Тот, кто занимается собственным делом, знает не понаслышке: чем меньше времени уходит на посещение отделений банка и бумажную волокиту, тем больше часов можно посвятить своему бизнесу. Главное, что необходимо СПД, – постоянный доступ к счету, чтобы в любой момент получить наличные, провести расчет за товары и проследить за оборотом. «Тем более, что полноценно предпринимательскую деятельность сегодня невозможно осуществлять без проведения безналичных расчетов», – напоминает начальник отдела разработки и сопровождения карточных продуктов банка «Финансы и Кредит» (363 тыс. активных карт) Артем Дидушко.
Все крупные банки сегодня могут предложить предпринимателю бизнес-карту. Процедура оформления заявки занимает от 10 минут до получаса. Правда, саму карту банк изготовит за 5–7 дней. Оформляется она к карточному счету (2605). Такой карточный счет необходимо зарегистрировать в налоговой по месту регистрации СПД. «Уведомление в налоговую, как правило, банк формирует автоматически и сам его туда направляет», – уточняет директор департамента розничных продаж банка «Надра» (557 тыс. активных карт) Руслан Волынец.
Кстати, карточный счет можно открывать без обязательного открытия в банке текущего счета (2600). «Для полноценной работы достаточно карточного счета 2605. Согласно инструкциям НБУ №492 (Об утверждении Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах. – Авт.) он также является текущим счетом, как и 2600», – объясняет Артем Дидушко. Но банки все же предпочитают открывать его наряду с расчетным.
Рабочий инструмент
Еще до оформления корпоративной карты частный предприниматель должен понимать, какие именно операции и насколько часто он будет проводить. Поскольку чем выше активность бизнеса, тем больше услуг понадобится его руководителю и владельцу, а значит, придется открыть и текущий счет с подключением к клиент-банку.
Карта же – инструмент простой и даже незатейливый. С ее помощью СПД может оплачивать закупку товаров, сырья, материалов, рассчитываться с поставщиками, получать оплату за собственные товары или услуги. Полученные от партнеров средства можно в любой момент обналичить через банкомат. И, конечно, карточный счет позволяет вести безналичные расчеты. «Операции по карте можно проводить неограниченное количество раз при наличии денежных средств на счете. При этом физлицо-предприниматель может самостоятельно устанавливать лимиты на расходы по счету, чтобы контролировать бюджет», – рассказывает Игорь Кусковский, начальник управления малого бизнеса ВТБ Банка (191,4 тыс. активных карт).
Важно: платежную карту запрещено использовать для получения соцвыплат и для получения (начисления) зарплаты. Не подойдет такая карта и для расчетов по внешнеэкономическим контрактам, осуществления иностранных инвестиций в Украину и инвестиций за ее пределы.
Карта для частника
Расходы предпринимателя при использовании карты обычно сводятся к комиссиям за снятие наличных. В среднем – 0,5–1% за снятие средств в банкомате «своего» банка. Около 0,75–2,5% плюс 5 грн. за каждую операцию придется заплатить при получении наличных в «чужих» банкоматах. «Поэтому клиенту выгодней пользоваться комплексом услуг рассчетно-кассового обслуживания на условиях одного или нескольких пакетов РКО», – советует Игорь Кусковский. В таком случае плата за обналичивание составит около 0,45–0,75% от снимаемой суммы. Однако не стоит забывать, что за пакет РКО предпринимателю ежемесячно приходится вносить абонплату, поэтому такое пакетное обслуживание подойдет тем, у кого стабильный оборот и есть необходимость в существенном объеме услуг банка (обналичивание с карты, покупка-продажа валюты, ежедневные платежи контрагентам).
Цена открытия и годового обслуживания карты для СПД-физлица зависит от ее класса. Visa Electron или Maestro можно оформить за 10–40 грн. Дороже обойдутся Visa Classic, MasterCard Standard или Business: 50–300 грн. Но больше всего «кусаются» цены на карты Gold – цена годового обслуживания достигает 1 тыс. грн.
Чтобы оперативно получать информацию о каждой карточной операции, достаточно подключить SMS-банкинг. В некоторых банках затраты на услугу включены в плату за годовое обслуживание (ПриватБанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль). Но большинство банков взимают либо ежемесячную плату (5–10 грн. в месяц), либо сдирают 0,5 грн. за каждое сообщение. Для постоянного доступа к счету можно подключить интернет-банкинг (это обычно бесплатно). За осуществление безналичных расчетов придется заплатить комиссию (1–3 грн. за операцию).
Карта для корпорации
«Чтобы владельцам небольших предприятий разделять личные и деловые финансы и более эффективно использовать ресурсы компании, можно воспользоваться корпоративной картой», – подсказывает Ольга Полонская, начальник управления бизнес-клиентов Укрсоцбанка (921 тыс. активных карт). Чаще всего такие карты используются для оплаты расходов на командировки – покупку билетов, бронирование/оплату отеля, питание. «А также для оплаты различных представительских расходов. То есть аренды авто, такси, обеда с партнерами в ресторане. Или же оплаты офисного оборудования, канцелярских товаров, программного обеспечения, как вариант, – мобильной связи и коммунальных платежей», – продолжает г-жа Полонская.
