текущему счету компании. С целью контроля затрат руководитель предприятия может установить для каждой из карт индивидуальный суточный лимит на совершение операций. Ну а по итогам месяца легко получать из банка выписки по каждой карточке с подробным описанием транзакций.

Как правило, тарифы корпоративных карт для юридических лиц не отличаются от тарифов карт для СПД. То есть и получение наличных, и перевод средств в онлайн-банкинге потребует оплаты комиссий. Однако компании-юрлица поощряются в банках возможностью открыть карты более высокого класса, чем Business, – Visa Gold или MasterCard Gold (для СПД-физлиц эти карты выпускают единицы). Такую карту предприятие может оформить за 240–400 грн.

Как правило, золотой пластик необходим менеджерам, которые часто отправляются в бизнес-поездки. Ведь «в нагрузку» к блестящей карте ее владелец получает бонусы в отелях, магазинах и сервисах аренды автомобиля, а также страховой полис для выезжающих за рубеж.

Банки опасаются выдавать кредитные лимиты на корпоративные карточные счета сотрудников предприятия. Поэтому кредитные средства могут быть доступны разве что, если у компании открыта кредитная линия в банке. «Мы не устанавливаем на сегодняшний день лимиты на корпоративные карты. Юридическое лицо может воспользоваться кредитным продуктом для бизнеса на пополнение оборотных средств и за счет этих средств пополнять корпоративные карты, выданные сотрудникам на конкретные цели», – рассказал Павел Груша.

Оформляем карточку для использования физлицом-СПД

Если счет в банке открыт и банк выпускает корпоративные карты

1. Знакомимся с тарифным пакетом и особенностями обслуживания (текст дополнительного соглашения или договора)
2. Пишем заявление о выпуске карты (все необходимые документы банк получил еще во время оформления договора о расчетно-кассовом обслуживании)
3. Через 5–8 дней приходим в отделение банка с паспортом и забираем платежную карту, на месте уточнив полные реквизиты своего счета

Расходы (без учета комиссий за отдельные операции при использовании карты) – 20–150 грн .в год

Если счет в банке еще не открыт

1. Исследуем банки и тарифные пакеты для малого бизнеса
2. Обращаемся в отделение банка к менеджеру МСБ

                Предоставляем пакет документов, заполняем анкету, подписываем договор с банком, уточняем вопрос подключения SMS- и интернет-банкинга, получаем распечатку тарифов

Какие документы нужны:

• паспорт
• ИНН     
• загранпаспорт (не всегда, по требованию банка)
• свидетельство о государственной регистрации физического лица – субъекта предпринимательской деятельности (или заверенная копия)
• документ, подтверждающий регистрацию СПД в Пенсионном фонде Украины (или заверенная копия)
• из налоговой по месту регистрации – справка 4-ОПП
• карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально (не всегда, по требованию банка)

      3. Через 5–8 дней приходим в отделение банка с паспортом и забираем платежную карту, на месте уточнив полные реквизиты своего счета

Расходы: выпуск карты – 20–150 грн., годовое РКО – 100–600 грн.

ИТОГО (без учета комиссий за отдельные операции при использовании карты): 120–750 грн. в год

Условия выпуска и обслуживания платежных карт для СПД*

(кликните на таблицу, чтобы она открылась полностью)