Со дня на день ожидается подписание Виктором Януковичем принятого Радой 22 сентября Закона «Об урегулировании отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг». Если процедурные сроки будут соблюдены, документ вступит в силу в первой половине октября. Оснований не подписывать закон у Президента нет – он уже накладывал на него вето, депутаты одобрили документ, в котором учтены все замечания главы государства.
В числе наиболее значимых поправок Виктора Януковича, которые были внесены в новую редакцию закона, – отмена уголовной ответственности физлиц за предоставление недостоверной информации при получении кредита или оформлении субсидии.
К счастью, чиновники признали, что данные проступки «не достигают уровня общественной опасности» и поэтому не заслуживают уголовной ответственности. Поэтому заемщики, предоставившие о себе неправдивую информацию, по-прежнему будут нести ответственность в рамках, указанных в кредитном договоре.
Базовые положения, из-за которых финансовый рынок так ждал этого закона, сохранились. В частности, полный мораторий на валютное кредитование, упорядочивание процедуры банкротства предпринимателя-физлица, запрет на любое противодействие досрочному погашению кредита по инициативе заемщика.
Правда, нормы нового закона не распространяются на договора, которые были заключены до его вступления в силу. Зато в случае реструктуризации кредита, если при этом подписывается новое соглашение, нормы нового закона применяться будут.
Что изменится для заемщиков с принятие нового закона
| Норма | Последствия |
| При процедуре банкротства обязательства, которые возникли у предпринимателя, как у физлица, включаться не будут | Схема избавления от кредита через процедуру банкротства потеряла смысл |
| Запрещается усложнять прочтение текста кредитного договора путем применения мелкого шрифта, слияния цветов, выделения отдельных норм в приложения к договору | Если банки будут придерживаться этих требований, кредитные договора станут прозрачнее |
| При досрочном погашении заемщик оплачивает проценты только за время фактического пользования кредитом. Кредитор не имеет права отказаться принимать досрочное погашение кредита, а также вводить за это штрафные санкции | В качестве компенсации банки могут повысить разовые комиссии по новым кредитам |
| Фиксированная ставка не может изменяться. Порядок расчета плавающей ставки должен быть описан в договоре, а индекс, к которому она привязана, должен рассчитываться независимой финансовой организацией и публиковаться в открытых источниках. Должен быть указан максимальный размер ставки | Ликвидирована лазейка, которой пользовались кредиторы, предлагавшие заемщику в договоре заранее соглашаться с возможными пересмотрами ставок |
| Кредитор имеет право требовать досрочного погашения ипотечного кредита в случае просрочки обязательного платежа не менее чем на три месяца. По другим кредитам – месяц. (Раньше – по всем кредитам не раньше месяца) | Норма дает дополнительную отсрочку для ипотечных заемщиков |
| При досрочном погашении кредита по требованию банка, ипотечный заемщик имеет право выполнить это требование в течении 60 дней. По другим кредитам 30 дней. (Раньше – по всем 30 дней) | |
| Кредитор обязан предупредить заемщика о передаче права требования кредита третьим лицам | Теперь коллекторы не смогут прийти внезапно |
| Взыскание залога может проводиться по исполнительной надписи нотариуса | Теперь банк может забрать у заемщика имущество во внесудебном порядке. Включая недвижимость |
| При взыскании находящегося в залоге жилья заемщику должно быть выделено другое постоянное жилье | «Мертвая» норма – нет механизмов ее исполнения и нет ответственности за игнорирование |
По материалам Денег
