Как проблемные банки возвращают вклады

Как проблемные банки возвращают вклады

фінансова криза, проблемні банки, тимчасова адміністрація 

Для расчетов с вкладчиками полуживых банков Нацбанк печатает «пустые» деньги.  Судьба «зависших» депозитов зависит от готовности НБУ эксплуатировать печатный станок  

ЧИТАЙТЕ:

НОВОСТИ О ДЕПОЗИТАХ

 АНАЛИТИКА О ДЕПОЗИТАХ

Государство наскребло денег и с горем пополам рекапитализировало три «проблемных» банка. Укргазбанку передали облигаций внутреннего государственного займа на 3,2 млрд грн, Родовид-банку – на 2,8 млрд грн и банку «Киев» – на 3,56 млрд грн. Теперь дело за малым – Нацбанк станет выкупать эти госбумаги, передавая банкам «живые» деньги, – чтобы те раздали долги. «После подачи документов на монетизацию уставного фонда, мы уже получили часть средств на корсчет и начали рассчитываться с вкладчиками», – рассказывает временный администратор Родовид-банка Сергей Щербина (подробнее – на стр. 11).

После того как выплаты начались, у банковских офисов возникли очереди вкладчиков и разгорелся ажиотаж. Но банкиры крайне оптимистичны, считая, что наплыв желающих поскорее забрать свои деньги вскоре спадет и клиенты будут продлевать вклады на новый срок.

Как сообщили «Деньгам» в пресс-службе Укргазбанка, никакого ажиотажа с выплатами у них не наблюдается – вклады возвращаются по первому требованию, в том числе и досрочно. «Нам удалось организовать свою работу так, что ни в одном из отделений не возникло даже намека на очереди вкладчиков», – утверждает временный администратор Укргазбанка Александр Соколов и добавил, что в банк понесли деньги (см. «На заметку» рядом).

С 30 июля 2009 года обещали начать гасить задолженность перед вкладчиками и в банке «Киев». Однако о том, как идут выплаты, временный администратор «Деньгам» рассказать не пожелал.

Все хорошо, но есть опасения, что в связи с активной миграцией депозитов в карманы граждан может так и не быть достигнута главная цель рекапитализации: восстановление работоспособности «упавших» банков.

Предпринятые меры скорее эффективны для успокоения остальных вкладчиков. Ну, и, конечно, как популистская и предвыборная «фишка» для политиков, находящихся у власти. Вот и премьер-министр Украины Юлия Тимошенко заявила в начале августа: «Сейчас мы уже рекапитализировали три банка – это Укргазбанк, Родовид-банк и банк «Киев». По сути дела они национализированы, сегодня они государственные... На очереди у нас сейчас банк «Надра», Укрпромбанк и 15 мелких банков, до которых мы доберемся где-то в течение двух месяцев». Вот только откуда на все это возьмутся деньги? Речь идет о более чем полутора десятках миллиардов гривен. Которые после получения вкладчиками тут же будут предъявлены в пункты обмена валюты. Что наверняка пошатнет курс гривни. 

Кто на очереди?

Глотая таблетки горстями, вкладчики ожидают решения судеб еще двух банков – «Надра» и Укрпромбанка, – в которых сконцентрировано почти 15 млрд грн их денег.

Сценарий ликвидации Укрпромбанка, собственный капитал которого уже достиг значения в «минус» 2,6 млрд грн, а убытки по итогам первого полугодия составили 4,6 млрд грн (половина оставшихся у банка активов), выглядит наиболее реалистичным.

В банке «Надра» ситуация не столь критична: собственный капитал – на уровне 797 млн грн, убыток за первое полугодие значительно меньше – 1 млрд грн, а активы банка составляют 26 млрд грн. При этом сформированные резервы (2,4 млрд грн) составляют лишь 9,7% кредитного портфеля, тогда как оценочный уровень «проблемных» кредитов в банке – более 25%. Если бы резервы под эти кредиты были сформированы, то собственный капитал банка «Надра» также мог бы оказаться отрицательным.

Правда, необходимо понимать: для докапитализации обоих учреждений еще четыре месяца тому назад требовалось более 10 млрд грн, сейчас же, по мнению чиновников Минфина, нужно еще больше.

Конечно, в госбюджете предусмотрена помощь «проблемным» банкам в 44 млрд грн, однако вся загвоздка в том, что эти деньги «пустые», подкрепляемые лишь гособлигациями, вносимыми в уставные фонды банков. На выкуп этих облигаций средств у Нацбанка просто нет. НБУ печатает деньги для рекапитализации. Станет печатать больше – получим очередной всплеск инфляции, девальвацию гривни и удар по экономике страны. 