Кстати, владельцу карты могут предложить оформить кредитный лимит. Сумма карточного займа рассчитывается индивидуально (обычно зависит от оборота по счету предприятия).
Стоимость выпуска и годового обслуживания корпоративной карты зависит от класса, но, как правило, находится в пределах 50–500 грн. К основной карте можно подключить несколько дополнительных и установить на каждую карту индивидуальный лимит, ограничивающий объем платежей в день или в месяц. Это довольно удобно. Например, директор компании оформляет основную карту для себя и две дополнительные карты (с ежедневным лимитом – 1,5 тыс. грн.) – на своих заместителей.
Чтобы проводить платежи и трансакции в любое время суток, можно подключить услугу интернет-банкинга. Кстати, в случае потери или блокировки карты предприниматель все равно сможет проводить операции онлайн. Ведь электронный банкинг подключается не к платежной карте, а непосредственно к счету.
Платежные карты для СПД нельзя использовать для выплаты зарплаты и других соцвыплат, расчетов по договорам ВЭД, иностранных инвестиций.
Условия выпуска и обслуживания платежных карт для СПД*
Название банка | Срок действия | Стоимостьвыпусканабазе Visa Electron/ MasterCard Cirrus/ Maestro | Стоимостьвыпусканабазе Visa Classic/ MasterCard Standard или Business | Стоимость выпуска на базе Visa Gold/ MasterCard Gold | Комиссия за снятие наличных | Процент на остаток | Стоимость SMS-банкинга | Стоимость интернет-банкинга |
ПриватБанк privatbank.ua | До 4 лет | Бесплатно | Бесплатно | 500 грн. | От 0,75% | Нет | 0 грн. | 0 грн. |
Ощадбанк oschadnybank.com | 2 года | Нет | 100 грн. | Нет | 0,75%–1,5% | Нет | 5–10 грн. в месяц | 0 грн. |
Укрэксимбанк eximb.com | 1–2 года | Нет | 25 грн. | Нет | 1%–1% | Нет | 0 грн. | 2 грн. в месяц |
Райффайзен Банк Аваль aval.ua | 2 года | Нет | Бесплатно | 400 грн. | 0,85%–1,5% | 0,01% | 0 грн. | Нет |
Сбербанк России sberbank.ua | 2 года | Нет | 20–50 грн. | Нет | 0,75%–1,5% | Нет | 5 грн. в месяц | 0 грн. |
ПУМБ pumb.ua | 1 год | Нет | 50 грн. | Нет | 0,75%–1,5% | Нет | 2,5 грн. в месяц | 0 грн. |
Альфа Банк alfabank.ua | 2 года | Нет | Бесплатно | 250 грн. | 0,7%–1,5% | Нет | Индивидуально | 0 грн. |
Надра nadrabank.ua | 2 года | 10 грн. | 15 грн. | 30 грн. | 1,5%–2,5% | 0,01% | 1,25 грн. в месяц | 0 грн. |
ВТБ Банк vtb.com.ua | 4 года | Нет | 89–149 грн. | 149 грн. | 0,45-0,55% | Нет | 3 грн. в месяц | Нет |
VAB Банк vab.ua | 2 года | 20 грн. | 250 грн. | 250–350 грн. | 0,5%–0,5% | Нет | 3 грн. в месяц | 0 грн. |
Креди Агриколь credit-agricole.ua | 2 года | Нет | 300 грн. | 1 тыс. грн. | 0,75%–1,5% | 3% | 5–6 грн. в месяц | Нет |
Финансовая инициатива the-bank.com.ua | 2 года | 25 грн. | 50 грн. | 500 грн. | 0,5%–1,5% | 3% | 0 грн. | Нет |
Пивденный bank.com.ua | 3 года | Нет | 70 грн. | Нет | 0,75%–1,5% | 3–6% | 0,5 грн./запрос | 1 грн. за операцию |
Фидобанк fidobank.ua | 2 года | Нет | Бесплатно | 250 грн. | 0,5%–0,5% | Нет | 50 грн. в месяц | 0 грн. |
Киевская Русь kruss.kiev.ua | Зависит от типа карты | 40 грн. | 150–160 грн. | 350–400 грн. | 0%–1,5% | 7–9% | 5 грн. в месяц, 0,5 грн./запрос | Нет |
Универсал Банк universalbank.com.ua | 1 год | Нет | 99–199 грн. | Нет | 0,5%–1,5% | 2,0% | 0 грн.. | 0 грн. |
* Условия 25 крупнейших и крупных банков по классификации НБУ на 15.05.14, предоставляющих возможность открытия карт для СПД.
Открываем сотрудникам предприятия корпоративные карты
Как делать
Пишем заявление на открытие карточного счета и на открытие карт.
Предоставляем копии паспортов и налогового номера (ИНН) держателей карт.
Держатели карт заполняют анкеты банка.
Получаем карты через 5–7 банковских дней.
Цена вопроса
Открытие карты (Visa Classic) – 30–100 грн.
Годовое обслуживание – 50–150 грн.
ИТОГО за год*: 400–1250 грн.
*Ориентировочно для пяти карт, включая оплату интернет-банкинга и SMS-банкинга.
! Важно: оформление корпоративных карт – только в банке, где у предприятия уже открыт текущий счет субъекта хоздеятельности (счет 2600).