«Вы являетесь клиентом нашего банка?» – именно так отвечают в большинстве банковских колл-центров на просьбу рассказать об условиях выдачи кредитов наличными. Для тех, кто не является и никогда не был клиентом данного банка, возможность оформить даже небольшой короткий заем закрыта.
А ведь еще пару месяцев назад банки активно раздавали кэш-кредиты (см. «Деньги» №2). Максимальные суммы достигали 100–200 тыс. грн., и это без залога и поручительства. Заемщику было достаточно подтвердить трудоустройство и приличный размер официальной зарплаты. Без справки о доходах, лишь с паспортом и кодом, можно было получить 20–30 тыс. грн., а то и все 50 тыс. грн. При этом условия кредитования были вполне приемлемые: годовая переплата (с учетом всех комиссий и страховых платежей) составляла 30–60%.
Только своим
Прошло всего два месяца, а ситуация изменилась кардинально. Из 10 банков – лидеров кэш-кредитования в строю осталось четверо – Креди Агриколь, Альфа-Банк, Идея Банк и ОТП (см. таблицу). Остальные либо полностью закрыли выдачу кэш-кредитов («Платинум», «Русский Стандарт» и UniCredit), либо кредитуют только «своих» клиентов (ПУМБ, «Ренессанс Кредит», Дельта Банк).
«Сейчас банк сфокусирован на обслуживании действующих клиентов», – отчеканила операционист на «горячей линии» Дельта Банка. На все последующие вопросы отвечала, что «банк принимает такие решения в одностороннем порядке и клиентов о них не уведомляет».
Сотрудники других банков были более благосклонны, пытаясь обнадежить потенциального клиента: «ограничения временные», «как только ситуация стабилизируется, банк вновь начнет кредитовать», «оставьте свой телефон, мы перезвоним, когда появится возможность обрабатывать новые заявки». В «Платинуме» и «Русском Стандарте» сообщили, что продолжают оформлять кредиты на покупку товаров, а в UniCredit можно открыть кредитную карту с лимитом.
Почему банкиры решили закрыть выдачу коротких и дорогих займов, для которых, казалось бы, сейчас самое время? Причин несколько: это и проблемы с ликвидностью (ведь она сейчас нужна банкам, в первую очередь, для расчета с вкладчиками, которые периодически поддаются панике и начинают снимать вклады), и дороговизна ресурсов (депозитные ставки растут). Но главная причина – девальвация. В январе-феврале население довольно активно оформляло кэши и подчищало кредитные лимиты. За обесценивающуюся гривну покупалась техника, мебель и т. д., все то, что подорожает в результате девальвации. Вот банкиры и вынуждены были закрыть выдачу новых кредитов.
Тут же – и ответ на вопрос о том, когда кредитование возобновится. Когда гривна перестанет падать.
Альтернатива банку
Настал, наконец-то, звездный час финансовых компаний и кредитных союзов. Пока банки затягивают пояса, небанковские финансовые учреждения активно продвигают свои услуги в массы. Однако стоит быть крайне внимательными, прибегая к услугам таких кредиторов: условия кредитования у них могут оказаться непрозрачными, а обслуживание кредита может обойтись дороже, чем в ломбарде. К счастью, такие проблемы возникают далеко не со всеми небанковскими учреждениями.
Корреспонденты «Денег» обзвонили пять самых известных компаний, которые занимаются розничным кредитованием (см. таблицу). Лишь две из них предлагают условия, схожие с банковскими – КС «Сімейна Позика» и «Кредит-Маркет». Максимально здесь можно получить 50–75 тыс. грн. на срок 3–4 года. Номинальная ставка – 12–15% годовых плюс ежемесячная комиссия 1,7–3%.
GlobalCredit и ДеньгиОнлайн кредитуют на супер-короткие сроки – до 14 дней под 700% годовых, что больше похоже на ломбардные займы, чем на кредит наличными. Компания ИзиКредит (ТМ iCredit) вообще вызвала у нас вопросы. По телефону сотрудник сообщил, что кредит можно оформить на максимальную сумму в 5 тыс. грн. на срок до 42 недель. Остальные условия менеджер расскажет клиенту на месте, у клиента… дома. Оказывается, это такой сервис: менеджер приезжает к будущему заемщику домой, «подбирает оптимальные условия кредитования», на месте оформляет договор и выдает кредит. Не сомневайтесь, за погашением займа менеджер также приедет к клиенту домой. «Услуга по сбору взносов очень удобна для большинства наших клиентов. Она дает им возможность заботиться о ежедневных своих обязательствах, не выделяя личного времени для обслуживания кредита. В то же время, позволяет нашим кредитным консультантам познакомиться лучше с клиентом, чтобы разобраться в его нуждах, дать адекватный совет и предложить самое лучшее обслуживание», – говорится на сайте компании. Стоит ли пользоваться таким «сервисом»? Нужно крепко думать: уж очень велик риск стать жертвой не только мошенников, но и воров.
В любом случае, пытаясь получить сейчас кредит наличными, нужно быть готовым к тому, что затраты на обслуживание кредита за год превысят 50% от полученной суммы.
Условия выдачи кредитов наличными в банках
№ | Название банка | Максимальный срок | Максимальная сумма | Максимальная сумма без справки о доходах | Кредитная ставка | Одноразовая комиссия | Ежемесячная комиссия | Страховой тариф |
1 | КредиАгриколь credit-agricole.com.ua | 3 года | 50 тыс. грн. | 20 тыс. грн. | 11–15% | Нет | 1,75–1,8% | 4% разово |
2 | Альфа Банк alfabank.ua | 3 года | 200 тыс. грн. | 50 тыс. грн. | 17,99% | Нет | 2,2% | 0,6% в мес. |
3 | ОТП Банк otpbank.com.ua | 2 года | 30 тыс. грн. | 30 тыс. грн. | 0,01% | Нет | 3,25% | 0,7% в мес. |
4 | Идея Банк ideabank.ua | 5 лет | 100 тыс. грн. | - | 23,9% | Нет | 3,35% | 23% разово |
Условия выдачи кредитов наличными в небанковских учреждениях
№ | Название финкомпании/кредитного союза | Максимальный срок | Максимальная сумма | Кредитная ставка | Одноразовая комиссия | Ежемесячная комиссия | Годовой страховой тариф |
1 | КС «Сімейна Позика» (ТМ ДобріГроші, ГрошіЗаПросто)dobrigroshi.com | 3 года | 50 тыс. грн. | 12% | 50 грн. | 1,47% | Нет |
2 | Финкомпания «Центр Финансовых Решений» (ТМ Кредит-Маркет) kreditmarket.ua | 4 года | 75 тыс. грн. | 14,99% | 2% | 2,69% | 0,348% |
3 | Финкомпания Global Credit globalcredit.com.ua | 14 дней | 10 тыс. грн. | 730% (2% в день) | Нет | Нет | Нет |
4 | Финкомпания «Деньги Онлайн» online-groshi.com | 14 дней | 1500 грн | 672% (420 грн за 14 дней) | Нет | Нет | Нет |
5 | Финкомпания ИзиКредит (ТМ iCredit) icredit.ua | 42 недели | 5 тыс. грн. | На месте | На месте | На месте | На месте |
Оформляем кэш-кредит