Самая распространеннойая в Украине система денежных переводов – международная система WesternUnion. Из 60 банков (входящих в первую и во вторую группу по классификации НБУ), к которым обращались корреспонденты «Денег», около 50 являются партнерами WU. На втором месте – Avers и Анелик (с ними работают более 10 разных банков), а третье – Софт и Welsend (услугами этих систем пользуются 6 банков).
Как правило, банки одновременно сотрудничают с 4–7 системами, чтобы клиенту было из чего выбрать. Правда, большинством систем можно воспользоваться только для перевода средств за границу (к примеру, MoneyGramm работает только с зарубежными переводами), а таких, которые предоставляют услуги по Украине, не так уж и много. И чаще всего это собственные системы банков. К примеру, «Гринвич» банка «Хрещатик», «Швидкі гроші» Брокбизнесбанка, «City Commerce Express» СитиКоммерсБанка, «Швидка копійка» Ощадбанка (детальней см. таблицу).
Выбирая способ денежного перевода, надо помнить, что тарифы одной системы в разных банках будут одинаковы. Поэтому выбирать нужно именно систему. Хотя, конечно, если речь идет о собственной банковской системе денежных переводов, возможно, что никто, кроме самого банка-создателя, ею не пользуется. Кстати, переводы в таких моносистемах порой оказываются намного дешевле услуг раскрученных и популярных сетей.
Перевести в Украине гривну можно почти любой системой. Кроме, разве что Анелик, которая переводит только доллары.
Комиссионные за переводы в гривне встречаются как фиксированные (32–70 грн. за перевод), так и процентные (1–1,5%). И взимаются они только с отправителя. Скорость перевода по Украине в среднем – от 10 до 15 минут. В некоторых системах перевод осуществляется мгновенно. «Но «мгновенно» не всегда означает сразу же, на осуществление операции все-таки понадобится около 5–10 минут», – призналась сотрудник одного из крупных банков по классификации НБУ.
Иногда процесс занимает больше одного часа. Например, скорость перевода системы «Экспресс-переводы» Креди Агриколь Банка составляет 90 минут, а системы «Колибри» Сбербанка России – один час.
Систем, которые позволяют переводить внутри Украины инвалюту, сегодня мало. Согласно постановлению Нацбанка от 16 сентября 2013 года №365 «О порядке зачисления средств в инвалюте на счета физлиц в рамках Украины», осуществлять переводы в долларах и евро внутри страны нельзя. Точнее, банки обязуются при валютных переводах по Украине зачислять получателям лишь эквивалент перечисляемой суммы в нацвалюте. «Вы, конечно, можете перевести доллары или евро, но к получателю они придут только в гривне. К тому же, процесс затянется на несколько дней. Ведь банк обязан осуществить продажу денег на межбанке, и только после этого клиенту зачислится гривневый эквивалент суммы», – объяснила «Деньгам» сотрудник банка «Финансы и Кредит». При этом за перевод в долларах и евро в среднем надо дополнительно заплатить 2% от перечисляемой суммы.
Максимальная сумма денежного перевода одним физлицом за одни сутки составляет 150 тыс. грн. «Минимальная – у всех разная. У нас, к примеру, 100 гривен», – отметил сотрудник Райффайзен Банка Аваль (система «Аваль-Экспресс»). Чтобы отправить перевод, понадобится паспорт. Открывать текущий счет нет необходимости. «Но это если сумма перевода до 15 тыс. грн. Если больше, наличие счета понадобится», – рассказала сотрудник БТА Банка (система «БТА-Перевод»). Кстати, сумма, которую можно перевести без открытия счета, у банков разная. Также отправителю необходимо написать заявление на отправление средств. После этого ему выдадут десятизначный номер перевода. Этот номер необходимо сообщить получателю.
Большинство систем работают с безадресными переводами (WesternUnion, Софт, Анелик, Avers). «Поэтому деньги можно забрать в любом отделении любого банка, которое сотрудничает с этой системой», – подсказала сотрудник банка «Финансы и Кредит». Если перевод адресный, отдадут его только в том отделении банка, которое укажет отправитель. «Получить средства можно не только через отделение. У нас это делается с помощью терминалов самообслуживания или же систему Приват24», – рассказала сотрудник ПриватБанка (система PrivatMoney).
В случае необходимости, перевод можно отменить. Делается это только в том отделении банка, в котором он оформлялся. И при условии, что получатель его еще не забрал. Услуга эта не бесплатная, например, в Сбербанке России (система «Колибри») за отмену перевода придется заплатить 30 грн., к тому же, ранее оплаченную комиссию банки не возвращают. Придется доплатить и за внесение уточнений или изменений в реквизиты получателя. «У нас такая услуга стоит 5 гривен и оплачивается отправителем», – рассказал сотрудник УкрСиббанка (система «За мить»).
Дополнительно можно заказать смс-информирование. Как только деньги становятся доступны получателю, ему на телефон приходит уведомление, что их уже можно забрать. У таких систем денежных переводов как Avers, WesternUnion, Правэкс-Телеграф эта услуга бесплатная. Кроме того, некоторые системы разрешают вместе с деньгами передавать небольшие записки. «В системе «Аваль-Экспресс» сообщение до 250 букв обойдется отправителю всего в 1 гривну», – поделился сотрудник Райффайзен Банка Аваль. А вот в WesternUnion сообщение подобного рода стоит уже 3 доллара.
