С 1 июня 2025 года в Украине начали действовать новые правила по карточным переводам. Ограничения касаются клиентов с высоким уровнем риска и тех, кто не имеет подтвержденных источников доходов, пишут Dengi.ua.
Новые лимиты на переводы
Размер разрешенных переводов зависит от:
- степени риска клиента;
- наличия подтвержденных доходов.
Для высокорисковых клиентов: лимит составляет до 50 тыс. грн/месяц.
Для нерисковых клиентов без подтвержденных доходов: ограничение снижено со 150 тыс. грн до 100 тыс. грн/месяц.
Для клиентов с подтвержденными доходами лимиты не устанавливаются — переводы возможны в размере подтвержденного дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты, другие подтвержденные поступления).
Кто считается высокорисковым клиентом
К этой категории относятся:
- граждане, зарегистрированные или проживающие в странах-агрессорах (РФ, Беларусь), оффшорных зонах или государствах, не соблюдающих международные требования финмониторинга;
- иностранные финансовые учреждения под санкциями (кроме стран ЕС и членов FATF);
- компании и физические лица, осуществляющие операции с виртуальными активами;
- лица, в отношении которых у банка есть подозрения в отмывании средств или финансировании терроризма;
- клиенты, которые могут быть связаны с компаниями-оболочками или фиктивной деятельностью.
Новые лимиты не распространяются на клиентов банков с подтвержденными доходами. Это могут быть, в частности, работники, получающие зарплату на карту, волонтеры и другие категории. Для них ограничение на переводы будет определяться размером официально подтвержденного дохода.
Как подтвердить доходы
Чтобы снять ограничение, нужно предоставить банку документы, подтверждающие доходы. Это могут быть:
- справки ОК-5 и ОК-7;
- налоговая декларация;
- зарплатные ведомости;
- подтверждение выплат от государственных органов;
- документы о доходах членов семьи (налоговые декларации, зарплатные ведомости и прочее);
- подтверждение волонтерской деятельности.
Ограничения на количество счетов
Клиенты без подтвержденных доходов могут иметь не более трех счетов в одной валюте. Это правило не касается депозитных или кредитных счетов, а также специальных государственных программ — «Национальный кэшбэк» и «еВосстановление».
Кто и почему ввел новые правила
Ограничения на карточные переводы установлены Меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Банки договорились о совместных правилах контроля за финансовыми операциями. Меморандум имеет целью уменьшить теневую экономику, противодействовать мошенничеству и сделать невозможным финансирование враждебных действий.
Документ предусматривает введение единых подходов к мониторингу транзакций, а также ограничения для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы.
К Меморандуму присоединилосьь большинство украинских банков.
Ранее редакция Dengi.ua вместе с юристом юридической компании Legal LLC Егором Носачим разбиралась, как вернуть украденные деньги с карты.
Также Dengi.ua сообщали, что в первом полугодии 2025 года украинский бизнес и граждане активно осуществляли кредитные и дебетовые переводы. За это время было проведено более 1,6 млрд платежных операций.
