В самом начале лета председатель правления Диамантбанка Олег Ходачук хвастался успехами. "Если не считать Родовид, Хрещатик, и Финансовую Инициативу, которые под временной администрацией, то мы, Диамантбанк, уже на 21-м месте (в начале 2015 года Диамантбанк был 40-ым по активам - ред.)! Дальше будет!" - написал он на своей страничке в Facebook 2 июня. На следующий день на рынке появились слухи, что Диамантбанк может повторить их судьбу.
ЛІГА.net решила их проверить и в тот же день спросила у заместителя главы НБУ Екатерины Рожковой, что происходит с Диамантбанком. "Ничего с банком не происходит. Я не понимаю, кто разгоняет ситуацию. Возможно, это нечестная конкурентная борьба. Это может спровоцировать недоверие на межбанковском рынке. Возьмите интервью у Ходачука, пусть он вам расскажет" - сказала Рожкова.
Читай также: Мрия договорилась с Альфа-Банком о реструктуризации долга
ЛІГА.net так и сделала. В итервью Олег Ходачук говорит о ситуации в банке, готовности акционеров его поддержать, счетах Укртрансгаза и Укргаздобычи, судах с Фондом гарантирования вкладов и компанией связанной с агрохолдингом Мрия.
- В начале июня поползли слухи о введении временной администрации в банк. Откуда они появились?
- Мы предполагаем, что распространение слухов о нас - дело рук конкурентов. Мы провели собственное расследование и связались с руководителями этих банков. Как они нас заверили, это не централизованная политика финучреждений, а работа отдельных недобросовестных сотрудников.
- Какие это банки? Говорили, Платинум банк. Это так?
Читай также: Фонд гарантирования вкладов физических лиц назначил заместителя
- Не хотелось бы сейчас это обсуждать. Я не хотел бы распространять такую информацию, даже проверенную, через СМИ. Я понимаю, какой удар по репутации этих банков она может нанести. Мы передали данным банкам фамилии сотрудников и посмотрим, какие меры будут предпринимать руководители по отношению к ним.
- Как слухи отразились на работе банка?
- Наблюдался отток средств по юридическим лицам - около 500 млн грн буквально за три дня массированного вброса информации в интернет, смс-рассылок и звонков "дружественных" банков нашим клиентам. Но уже сегодня мы видим, что ситуация улучшается, и наши клиенты к нам возвращаются. С 13 по 16 июня, то есть через неделю после пика к нам уже вернулось 350 млн грн. До конца следующей недели (до 17 июня - ред.) мы планируем полностью восстановить предыдущий уровень и выйти на рост клиентской базы.
Читай также: Экс-глава правления банка Юнисон назначен в ТАСкомбанк
Мы спокойно выполняли все платежи клиентов на любые суммы. Ни одного платежа не задержали. И это мой рецепт стабильности финучреждения: ни в коем случае не останавливайте платежи, не ограничивайте операции клиентов. Это путь к краху, а для клиентов - показатель проблемности банка.
- Есть ли причины для введения временной администрации?
- Для введения временной администрации никаких формальных и неформальных поводов нет. Национальный банк последователен в политике выведения банков с рынка. Временная администрация всегда заходила в трех случаях. Во-первых, непрозрачной структуры собственности. Во-вторых, проведения операций, связанных с отмыванием денег. В-третьих, неликвидности банка. Мы не подходим ни под одну из этих категорий. У нас прозрачная структура собственности, которая опубликована на нашем сайте и подтверждена НБУ. Бизнес-модель банка никогда не подразумевала и не будет подразумевать проведение операций сомнительного характера. У нас очень серьезная служба комплайенса, мы некоторым клиентам отказываем в открытии счетов и проведении отдельных операций, если видим их рискованный характер. Мы имеем высоколиквидный баланс. У нас 2 млрд грн, или 26% активов, вложены в ОВГЗ, которые легко превращаются в денежный ресурс.
Читай также: Американская Visa закрыла сделку по покупке Visa Europe
- По итогам 2015 года портфель ОВГЗ банка составлял 74 млн грн. На конец первого квартала - уже 830 млн грн, а сейчас 2 млрд грн. Почему так резко начали покупать ОВГЗ?
- Мы понимали, что сейчас банковская система достаточно хрупкая, и любой слух может нарушить баланс, поэтому наращивали ликвидность. Мы активно покупали эти бумаги на межбанковском рынке у банков, имеющих проблемы с ликвидностью, и были активными участниками первичных аукционов по размещению ОВГЗ. Мы спешили нарастить ликвидность из-за снижения инфляции, а значит, и учетной ставки НБУ, и, как следствие, - процентных ставок. Поэтому наш большой портфель ОВГЗ имеет хорошую доходность.
- В банковском сообществе поговаривают, что эта атака произошла из-за разногласий акционеров. Так ли это?