Ждите выборов

Очередную надежду вкладчикам «лопнувших» банков дала Верховная Рада, предусмотрев в принятом 24 июля 2009 года Законе №4630 возможность продления срока работы временных администраций в «проблемных» банках. Эта норма позволила НБУ затянуть мораторий на выплаты вкладов еще на полгода в банках «Надра», «Национальный кредит», Укрпромбанке и Захидинкомбанке. При этом банкам «оставлена возможность» возвращать депозиты в пределах лимитов, которые должны быть разработаны временными администрациями и согласованы с Нацбанком.

Благодаря решению НБУ банки получили передышку в общении с докучающими им вкладчиками, а государственные чиновники – время на раздумья и поиск денег для рекапитализации.

Но и перспективу отказа от рекапитализации все равно нельзя исключать. «Однозначно прогнозировать, что будет с банком «Надра», пока нельзя. Для Укрпромбанка, скорее, будет применена норма Закона о передаче обязательств и активов санационному банку, создание которого, кстати, описано лишь на бумаге, либо его обязательства будут переведены в один из госбанков», – считает аналитик Бюро экономических и социальных исследований Владислав Комаров.

Однако ни Ощадбанк, ни Родовид-банк, которых Минфин назвал кандидатами на искупление «грехов», не обладают достаточными ресурсами, дабы покрыть обязательства банка «Надра» и Укрпромбанка. В такой ситуации санаторам потребуется дополнительное рефинансирование НБУ, получить которое – крайне проблематично. Да и ликвидация банков – тоже не выход: активов Фонда гарантирования вкладов (4,8 млрд грн на 1 августа) не хватит на покрытие даже трети депозитов, «зависших» в банке «Надра» и Укрпромбанке.

Поэтому государство сейчас, по сути, в тупиковой ситуации: отказ от рекапитализации может привести не только к потере средств вкладчиков, но и к очередному кризису недоверия к банковской системе, о масштабах которого и думать страшно, и даже к отказу МВФ продолжать выделение средств Украине. А печатание «пустых» денег – колоссальный удар по гривне.

Павел Харламов  

Итого

В бюджете нет денег на оздоровление всех «проблемных» банков. Начатый процесс рекапитализации банков будет длинным и сложным. Многие вкладчики потеряют свои деньги полностью или частично. «Вливаемые» в банки гривни потоком хлынут на валютный рынок, раскачивая курс национальной валюты. 

Администрируемые и курируемые
 
Хронология введения временных администраций и кураторов в украинские банки 

 

Банки с временными администрациями
Объем средств физлиц в банке на 1 июля 2009 года, млн грн
Дата введения ВА или администратора
Как происходит выплата вкладов, срок которых истек после введения ВА*
«Национальный кредит» www.bnc.com.ua
146,640 (на 1 апреля 2009 года)
19 декабря 2008 года
Продлен мораторий
Укрпромбанк www.ukrprombank.com.ua 8-800-500-23-50
6876,374
21 января 2009 года
Проценты и вклады – тем, кто старше 75 лет, выплаты – по решению суда
«Причерноморье» www.bsbank.dp.ua 8 (0562) 36-92-17
134,214 (на 1 апреля 2009 года)
2 февраля 2009 года
Банк ликвидируется, выплаты – через Фонд гарантирования вкладов
«Надра» www.nadra.com.ua 8-800-300-07-00
8084,871
9 февраля 2009 года
Проценты – по истечению срока вклада, выплата вклада проводится частично и только тем, у кого депозит не превышает 50 тыс. грн
Захидинкомбанк 8 (0332) 78-02-22
516,463 (на 1 июня 2009 года)
12 февраля 2009 года
Продлен мораторий
116,999 (на 1 мая 2009 года)
20 февраля 2009 года
Банк ликвидируется, выплаты – через Фонд гарантирования вкладов
Трансбанк www.transbank.ua 8-800-501-90-90
439,786
2 марта 2009 года
Только проценты по истечению срока вклада, если есть средства на счету банка
«Киев» 8 (044) 270-58-67
2149,350
9 февраля 2009 года
С 30 июля начались выплаты вкладов
Родовид-банк www.rodovidbank.com 8-800-508-88-80
2547,878
18 марта 2009 года
С 3 августа начались выплаты вкладов
«БИГ Энергия» www.bigenergy.com.ua 8 (044) 2465942
615,367 (на 1 апреля 2009 года)
16 марта 2009 года
Только проценты по истечению срока вклада. Дневной лимит 100 грн, $100 и €100
«Банк регионального Развития» www.brr.com.ua8 (044) 494-23-23
385,463
23 марта 2009 года
Не выплачивается ничего
«Арма» www.arma-bank.com.ua 8 (044) 251-11-51
215,572
16 апреля 2009 года
Нет информации
«Днистер» www.dnister.com
453,685 (на 1 мая 2009 года)
16 апреля 2009 года
Не выплачивается ничего
Национальный стандарт http://bns.kiev.ua/ru 8 (044) 417-02-77
139,500 (на 1 мая 2009 года)
14 мая 2009 года
Не выплачивается ничего
Европейский 8 (044) 492-73-37
577,698 (на 1 июня 2009 года)
14 мая 2009 года
Не выплачивается ничего
Укргазбанк www.ukrgasbank.com 8-800-309-00-00
3900,015
9 июня 2009 года
Выплачивают и вклад, и проценты
«Владимирский» www.volodymyrsky.com.ua(0542) 67-51-20 8
118 млн грн (на 1 апреля 2009 года)
17 июля 2009 года
Не выплачивается ничего
-
27 июля 2009 года
Не выплачивается ничего
Банки с кураторами
Соцкомбанк www.scb.com.ua8 (048) 734-14-44
299,300 (на 1 мая 2009 года)
2 марта 2009 года
Выплачивают и вклад, и проценты
 
