Українці все частіше стикаються з блокуванням банківських рахунків через фінансовий моніторинг. Незважаючи на зручність безготівкових розрахунків, банки зобов'язані ретельно перевіряти операції клієнтів. Про причини таких блокувань Фактам ICTV розповіла експертка з фінмоніторингу Глобус Банк Марина Павленко, повідомляють Dengi.ua

Чому можуть заблокувати рахунок

За словами експертки, банки аналізують операції, які виглядають підозрілими або не відповідають фінансовому профілю клієнта. Особлива увага приділяється двом типам транзакцій:

  • порогові операції - від 400 тис. грн;
  • операції в окремих сферах (наприклад, азартні ігри) - від 55 тис. грн.

Також перевіряються нетипові перекази: якщо суми, частота або характер операцій не збігаються з офіційними доходами клієнта, банк може ініціювати перевірку.

У таких випадках доступ до рахунку можуть тимчасово обмежити до з'ясування обставин.

Що робити в разі блокування

Якщо рахунок заблоковано, клієнту рекомендують якомога швидше зв'язатися з банком. Зазвичай потрібно:

  • підтвердити джерело доходів;
  • пояснити походження операцій;
  • надати додаткові документи.

Читайте також: Чиновники, депутати, силовики, ТЦК: ТОП-10 власників криптовалюти

За словами експерта, у більшості випадків проблему вдається вирішити швидко - приблизно в 90% ситуацій доступ до рахунку відновлюють після перевірки.

Якщо ж клієнт не може пояснити походження коштів, банк має право припинити обслуговування і закрити рахунок, перевівши залишок грошей на інший рахунок клієнта.

Коли рахунок можуть закрити

Фінансові установи мають право розірвати відносини з клієнтом, якщо ризики залишаються високими. Це передбачено законодавством, зокрема законом про протидію відмиванню доходів.

У такому разі банк повідомляє про ситуацію державним органам, а клієнт має вказати реквізити для переказу коштів.

Як уникнути блокування

Експерти радять дотримуватися простих правил:

  • вказувати реальні джерела доходів під час відкриття рахунку;
  • не проводити підозрілі або нелогічні операції;
  • перевіряти ліміти й умови банку;
  • не використовувати карту в сумнівних схемах;
  • за необхідності - оперативно відповідати на запити банку.

Окрему увагу варто приділити ситуаціям із регулярними переказами від родичів - їх краще заздалегідь пояснити і підтвердити документально.

Навіщо банки це роблять

Фінансові установи працюють за принципом "знай свого клієнта" і зобов'язані контролювати фінансові потоки. За будь-яких відхилень від звичної поведінки клієнта банк може запросити роз'яснення.

Водночас, як підкреслюють експерти, банки не зацікавлені в блокуваннях - їхнє завдання забезпечити безпеку системи і одночасно допомогти клієнтам уникнути проблем із доступом до своїх коштів.

Раніше Dengi.ua повідомляли, за які перекази з картки на картку можуть штрафувати українців.

Також Dengi.ua писали, що Мінфін спростив подання річної звітності для суб'єктів фінмоніторингу.