Кредитный рейтинг ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" подтвержден на уровне uaAA+

Заемщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.

1. В период с 01.01.2012 по 01.07.2012 активы Банка увеличились на 7,39% (с 6,848 млрд. грн. до 7,354 млрд. грн.), объем обязательств вырос на 8,08% до 6,623 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 1,55% и по состоянию на 01.01.2012 достиг отметки в 731,1 млн. грн. На фоне установившейся тенденции сокращения кредитного портфеля украинских банков, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал наращивать объемы кредитования, тем самым укрепляя свои позиции в данном сегменте рынка банковских услуг. Так, по состоянию на 01.07.2012, в соответствии с отчетностью Банка, его балансовая статья «кредиты и задолженность клиентов» составила 5,781 млрд. грн., что на 15,07% или на 756,9 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2012.
2. В первом полугодии 2012 года КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК успешно наращивал свое присутствие на рынке депозитов как юридических, так и физических лиц. Так, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, вырос на 25,72% или на 607,1 млн. грн. до 2,968 млрд. грн., средства юридических лиц увеличились на 28,59% или на 359,3 млн. грн. и составили 1,616 млрд. грн. При этом совокупный объем средств, привлеченных банками Украины у физических лиц, за тот же период увеличился в среднем на 10,47%, а объем средств юридических лиц сократился на 6,85%. Значительное превышение темпов прироста депозитов физических и юридических лиц Банка над среднерыночными темпами указывает на рост рыночной доли ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на этих ключевых для банковской системы страны рынках.
3. По состоянию на 01.07.2012 основные составляющие обязательств Банка занимали следующие доли: средства физических лиц — 44,81% (по состоянию на 01.01.2012 — 38,52%), средства юридических лиц — 24,40% (по состоянию на 01.01.2012 — 20,51%), средства банков — 22,72% (по состоянию на 01.01.2012 — 34,36%). Агентство позитивно оценивает изменения в структуре ресурсной базы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». 
4. Хороший уровень капитализации позволил ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» наращивать активы более высокими темпами в сравнении с динамикой увеличения капитала, в связи с чем произошло некоторое снижение нормативов адекватности капитала Банка. Так, по состоянию на 01.07.2012 в сравнении с 01.01.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился с 15,60% до 12,50% (при нормативном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился на 1,10 п.п. до 12,97% (при требуемом значении — не менее 9%). При этом в ближайшее время Агентство ожидает существенное увеличение уставного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», которое станет последствием присоединения к нему еще одного дочернего банка французской финансовой группы Credit Agricole — ПАО «Корпоративный и Инвестиционный Банк Креди Агриколь» (далее — ПАО «КИБ Креди Агриколь»). Решение о слиянии двух банковских учреждений было принято 2 июля 2012 года на внеочередном Общем собрании акционеров ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». В результате присоединения ПАО «КИБ Креди Агриколь» прекратит свою деятельность и передаст свои активы, права и обязательства ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». Условия присоединения также предусматривают увеличение уставного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на сумму уставного капитала ПАО «КИБ Креди Агриколь» (172,929 млн. грн.), вследствие чего уставный капитал Банка-правопреемника достигнет объема 1,223 млрд. грн. ПАО «КИБ Креди Агриколь» (до 2010 года — «Калион Банк Украина») начал свою деятельность в Украине в 1993 году и в основном специализируется на обслуживании крупных корпоративных клиентов. По состоянию на 01.07.2012 активы ПАО "КИБ Креди Агриколь" составили 3,949 млрд. грн., обязательства — 3,381 млрд. грн., чистая прибыль Банка по итогам первого полугодия 2012 года составила 145,639 млн. грн
5. Активная позиция ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на рынке кредитования позволила повысить эффективность использования ресурсной базы, что, соответственно, отобразилось на снижении избыточного уровня некоторых показателей ликвидности Банка. Так, по состоянию на 01.07.2012 в сравнении с 01.07.2011 на 26,35 п.п. снизился норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4): с 66,92% до 40,57%, при граничном значении – не менее 20%. Показатель норматива текущей ликвидности Банка (Н5) уменьшился на 2,43 п.п., до 44,94% (при нормативном значении — не менее 40%), при этом норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6), напротив, увеличился на 5,73 п.п.: с 67,29% до 73,02% (при требуемом значении — не менее 60%).
6. Качество активов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» находилось на достаточно высоком уровне. Динамика показателей качества кредитного портфеля Банка продемонстрировала устойчивый тренд  снижения уровня его рисков. В период 01.01.2012 по 01.07.2012 при темпе прироста кредитов и задолженности клиентов Банка на уровне 15,07%, объем сформированных резервов под обесценение кредитов сократился на 3,12%. Соответственно, на 1,58 п.п. уменьшился и показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка. В целом по банковской системе Украины прослеживалась обратная тенденция — за тот же период среднее значение данного показателя увеличилось с 18,16% до 20,54%.
7. В первом полугодии 2012 года деятельность Банка оставалась прибыльной. Финансовый результат ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам первого полугодия 2012 года составил 4,745 млн. грн. чистой прибыли, что на 81,63% или на 21,088 млн. грн. меньше чем за аналогичный период прошлого года. На снижение прибыли Банка оказало влияние как снижение на 9,62% или на 15,144 млн. грн. чистого процентного дохода, так и увеличение административных и других операционных затрат (на 2,16% или на 5,752 млн. грн.), а также потребность в формировании резервов под обесценение кредитов и средств в других банках. При этом за указанный период существенно вырос объем чистого комиссионного дохода Банка — на 52,79% или на 40,757 млн. грн. и по итогам первого полугодия 2012 года составил 117,963 млн. грн.
8. В первом полугодии 2012 года группа Crйdit Agricole значительно улучшила показатели адекватности капитала. Так, на 30.06.2012 адекватность капитала первого уровня Crйdit Agricole составила 11,3%, что на 110 базисных пунктов выше, чем на начало 2012 года. Во втором квартале деятельность Crйdit Agricole оставалась прибыльной, по итогам квартала группа показала валовой операционный доход в размере 1,479 млрд. евро и чистую прибыль 174 млн. евро.

Таким образом, основные параметры деятельности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первое полугодие 2012 года продемонстрировали позитивные тенденции его развития. Темпы прироста активов, в том числе кредитного портфеля, и обязательства Банка превышали среднерыночную динамику. Банк поддерживает качество портфеля активов на довольно высоком уровне, стабильно генерирует прибыль, а показатели ликвидности и достаточности капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» с избытком превышают граничные требования регулятора, что является гарантией своевременного выполнения Банком всех принятых на себя обязательств. После завершения процедуры присоединения ПАО «КИБ Креди Агриколь» к ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» Агентство ожидает существенного роста ключевых показателей деятельности Банка, что приведет к значительному укреплению позиций Банка в банковской системе Украины.