 
 
 
Имэкс-банк http://imexbank.com.ua 8-800-505-55-30
1688,450
16 апреля 2009 года
Нет информации

* – Информация call-центров и депозитных отделов банков на 7 августа 2009 года, читатели могут оставить свое мнение о происходящем в банке в комментариях к статье на сайте www.dengi.ua.

 
На заметку
 
*** Кабинет Министров Украины может официально включиться в переговоры с кредиторами "проблемного" банка "Надра", чтобы ускорить процесс его подготовки к рекапитализации за счет бюджетных средств, сообщил исполняющий обязанности главы Минфина Игорь Уманский. Напомним, что реструктуризация внешних долгов банка "Надра" является для правительства принципиальным условием, чтобы начать процесс рекапитализации банка. По данным Минфина, к июлю общая сумма внешней задолженности банка "Надра" превысила $870 млн. В перечень внешних кредиторов входит свыше 100 международных компаний, банков и фондов из 20 стран мира. Наиболее известные из них -- Cargill (США), Rosemount Global Trade Finance Fund (США), Commerzbank AG (Германия), Standard Bank (Великобритания), Fortis (Нидерланды).

*** Как сообщает Укргазбанк, после объявления о завершении процесса капитализации в нем открыли свои депозитные счета около двух с половиной тысяч новых вкладчиков. Общая сумма, внесенная ими, составила почти 80 млн грн. Объем вкладов физических лиц за июль был зафиксирован на уровне 442 млн грн. Из них: новые вклады составили 144 млн грн (3878 вкладов), а сумма перевложенных депозитов -- 298 млн грн (8216 вкладов). 3 августа 2009 года состоялась также выплата процентного дохода по облигациям Укргазбанка серии "С" на сумму 3,5 млн грн.

*** АКБ "Национальный кредит" (временная администрация работает с 19 декабря прошлого года) до конца августа ликвидирует задолженность по депозитным процентам. Об этом сообщила временный администратор банка Елена Колос. В настоящий момент в банке проводится реструктуризация всех кредитов. По всем своим обязательствам банк предлагает клиентам на выбор два решения: подписать соглашение, в соответствии с которым сумма задолженности будет возвращена в срок от 5 до 12 месяцев, либо, если речь идет о депозите, продлить срок вклада на год. "При этом мы гарантируем организациям и физическим лицам полное выполнение взятых на себя обязательств. Как по текущим, так и по депозитным счетам", -- добавила Елена Колос. Она также сообщила, что с августа АКБ "Национальный кредит" будет в полной мере выполнять свои обязательства в части выплаты процентов и до конца месяца ликвидирует задолженность по депозитным процентам. Обязательства же до 5000 грн будут обслуживаться без каких-либо ограничений.

В каких банках проблемы, чего ждать от банков, как вернуть вклад

В первом полугодии банк «Надра» потерял 17,8 миллионов гривен - 07.08.2009

Сколько заработал каждый из украинских банков в первом полугодии нынешнего года и на чем - 03.08.2009

Тимошенко пообещала национализировать еще 15 банков - 07.08.2009

Кабмин рекапитализирует «Надра» и «Укрпромбанк» - 07.08.2009



Курс валют

1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать
1 USD 1 EUR 1 RUB
Купить
Продать

Калькулятор валют

ТОП-Новости

x
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее...
This website uses Cookies to ensure you get the best experience on our website. Learn more... Ознакомлен(а) / OK