Кто дает кредиты наличными?

Свежие статьи о кредитах наличными

В период осеннего кризиса ликвидности кредиты наличными были практически единственным видом займов, которые продолжали выдавать. Еще более активно их предлагают сейчас, когда у банков стало полегче с ресурсами, около 50 кредитных учреждений обещают помочь коротким займом. Однако реально выдает кредиты в лучшем случае каждый второй банк из декларирующих такую готовность.

Да и взять их непросто. Во-первых, за «красивые глаза», по паспорту, коду и справке о доходах, банки готовы ссудить не больше 10–20 тыс. гривен. Изредка эта сумма может достигать 80–100 тыс. Если же размер кредита более внушителен, потребуется как минимум поручитель, а то и залог.

Во-вторых, заемщик должен обладать высокой официальной заработной платой. Например, если брать на 36 месяцев 60 тыс. гривен, месячный официальный доход должен составлять не менее 10 тыс. гривен. Также не стоит забывать о кредитной истории, сейчас к ней банки относятся очень взыскательно.

Но самое «приятное» в наличных кредитах это, конечно же, процентная ставка. Номинальная колеблется в пределах 25–30% годовых. Но не стоит забывать, что придется отдавать 5–8% разовой комиссии, а также 1–3% – ежемесячной. Кроме того, банки зачастую требуют купить страховку от несчастного случая или жизни, а это еще 3% суммы кредита в год. В итоге, эффективная процентная ставка вырастает до сотни процентов годовых, а переплата за год достигает 40–50%. Причем, стоит учесть, что кредиты наличными банки, как правило, требуют погашать по аннуитетной схеме (каждый месяц равными платежами), которая приводит к еще большей переплате.

На более лояльные условия вправе рассчитывать лишь те заемщики, которые являются вкладчиками или зарплатными клиентами банка. В этом случае они могут получить даже 2–3% скидки от базовой процентной ставки, а также – более лояльное отношение со стороны банка при рассмотрении кредитной заявки, которое, к слову, может занять не один день. Особенно в том случае, если сумма кредита высока, а банку нужно время на проверку поручителя или оценку залога.

Союзная помощь

Продолжают выдавать займы и кредитные союзы, даже, несмотря на то, что их изрядно потрепало кризисом (достаточно вспомнить истории разорившихся «Морского», «Всеукраинского» и «Первого» кредитных обществ). «Кредитные союзы за последние годы не приостанавливали выдачу займов. Например, в нашей ассоциации более 100 союзов успешно продолжают выдавать кредиты, но, разумеется, они стали более осторожными», – отмечает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец.

Действительно, кредитные союзы не отличаются особой щедростью, и выдают, как правило, небольшие суммы – в пределах 5–10 тыс. гривен. И если заемщик новый, не имеющий кредитной истории, размер займа будет существенно ограничен.

Срок кредитования достигает 24–36 месяцев, а ставки колеблются в широких пределах –  18–54% годовых. Причем, некоторые союзы откровенно лукавят. Например, «Сімейна позика» указывает ставку от 12% годовых. Однако когда мы попросили подсчитать ежемесячный платеж, оказалось, что эффективная  ставка находится на уровне 50% годовых.

Для получения кредита понадобятся паспорт и код, а также справка о доходах и копия трудовой книжки, иногда – квитанции об оплате за квартиру и телефон по месту прописки за последние 6 месяцев. Также могут потребовать внести разовую комиссию в размере 1–2%  суммы, и символический вступительный взнос.

Из чужого кармана

Финансовых компаний, кредитующих физлиц,  после кризиса осталось на рынке немного. Например, компания «Кредит-Плюс», которая выдает беззалоговые займы до 15 тыс. гривен на 1 год. Ставка составляет 0,1%, ежемесячная комиссия – 3,5%, что в итоге приводит к эффективной ставке более чем в 40%.

Кредитные брокеры уверяют, что они сотрудничают с банками, и благодаря своим личными контактам облегчают процесс оформления займов. «Мы работаем с ведущими банковскими учреждениями», – заверили нас в компании «КредитЛегко». Но, что интересно, зачастую сами банки о таком «сводничестве» даже не помышляют. Поэтому нередко ссудодателем выступают частные инвесторы. Особенно, если кредит выдается при условии наличия в качестве залога авто или недвижимости.

