Просрочка по кредиту не лишает человека его законных прав. Несмотря на это, некоторые заемщики сталкиваются с навязчивыми звонками, угрозами, давлением на родственников и письмами, стилизованными под судебные документы. Однако деятельность коллекторских компаний в Украине четко регулируется законодательством, а за нарушение установленных правил им грозят санкции. Об этом пишет Судебно-юридическая газета в Украине, передают Dengi.ua.
Чем регулируется работа коллекторов
Основные требования к деятельности коллекторских компаний закреплены в Законе Украины «О потребительском кредитовании». Существенные изменения были внесены Законом №1349-IX, который вступил в силу в 2021 году и впервые установил государственный контроль за рынком коллекторских услуг.
Кроме того, дополнительные правила взаимодействия с должниками утверждены постановлением Национального банка Украины №79. Именно НБУ ведет Реестр коллекторских компаний, контролирует их деятельность и вправе применять меры воздействия — от предупреждений до исключения компании из реестра.
Что коллекторы имеют право делать
Задача коллекторов — сообщить заемщику о наличии просроченной задолженности и предложить варианты ее добровольного погашения. Для этого они могут связываться с должником по телефону, электронной почте, через сообщения или обычную почтовую корреспонденцию, если это предусмотрено законом и кредитным договором.
При первом обращении представитель компании обязан назвать свое имя, сообщить, какую организацию представляет, указать кредитора, в интересах которого действует, а также предоставить информацию о размере задолженности.
Кроме того, должник вправе потребовать документы, подтверждающие право требования долга. Если кредит был передан другой компании, новый кредитор обязан подтвердить законность такой передачи и предоставить расчет задолженности.
Перед общением также стоит убедиться, что компания внесена в Реестр коллекторских компаний НБУ. Если ее там нет, законность ее деятельности вызывает серьезные вопросы.
Какие действия коллекторов запрещены
Закон прямо запрещает использовать методы психологического давления. Коллекторы не имеют права:
- угрожать физической расправой, арестом имущества или выселением без решения суда;
- запугивать уголовной ответственностью только из-за наличия задолженности;
- выдавать себя за сотрудников полиции, суда, прокуратуры или исполнительной службы;
- отправлять письма, оформленные как судебные повестки или исполнительные документы;
- использовать государственную символику или официальные названия органов власти для давления на должника.
Также законодательство ограничивает способы связи с заемщиком. Коллекторы не могут звонить или писать с 20:00 до 09:00, а количество контактов не должно превышать двух в сутки, если сам должник не инициировал дополнительное общение.
Могут ли коллекторы приходить домой и звонить родственникам
Личные визиты допускаются только при предварительном согласии должника. Без такого разрешения представители коллекторской компании не имеют права приходить по месту жительства человека или ожидать его возле дома.
Не менее строго регулируется общение с третьими лицами. Родственники, друзья, соседи или работодатель не являются участниками кредитного договора, поэтому звонки им с целью оказания давления на должника могут нарушать требования закона и законодательства о защите персональных данных.
Если третье лицо заявило о запрете использования своих персональных данных, коллекторы обязаны немедленно прекратить любые контакты.
Могут ли забрать имущество за долги
Коллекторские компании не обладают государственными полномочиями. Они не могут самостоятельно арестовывать имущество, блокировать банковские счета, описывать квартиру или автомобиль, выселять человека либо открывать уголовное производство.
Такие меры возможны только после рассмотрения дела судом и в рамках исполнительного производства. Поэтому заявления о том, что имущество изымут «уже завтра» или что «полиция выехала на задержание», являются способом психологического давления и противоречат требованиям закона.
Куда жаловаться на незаконные действия
Если коллекторы нарушают законодательство, специалисты рекомендуют сохранять доказательства: записи телефонных разговоров, скриншоты сообщений, фотографии писем и историю звонков.
Жалобу можно подать в Национальный банк Украины, который осуществляет надзор за деятельностью кредиторов и коллекторских компаний. Если же действия сопровождаются угрозами, вымогательством, повреждением имущества или незаконным распространением персональных данных, следует также обратиться в Национальную полицию.
Что говорит Верховный Суд
Верховный Суд в своих решениях неоднократно подчеркивал, что кредиторы и коллекторские компании обязаны строго соблюдать требования статьи 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании».
В частности, в постановлении Кассационного гражданского суда от 7 марта 2024 года по делу №487/3170/22 указано, что во время первого контакта должнику должна быть предоставлена вся предусмотренная законом информация, а взаимодействие с родственниками или другими лицами без согласия заемщика может рассматриваться как нарушение законодательства и стать основанием для обращения с жалобой в Национальный банк Украины.
Ранее Dengi.ua сообщали о том, что правительство отменило контрольные проверки имущества бизнеса, пострадавшего от боевых действий.
Кроме того, как писали Dengi.ua, в Украине запускают новую программу кредитования бизнеса под 0,1% на восстановление разрушенного обстрелами имущества.