- Все акционеры трепетно относятся к банку, и между ними нет недопонимания. Я не могу назвать ни одного банка с украинским капиталом, который в нынешних условиях увеличил уставный капитал живыми деньгами, а не переоформлением субдолга или зачетом каких-то обязательств. Наши акционеры уже внесли 300 млн грн.
Читай также: Пять банков не смогли докапитализироваться - НБУ
В данный момент у нас заканчивается стресс-тестирование НБУ. Также мы обсуждаем с Национальным банком Украины программу докапитализации, которая будет растянута до 2019 года согласно нормативов НБУ. Программа должна быть согласована до осени. Акционеры уже ознакомлены с предварительными результатами и будут вносить капитал по утвержденной программе.
- Вы говорите, акционеры уже видели предварительные данные. Вы можете назвать эти цифры?
- На сегодняшний день не могу, так как они еще на согласовании с НБУ. Но это абсолютно посильные цифры для акционеров. Я твердо уверен, что программу докапитализации мы выполним досрочно.
- Гражданин Австрии Флориан Косчат владеет 49,6% Диамантбанка. Он участвует в докапитализации?
- Он планирует участвовать в докапитализации. Флориан - собственник большой финансовой компании в Австрии. У него прагматичное понимание ситуации. Он вкладывает деньги, понимая, что в стране с 40-миллионным населением, которой финансово помогает мировое сообщество, банки через 3-5 лет будут стоить гораздо больше.
Читай также: Суд проверит законность ликвидации Укринбанка
- Он сейчас не пытается продать свою долю?
- Нет.
- У банка в первом квартале убыток 287 млн грн. За счет чего?
- Банк ведет прибыльную операционную деятельность. Акционеры увеличили капитал, и мы фактически на такую же сумму сформировали резервы, зная, что нам предстоит стресс-тестирование НБУ. Если бы мы просто сформировали резервы, у нас был бы отрицательный капитал.
- На чем вы сейчас зарабатываете?
- Мы развиваем дистанционные услуги для клиентов. Около 40% вкладов сейчас переоформляются в режиме онлайн. Это позволяет нам освободить операционных менеджеров и сконцентрироваться на продаже других услуг.
Читай также: Депозитные ставки в банках Украины замедлили снижение
У нас хороша позиция на рынке P2P-переводов. Данный сервис позволяет нам генерировать большой объем непроцентных доходов. В ближайшие дни мы планируем сделать доступным сервис денежных переводов с украинских банковских карт на карты иностранных эмитентов.
Также существенную долю составляют доходы от расчетного, кассового и валютного обслуживания. Мы очень пристально калькулируем все операции и не гонимся за валом клиентов. Диамантбанк традиционно силен на межбанковском рынке и рынке драгоценных металлов. Мы, наверное, единственные вместе с Держскарбницей Украины, кто завозит в больших объемах драгметаллы в страну.
- Сейчас люди покупают или продают драгметаллы?
- Из-за ухудшения уровня жизни наблюдается приток золота в банковскую систему.
Читай также: Bitcoin в Украине: Кто заработает на мировом скачке криптовалюты
- По итогам года вы планируете выйти в прибыль?
- Операционно мы будем прибыльны. В скором времени планируется очередное увеличение капитала и формирование резервов. Портфель, под который мы будем формировать резервы, - рабочий. После погашения кредитов мы расформируем резервы и переведем их в прибыль банка.
- У каждого банка свой пул проблемных заемщиков. В УкрСиббанке - ипотека. У ПУМБа - корпоративные заемщики. Кто ваши самые проблемные заемщики?
- Я не могу сказать, что у нас проблемные кредиты. Мы никогда не увлекались и не кредитовали розницу ни бланково, ни под ипотеку. Мы кредитовали застройщиков, которые в течение последних двух лет сдали свои объекты в эксплуатацию, поэтому сейчас выполняют свои обязательства. Также у нас есть небольшой пул кредитов на оккупированных территориях (Донецк, Луганск и Крым). На данный момент эти кредиты не могут погашаться в полном объеме. Но, по методологии НБУ, мы должны сформировать почти 100%-ный резерв по таким кредитам, что мы и делаем.
- Согласно аудиторскому отчету за 2015 год, у банка сформированы резервы на 8% (309 млн грн), а задолженность - 3 млрд грн. Например, у ОТП Банка резервы 50%. Неужели у Диамантбанка намного лучше кредитная задолженность?
- Повторюсь. Мы никогда не занимались розничным и беззалоговым кредитованием. У нас нет большого объема ипотеки. Нашим приоритетом является кредитование только проверенных корпоративных клиентов.
Читай также: Коболев призвал ЕС и США ввести санкции против Северного потока
- Сколько резервов вы сформировали в первом квартале?
- 356 млн грн.
- Какая сейчас общая сумма резервов?
- По состоянию на 1 июня общая сумма резервов - свыше 871 млн грн, что составляет около 22% к кредитному портфелю банка.
- Сколько вы собираетесь доформировать резервов в этом году?