Существуют и вовсе безумные предложения. Например, финансовая компания «Споживчий центр», работающая под названием «Швидкогроші» дает микрокредиты на сумму до 1,5 тыс. гривен и на срок не более двух недель. Переплата за этот период колоссальная – 28%, что в годовом пересчете составляет более 700%. Да и штрафы за просрочку немаленькие: по 2% от тела кредита и 2% от суммы процентов в день.

Кто соглашается на подобное – для нас остается загадкой. Ведь если брокер в качестве кредитора предлагает частного инвестора, то заемщик вынужден передавать в залог свое имущество совершенно неизвестному лицу, и подписывает с ним договор, согласно которому в случае неспособности погасить кредит он будет вынужден переоформить свое жилье на того, кто ссудил деньги. Кроме того, посредники нередко берут за свои услуги высокие комиссии – до 10%, о которых они, разумеется, умалчивают до момента самой сделки. Кстати, кредитные брокеры – не лицензируются,  так что в случае обмана привлечь их к ответственности будет очень сложно.

Где дают кредит наличными

БАНК

• Дает деньги на  3–60 месяцев
• Сумма – 5–250 тыс. гривен
• Переплата по займу на год – от 20%
• Нужен высокий официальный доход
• Решение принимают за 1–3 рабочих дня

КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ

• Дает деньги на  12–36 месяцев
• Сумма – 5–50 тыс. гривен
• Переплата по займу на год – от 30%
• Нужен высокий официальный доход, кредитная история
• Решение принимают за 1 день

БРОКЕР/ФИНКОМПАНИЯ

• Дает деньги на  12–36 месяцев
• Сумма – 5–400 тыс. гривен
• Переплата по займу на год – от 30%
• Нужен высокий доход
• Решение принимают от 2 часов

ВНИМАНИЕ: во всех кредитных учреждениях при получении больших сумм может потребоваться поручительство третьих лиц и/или залог.

Павел Хараламов, киевлянин

«В ноябре прошлого года я второй раз в жизни взял кредит в одном из крупных магазинов техники и электроники. Несмотря на разгар осеннего кризиса ликвидности, в магазине гнездились сотрудники почти десятка банков, к каждому из которых стояла очередь из 2–3 покупателей. Выбрал рассрочку на 12 месяцев под заветные «ноль» процентов. У меня попросили стандартный набор данных о себе (ФИО, возраст и адрес, данные о трудоустройстве и уровень дохода), и очень обрадовалась, когда узнала, что в этом банке у меня уже есть успешно погашенный в 2009 году кредит на бытовую технику. Естественно, справку о зарплате никто не просил. Более того, сотрудница банка понизила голос и шепнула: «Можете завысить доход, все равно его никто не проверит». На процедуру оформления «бумажек» ушло около 40–45 минут. Еще полчаса ожидал решения банка. За это время поступил звонок из call-центра, где у меня вежливым голосом уточнили пару деталей. Решение, как я и ожидал, было положительным. Явно сыграла свою роль позитивная кредитная история и высокий доход, который я указал в заявке на кредит. Кроме того, меня сфотографировали на вебкамеру. Как пояснила сотрудница, это не только для их кредитной базы. «Лицо тоже имеет значение», – всерьез заявила девушка. В конце концов оказалось, что ставка составила обещанные 0,00001% годовых, но при этом фигурировала страховка в размере 1,5% ежемесячно от суммы долга. В итоге, за год я переплачу банку почти 20% сверху, что в очередной раз подтвердило: бесплатных кредитов не бывает.

Кстати, когда я уже забрал документы и отправлялся за покупкой, меня чуть не сбил с ног запыхавшийся парень. «Кто выдал час назад кредит безработному из Черкасской области?», – крикнул он. Специалист одного из банков, потупив глаза, негромко сказала: «Я». Парень, подумав 5 секунд, уже спокойнее произнес: «Ладно, подхимичьте там немного и напишите, что он сотрудник нашего магазина».