1. Приходим в отделение банка
2. Предоставляем паспорт (ОБЯЗАТЕЛЬНО)
3. Заполняем заявление на отправку перевода. В нем указываем:
- адрес банка, в котором получатель заберет перевод (если перевод адресный);
- свои данные – Ф.И.О;
- паспортные данные;
- место проживания;
- контактный номер телефона;
- сумму и валюту перевода, город назначения;
- дату, до которой перевод будет доступен;
- Ф.И.О. получателя;
-данные паспорта получателя или документа, который его заменяет.
4. Получаем от сотрудника банка номер перевода.
5. Сообщаем этот номер получателю.
6. Сохраняем бланк о совершенном переводе.
1.Приходим в отделение банка (если перевод адресный – приходим в конкретное отделение банка).
2. Предоставляем паспорт.
3. Называем Ф.И.О. отправителя, сумму и валюту перевода, город, откуда пришел перевод.
4. Заполняем заявление на получение перевода. В нем указываем:
- свои данные – Ф.И.О;
- паспортные данные;
- место проживания;
- код перевода;
- сумму перевода.
5.Забираем деньги.
6. Сохраняем бланк о полученном переводе.
1.Никому не сообщаем, что намереваемся совершить перевод.
2.Никому не называем уникальный номер, сумму, валюту и другие реквизиты перевода.
3. При заполнении бланка в отделении смотрим, чтобы люди, находящиеся рядом, не имели возможности прочитать заполненный бланк.
3. Бланк о совершенном переводе храним в надежном месте.
Сравниваем затраты на денежные переводы внутри Украины (всегда платит отправитель). Условия: переводим 4000 грн. либо 500 долларов, либо 500 евро
Система денеж. переводов | Кто из банков с ней работает | Скорость перевода по Украине | Стоимость перевода 4 тыс. грн. | Стоимость перевода 500 долл. | Стоимость перевода 500 евро |
WesternUnion | 50 банков, большинство крупных банков | 10–15 мин | 70 грн. | Нет | Нет |
Avers | Финансы и Кредит, Пивденный, Финансовая инициатива, Киевская Русь, Кредит Днепр, БТА Банк, Терра Банк, Акта Банк, Сити Коммерс Банк, Диамант Банк, Еврогазбанк | 10–15 мин | 0,8%, миним. 15 грн. | 0,8% , миним. 15 грн. | Нет |
Анелик | ПриватБанк, Финансы и Кредит, Креди Агриколь Банк, Финансовая инициатива, Хрещатик, Киевская Русь, Укрбизнесбанк, МегаБанк, Терра Банк, Индустриалбанк, Марфин Банк | 30 мин | Нет | 1,8% | Нет |
Софт | UniCredit Bank, Форум, Банк Киевская Русь, VAB Банк, Фидобанк, УПБ | 10–15 мин | 1,2% | 2,5% | 2,5% |
Welsend | Укргазбанк, VAB Банк, Кредит Днепр, МегаБанк, УПБ, Диамант Банк | 5–10 мин | 1,4%, миним. 20 грн. | 2%, миним. 40 грн. | 2%, миним. 40 грн. |
Аваль-Экспресс | Райффайзен Банк Аваль, БТА Банк, Клиринговый Дом, Пиреус Банк | Мгновенно | 68 грн. | Нет | Нет |
Швидка копійка | Ощадбанк | 10 мин | 32 грн. | Нет | Нет |
Колибри | Сбербанк России | 1 час | 1,50% | Нет | Нет |
За мить | УкрСиббанк | 10–15 мин | 1,2%, миним. 45 грн. | Нет | Нет |
Швидкі гроші | Брокбизнесбанк | 15 мин | 1,30% | Нет | Нет |
Экспресс-переводы | Креди Агриколь Банк | 90 мин | 1,50% | Нет | Нет |
Гринвич | Хрещатик | 1–5 мин | 1%, миним. 5 грн. | Нет | Нет |
Финэкспресс | Финансовая инициатива | Мгновенно | 0,7%, миним. 22,5 грн. | Нет | Нет |
Правэкс-Телеграф | Правэкс-Банк | Мгновенно | 1,2%, миним. 45 грн. | 2% | 2% |
БТА-Перевод | БТА Банк | 10–15 мин | 0,70% | Нет | Нет |
PrivatMoney | ПриватБанк | 10 мин | 1%, миним. 5 грн. | Нет | Нет |
Гроші блискавкою | КредоБанк | 5 мин | 1% | Нет | Нет |
City Commerce Express | СитиКоммерсБанк | 5 мин | 0,4%, миним. 7 грн. | Нет | Нет |
Ластівка | УПБ | 10–15 мин | 0,5%, миним. 5 грн. | Нет | Нет |
Avant-Garde | Авант-Банк | Мгновенно | 0,7%, миним. 7 грн. | Нет | Нет |
Миттєвий переказ | Индустриалбанк | Мгновенно | 1,50% | Нет | Нет |