«Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть», – утверждал французский писатель и философ Мишель де Монтень. И был прав. При этом хранение денег как таковое приводит к утрате их стоимости.
Рассматривать банковские депозиты как лучший способ пассивного.... И был прав. Ведь сами по себе купюры, хранящиеся в банковской ячейке или сейфе, удовольствия и счастья не приносят. Ценность денег в том, что за них можно приобрести. Но, если беспорядочно сорить деньгами, они неминуемо проявят свое свойство быстро заканчиваться.
Рассматривать банковские депозиты как лучший способ пассивного дохода сегодня все равно, что смотреть во вчерашний день. К примеру, сумма депозита в 10 тысяч долларов уже выходит за пределы гарантий фонда гарантирования вкладов физических лиц. Бессмысленно мечтать о высокой ставке доходности. Мир давно пришел к отрицательным ставкам и Украину это не минует.
Финансовые кризисы вместе с разочарованием в надежности банков дали людям новый опыт прямого взаимодействия в виде прямых займов или P2P-кредитования (от англ. person-to-person – «друг другу»). Это такого рода инвестирование, при котором кредитором выступает не банк или кредитная организация, а физические лица.
Местом встречи тех, кому нужны деньги под залог недвижимости на развитие бизнес-проекта, и тех, кто ищет надежный способ пассивного дохода, выступает сервис P2P-кредитования. Это может быть специальная онлайн площадка или управляющая компания. В Украине онлайн формат работает только там, где маленький чек. Какой смысл людям тратить время на встречи и разговоры, если речь идет о тысяче гривен? При более крупных сделках, когда цена принятия решений выше, все происходит офлайн. Мы привыкли встречаться, смотреть друг другу в глаза, а уж потом принимать решение.
Как это работает?
Предположим, есть потенциальный инвестор, желающий разместить деньги чтобы получать гарантированный доход. Он может самостоятельно искать бизнес-проекты, выбирать, проверять и нести риски, тратить свое время и силы. Или же он может обратиться за услугами в компанию по управлению частным капиталом, такую, например, как Advance Finance Alliance (AFA). При этом инвестор понятно и легко одалживает деньги украинскому бизнесу на удобный ему срок и получает стабильный пассивный доход, не отвлекаясь от работы, семьи или любимого дела. Мы полностью принимаем на себя управление капиталом инвесторов – подбираем и проверяем проекты, предлагаем инвесторам варианты, предоставляем комплексную экспертизу своим клиентам, ведем сделки Р2Р и сопровождаем их на всех этапах вплоть до закрытия сделки и возврата инвестиции.
Кстати, заемщик тоже значительно выигрывает, привлекая кредиты через P2P-компанию, а не обращаясь за кредитом в банк. Он получает все выгоды, необходимые современному бизнесу: скорость принятия решений, гибкость условий и легкость коммуникаций с компанией. Для малого и среднего бизнеса сегодня практически нет альтернативы кредитованию с помощью P2P-компании. Кризис стал началом новой эры, когда новые, молодые компании стремительно взлетают и захватывают рынки, опережая в темпах развития компании-мастодонты. Банкам трудно работать с такими клиентами, поскольку у них вполне может не быть кредитной истории, нужных оборотов в определенном периоде времени.
Первые сделки P2P-кредитования появились на Западе в начале 2000-х. Там это понятная и распространенная практика вложения свободных средств. Мы - AFA, стали пионерами в Украине, предложив подобные услуги еще в 2009 году. Запросы от знакомых и клиентов буквально подтолкнули нас в эту нишу. Но даже сейчас у нас практически нет конкурентов.
Кто не рискует
Существует категория людей, которые не любят рисковать и не хотят принимать на себя риски. Поэтому AFA берет риски на себя. Именно эта идея является краеугольным камнем нашей бизнес-модели. Кроме того, что возврат средств инвестора обеспечен ликвидным залогом (ипотекой), AFA выступает гарантом в случае неплатежеспособности заемщика. Таким образом сбережения инвестора остаются в сохранности и полностью защищены от риска потери.
Мы не предлагаем рисковать и не обещаем процент от гипотетически возможных доходов, а выплачиваем простую и понятную фиксированную ставку от инвестированного капитала, который находится в управлении компании. Все наши клиенты заработали деньги собственным трудом и дорожат накопленными средствами. Готовность рисковать у всех разная. Для кого-то, например, драйв и адреналин от риска и есть те самые реальные и подсознательно желанные дивиденды, а вовсе не деньги. Те, кто хочет высокую потенциальную прибыль и согласен рисковать, вольны выбирать рискованные инструменты, но мы такие не предлагаем.
Для себя и своих клиентов мы нашли более выгодный и надежный способ приумножения капитала – создали свой инвестиционный фонд AFF. Это, кстати, первый в Украине фонд, который инвестирует в недвижимость и бизнес, но фондируется капиталом людей. На данный момент мы развиваем собственные проекты, сопровождая их от идеи до управления уже работающим бизнесом. Мы отмечаем маркеры на рынке и решаем, куда стоит инвестировать. Сейчас в нашем портфеле находятся объекты медицинского, рекреационного и социального назначения. Предполагаемый срок их реализации составляет три года с момента начала строительства.
Доверяй и проверяй
При инвестировании с помощью такого инструмента как инвестиционный фонд AFF проверить его финансовое состояние достаточно просто. Ежегодная отчетность является обязательной для всех инвестиционных фондов. При этом контроль за всеми сделками и проектами – прямая функция управляющей компании, ее финансовой, юридической и сервисной служб. Ни один инвестор не может выполнить эту работу лучше. Вам же не приходит в голову купить Мерседес и разобрать мотор, чтобы его улучшить? Потому что он уже создан лучшим. Вы купили, ездите и получаете то, за что заплатили, – комфорт, безопасность и удовольствие.
Если же инвестор выбирает для получения пассивного дохода такой наш инструмент как Р2Р, то нужно отметить, что система ведения сделок в компании – это отлаженная годами процедура. Мы оцениваем информацию о заемщике, репутацию и ценности бизнесмена, который ищет кредит под залог и многие другие нюансы.
Выход есть!
Сделки Р2Р-кредитования заключаются на срок от 6 до 24 месяцев. Однако планы инвесторов могут меняться. Поэтому стоит заранее уточнить возможность и условия досрочного закрытия сделки. Мы, например, предусмотрели механизм выхода из инвестиций – как сделок Р2Р, так и при инвестировании через фонд.
Мы работаем в секторе Wealth-менеджмента, то есть, управляем деньгами других людей. Эта индустрия в Украине совершенно не развита, она в зачаточном состоянии. Мы даем возможность людям со свободным капиталом не думать все время о том, как, где и сколько работать, а зарабатывать и иметь надежный пассивный доход. Украинскому бизнесу мы предлагаем быстрые и понятные условия займов под залог недвижимости. По сути, обеим сторонам мы даем самое главное – большую свободу жить и действовать.
Автор: Юрий Прус