- Это будет зависеть от результатов стресс-тестов НБУ.
- Какой у банка процент кредитов связанным лицам?
- 0,7% от кредитного портфеля на 1 июня. Мы не нарушаем нормативов НБУ.
- Какая у банка проблемная задолженность?
- Приблизительно 550 млн грн.
Читай также: ПУМБ подключился к системе BankID
- Как вы собираетесь ее снижать?
- Мы предлагаем заемщикам программы по реструктуризации. У нас нет беззалоговых кредитов. Учитывая консервативную политику кредитования, нам удается закрывать кредиты после продажи имущества без убытков, несмотря на непростую экономическую ситуацию.
- Что чаще всего забираете-продаете?
- В основном это недвижимость.
- Вы выдавали кредит компании Скай-М, которая связана с агрохолдингом Мрия. Что с этим кредитом?
- Мы, наверное, единственный банк, который эффективно вышел из кредитования предприятий, связанных с концерном Мрия, так как напрямую их не кредитовали. У нас были cвопы (продажа валюты на условиях обратного выкупа по курсу на момент сделки - ред) с ДиВи банком, подконтрольным Мрии. После девальвации гривни они не смогли рассчитаться с нами по этим кредитам. После переговоров с собственниками Мрии мы переоформили кредит на одну из структур Мрии и взяли в залог по этому кредиту технику. При невыполнении обязательств по кредиту мы действовали молниеносно и забрали предмет залога. Около 80% этой техники уже реализовано, и кредит закрыт.
Читай также: Опубликованы данные о кредитных портфелях 64 банков-банкротов
- Почему другие банки не смогли также эффективно выйти из кредитования Мрии?
- Они верили в бизнес-модель концерна и в то, что Мрия ведет открытый честный бизнес. В надежде, что компания ведет свой бизнес по международным стандартам, риск-менеджмент этих банков снизил подходы к качеству обеспечения кредитов. Но когда открылись факты подделки отчетности, залогов у банков не было, поэтому они и пострадали.
- Один из публичных акционеров Диамантбанка - Давид Жвания. В банковском сообществе сложилось мнение, что среди акционеров также есть его бизнес-партнер Николай Мартыненко. Так ли это?
- Нет. У нас прозрачная структура, и она соответствует действительности.
- Жвания участвует в операционном управлении банком?
- Нет. Это моя принципиальная позиция, которую я задекларировал при подписании контракта и которой неуклонно придерживаюсь.
- Счета Укртрансгаза и Укргаздобычи все еще у вас?
- Мы готовы работать с любым клиентом. У нас практически нет пассивообразующих предприятий из госсектора. У нас есть кредиты, выданные предприятиям Укроборонпрома, энергогенерирующим предприятиям с государственной долей собственности.
- Они держат у вас счета?
Читай также: Фонд гарантирования продаст плавучий отель, принадлежавший банку Форум
- Да, но на этих счетах нет денежных средств. Мы их кредитуем. Мы - банк, который кредитует госпредприятия. И закрытие сотрудничества с этими предприятиями приведет к увеличению ликвидности Диамантбанка.
- Эти компании приводил Жвания?
- Нет. Это рыночные отношения. Я считаю не совсем правильным обязывать госпредприятия работать с госбанками. Любое ограничение конкуренции ведет как к снижению качества обслуживания, так и к росту расходов.
- Как арест счетов Энергоатома отразился на ликвидности банка?
- Абсолютно никак. У нас осталась небольшая часть задолженности, которая находится в сроках погашения. Я надеюсь, когда подойдет срок погашения кредита, проблемы Энергоатома будут решены.
- В ходе проверки Фондом гарантирования вкладов физлиц договоров Экспобанка обнаружены признаки преступной схемы с участием Диамантбанка и факторинговой компании Прайм Кэпитал Групп. Речь идет о выводе высоколиквидной недвижимости Экспобанка, которая находится в центре Киева и ее передаче по заниженной стоимости. Прокомментируйте эту ситуацию.
- Этот вопрос закрыт. Мы с Экспобанком проводили межбанковские операции. После девальвации они не смогли с нами рассчитаться. В соответствии с политикой нашего банка, мы потребовали залог. Это была недвижимость, которую мы реализовали,
и таким образом закрыли задолженность.
- А в чем претензия Фонда?
- У здоровых банков сложные взаимоотношения с банками, в которых введена временная администрация. Например, своповые операции, когда я даю вам гривню, а вы как обеспечение даете мне доллары. Когда вводится временная администрация, администраторы говорят: "Вы нам гривню нашу отдайте, а за долларами становитесь в "седьмую очередь". Это огромный риск для банков, и никто из них на такое не пойдет. Поэтому если у банка какие-то проблемы, мы требуем от него закрытия этих свопов. Такая же ситуация была с этой недвижимостью. Мы ее закрыли.
Напомним, инвесторов вновь заинтересовала Украина.
